Reseña de Plum UK | ¿Es Plum confiable? Un análisis completo de ahorros automáticos, carteras de inversión y experiencias reales de clientes.

1. Empresa y antecedentes

• Nombre completo de la empresa : Plum Fintech Ltd.

• Sede : Piso 3, 20-22 Wenlock Road, Londres, Reino Unido

• Fundada : 2016

• Sitio web oficial : https://withplum.com

• Correo electrónico de atención al cliente : [email protected]

• Regulador : FCA del Reino Unido

Plum primero proporcionó servicios de ahorro automático a través de los chatbots de Facebook Messenger y gradualmente se convirtió en una aplicación independiente con más de 2 millones de usuarios.

II. Cumplimiento y Supervisión

• Autorización de la FCA : Plum Fintech Ltd está regulada por la FCA (Autoridad de Conducta Financiera) en el Reino Unido, lo que se puede comprobar en el sitio web oficial de la FCA .

• Protección de fondos : el efectivo del cliente se deposita en bancos regulados como Barclays y está protegido por FSCS £85,000 .

• Servicios de inversión : asociación con AJ Bell para ofrecer carteras de ETF.

👉 A diferencia de las aplicaciones de gestión financiera sin licencia, Plum tiene un marco regulatorio claro y un mecanismo de protección.

3. Reseña personal de BrokerHiveX

3.1 Registro y verificación

• Regístrese con un número de teléfono móvil del Reino Unido y cargue su pasaporte y selfie para completar la verificación de identidad.

• Todo el proceso tarda unos 15 minutos en completarse.

3.2 Prueba de depósito automático

• Vincula tu cuenta bancaria HSBC.

• En la primera semana, la IA deposita automáticamente £25 .

• En la segunda semana, según los patrones de gasto, deposite £15 .

3.3 Experiencia de inversión

• Deposite £1.000 y elija una cartera de riesgo medio (ETF de acciones y bonos).

• Rentabilidad primer mes: +2,1% .

• La transparencia de la cartera es buena y los usuarios pueden ver la proporción de cada ETF.

3.4 Prueba de abstinencia

• Solicite retirar £500 y el tiempo de llegada real es de 3 días hábiles .

• No se cobraron tarifas de manejo adicionales.

👉 Conclusión: Las funciones de depósito e inversión automáticas son convenientes, pero la velocidad de retiro no es rápida.

IV. Tarifas y precios

• Plum Basic (Gratis): Ahorro automático básico.

• Plum Plus (£1/mes): ofrece funciones de inversión.

• Plum Pro (£2,99/mes): más carteras.

• Plum Ultra (£4,99/mes): herramientas financieras adicionales.

📌 Comparación:

• Monzo/Starling Bank: Ahorros básicos gratuitos, pero sin funciones de inversión.

• Revolut: tiene funciones de inversión más completas, pero sus tarifas son más complicadas.

5. Experiencias reales de clientes y casos prácticos

Caso 1: Sr. Brown (Reino Unido, diciembre de 2024)

• Fondos de depósito: £2,000

• Queja: Error del algoritmo de IA, transfirió automáticamente £200, lo que provocó un sobregiro bancario.

Caso 2: Sra. Patel (Reino Unido, enero de 2025)

• Monto de la inversión: £5,000

• Queja: La evaluación de riesgos fue demasiado simplista, la volatilidad de la cartera fue alta y se informó de una pérdida de £350.

Caso 3: Sr. Rossi (Italia, noviembre de 2024)

• Utilicé la cuenta de inversión durante medio año y me dijeron que las tarifas eran transparentes, pero tardé 5 días en retirar el dinero.

Caso 4: Sra. Smith (Reino Unido, septiembre de 2024)

• usa Plum Ultra y dice que su función de cancelación de suscripción le ayuda a ahorrar £50 al mes.

📌 Fuente:

• Trustpilot

• Finanzas personales de Reddit UK

VI. Evaluación de medios de comunicación de terceros

• NerdWallet UK : recomienda Plum a "usuarios con malos hábitos de ahorro".

• Which? Money comentó que su función de cancelación de suscripción es "considerada y práctica".

• Financial Times : informa que Plum está aumentando rápidamente su participación en el mercado ISA del Reino Unido.

7. Comparación competitiva

• Plum vs Monzo : Monzo es más como un banco, Plum es más como un asistente de ahorro + inversión.

• Plum vs Revolut : Revolut tiene una gama más amplia de inversiones, mientras que Plum tiene una estrategia de inversión más conservadora.

• Plum vs Chip : Chip se centra en ahorros con altos intereses, mientras que Plum ofrece carteras de inversión.

8. Advertencia de riesgo

1. Riesgo algorítmico : los depósitos automáticos impulsados ​​por IA pueden generar errores de cálculo y generar sobregiros.

2. Riesgo de mercado : La cartera aún está sujeta a volatilidad.

3. Retrasos en el servicio de atención al cliente : Algunos usuarios se quejan de que tienen que esperar varios días para recibir respuestas del servicio de atención al cliente.

IX. Conclusión

⚠️ Conclusión de BrokerHiveX :
Plum UK es una aplicación de gestión financiera legal y regulada por la FCA. Sus innovadoras funciones son ideales para jóvenes sin un hábito de ahorro. Si bien sus funciones automáticas de ahorro e inversión obtuvieron buenos resultados en las pruebas, la velocidad de respuesta de los retiros y del servicio de atención al cliente podría mejorarse.

Adecuado para :

• Usuarios jóvenes

• Trabajadores de oficina que carecen del hábito de ahorrar

• Personas que quieran empezar a invertir a bajo coste

No apto para personas :

• Comerciantes de alta frecuencia

• Inversores que necesitan pago instantáneo