Análisis de Fidelity Investments | ¿Es Fidelity seguro y confiable? Un análisis completo del cumplimiento normativo, la estructura de comisiones y las quejas de los usuarios.

1. Antecedentes de la empresa e historia de desarrollo

Fidelity Investments fue fundada por Edward C. Johnson II en Boston, EE. UU. en 1946 y todavía tiene su sede en Boston, Massachusetts.

• Nombre completo de la empresa : FMR LLC (Fidelity Management & Research)

• Sede : 245 Summer Street, Boston, MA 02210, EE. UU.

• Sitio web oficial : https://www.fidelity.com

• Correo electrónico del cliente : [email protected]

• Servicio al cliente : +1-800-343-3548

A partir de 2025, Fidelity gestiona más de 4,5 billones de dólares en activos, lo que la convierte en una de las empresas de gestión de activos más grandes del mundo.

📌 Referencia:

• Sitio web oficial de Fidelity

• Sitio web oficial de la SEC

• Sitio web oficial de FINRA

• Sitio web oficial de la SIPC

II. Tipos de cuenta y condiciones de negociación

Fidelity ofrece una variedad de cuentas que se adaptan a diferentes objetivos de inversión:

1. Cuenta de inversión personal

• Opere con acciones, ETF, fondos mutuos y opciones.

2. cuentas de jubilación

• Las cuentas IRA tradicionales, IRA Roth y IRA SEP disfrutan de ventajas fiscales.

3. Cuenta de Ahorros para la Educación (Plan 529)

• Acumular fondos para la educación de los niños.

4. Cuenta de depósito en garantía

• Una cuenta de inversión abierta por los padres para sus hijos menores.

Tarifas de transacción

• Acciones y ETFs: Cero comisiones.

• Opciones: $0,65 por contrato.

• Fondos mutuos: algunos fondos no tienen costo de carga, mientras que los fondos con tarifas cuestan alrededor de $49,95.

• Tasa de financiación: a partir del 5,25% anual.

👉 En comparación con E*TRADE y Charles Schwab , Fidelity tiene más ventajas en productos de fondos.

3. Funciones de la plataforma y herramientas de trading

1. Sitio web Fidelity.com

• Potentes funciones, incluidos filtros de acciones y herramientas de comparación de ETF.

2. Aplicación móvil

• Proporciona cotizaciones en tiempo real, informes de investigación y gestión de cuentas.

3. Comerciante activo profesional

• Terminal de escritorio para traders activos, con características comparables a las terminales de nivel profesional.

4. Recursos de aprendizaje

• Ofrece cursos en vídeo, artículos y análisis de mercado adecuados tanto para inversores principiantes como avanzados.

📌 Referencia:

• Introducción oficial de Active Trader Pro

IV. Cumplimiento y supervisión

Fidelity está totalmente regulada en EE. UU.:

• Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) : las presentaciones se pueden encontrar en el sitio web oficial de la SEC .

• Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE. UU. (FINRA) : puede consultarlo en el sitio web oficial de FINRA .

• Corporación de Protección del Inversionista en Valores (SIPC) : los inversores disfrutan de hasta $500,000 en protección (hasta $250,000 en efectivo), consulte el sitio web oficial de SIPC .

👉 En comparación con las plataformas negras no reguladas (como la exposición Cleano Imex ), el cumplimiento de Fidelity es extremadamente alto.

5. Experiencia personal en apertura y financiación de cuentas

Probamos personalmente el proceso de apertura de cuenta de Fidelity a principios de 2025:

• Apertura de cuenta : Se requiere prueba de identidad y número de seguro social (SSN).

• Depósito : Se admiten transferencias bancarias y depósitos con cheque, y los depósitos de $1000 se reciben sin problemas.

• Operación : Compra de prueba de 10 acciones de Apple (AAPL), ejecutada rápidamente con $0 de comisión.

• Retiro : Retire $500 a una cuenta bancaria de EE. UU. y recíbalo en 2 días.

La experiencia demuestra que Fidelity tiene un rendimiento estable en términos de seguridad de fondos y eficiencia de transacciones.

6. Quejas y casos de usuarios

A pesar de su seguridad y cumplimiento, Fidelity también ha tenido quejas de los usuarios:

Caso 1: Sr. Johnson (EE. UU., mayo de 2025)

• Se informó que el tiempo de espera de la llamada de servicio al cliente supera los 40 minutos.

Caso 2: Sra. Wang (Canadá, septiembre de 2025)

• Quejas sobre el complicado proceso de apertura de cuenta para clientes internacionales.

Caso 3: Sr. López (España, agosto de 2025)

• Quejas de que algunas comisiones de los fondos son demasiado elevadas.

📌Fuente de la queja:

• Página de quejas del Better Business Bureau

• Portal de exposición BrokerHiveX

VII. Evaluación de medios de comunicación de terceros

• Investopedia : Fidelity obtiene una puntuación de 4,8/5 y se considera la "mejor agencia de corretaje en general".

• NerdWallet : Fidelity obtiene una puntuación de 5/5 y recomienda sus cuentas de jubilación y productos de fondos.

• Forbes Advisor : Lo llama "la mejor opción para inversores de bajo coste".

8. Comparación competitiva

• Fidelity vs Vanguard : Vanguard tiene tarifas más bajas en fondos indexados, pero Fidelity ofrece más fondos sin cargo.

• Fidelity vs Charles Schwab : Ambos son seguros y cumplen con las normas, la diferencia radica en las herramientas de investigación.

• Fidelity vs Robinhood : Robinhood es adecuado para principiantes, mientras que Fidelity es más adecuado para inversores a medio y largo plazo.

9. Adecuado para la multitud.

• Adecuado para : Inversores que buscan inversiones a largo plazo, seguras y compatibles, fondos de bajo coste.

• No apto para : nuevos usuarios que desean una experiencia móvil minimalista.

10. Conclusión

• Seguridad : Extremadamente alta, regulada por la SEC, FINRA y SIPC.

• Estructura de tarifas : No hay comisiones para acciones/ETF, pero tenga en cuenta las tarifas de los fondos.

• Adecuado para personas : inversores a largo plazo, gestores de fondos de jubilación.

⚠️Conclusión : Fidelity es una firma de corretaje estadounidense legítima y segura, adecuada para la gestión de activos a largo plazo y la inversión para la jubilación.