1. ブランドの背景と開発の歴史

Moneyfarm Ltd.は、 2011年にジョヴァンニ・ダプラとパオロ・ガルヴァーニによってイタリアのミラノで設立されました。当初は欧州の個人投資市場に特化していましたが、急速に英国に進出し、ロンドンに本社を構え、欧州を代表するロボアドバイザー・プラットフォームの一つとなりました。

現在、マネーファームは英国とイタリアの両市場で重要な地位を占めており、運用資産累計は30億ポンドを超え、 25万人以上の投資家にサービスを提供しています。

Moneyfarm は、Nutmeg に似た中高級スマート投資アドバイザリー プラットフォームとして位置付けられていますが、顧客のポジショニング、料金プラン、投資ポートフォリオの選択がより多様化しています。

📌マイルストーン

• 2016年：英国市場に参入し、FCA規制認可を取得

• 2018年：アリアンツグループおよびイタリア郵便局との戦略的提携を確立

• 2022年：英国の年金顧客基盤拡大のため、プロファイル・ペンションズを買収

• 2024年：運用資産残高（AUM）が45億ユーロを超え、欧州市場でトップ3のロボアドバイザーの1つになる

II. 口座の種類と投資商品

Moneyfarm は、投資、退職、税金の最適化をカバーするアカウントを提供しています。

Nutmeg と比較すると、Moneyfarm は年金市場、特にSIPP と年金移転サービスに重点を置いており、これが差別化要因の 1 つです。

投資商品:

• ETF（上場投資信託）を中核として

• 株式、債券、コモディティ、ESG/サステナブル投資をカバー

• 単一の株式またはCFD外国為替は利用できません

📌結論：Moneyfarm は、短期取引ではなく「買い持ち」投資に適した純粋な長期金融管理プラットフォームです。

III. 投資戦略とポートフォリオ構築

Moneyfarm は、低リスクの債券から高リスクの株式まで、 7 つのリスク レベルのポートフォリオを提供しています。

• 投資アプローチ：コア・サテライトモデル

• 中核要素：分散投資を確保するための低コストのETF

• サテライトセグメント：テーマ別投資またはアクティブアロケーション

• 投資スタイル：

1. 手数料削減のため、主にパッシブ投資

2. 市場状況に基づく部分的な事前調整とリバランス

3. ESGポートフォリオ：責任ある投資に焦点を当てる

• 自動化機能:

• 自動リバランス

• 月額プラン

• 退職目標計画ツール

📊ナツメグと比べて：

• NutmegはISA + Smart Alpha（JPモルガンとの提携）を強調

• マネーファームは年金とリスク階層化ポートフォリオに重点を置いている

IV. 料金と課金モデル

Moneyfarm の手数料体系は比較的透明で、主に管理手数料とファンド手数料で構成されています。

1. 管理手数料（資産規模に応じて減少）

• 500ポンド～10,000ポンド: 0.75%

• 10,001ポンド～50,000ポンド: 0.60%

• 50,001ポンド～100,000ポンド: 0.50%

• 100,001ポンド以上: 0.35%

2. ファンド手数料（ETF費用）

• 平均0.20%～0.30%

3. 取引コスト

• 平均0.05%～0.10%

📌例：50,000 ポンドを投資すると、管理手数料は約 300 ポンド、ファンド手数料は 100 ポンドで、合計は年間 400 ポンドになります。
📌比較：ナツメグよりもわずかに安く、特に多額のお金の場合に有利です。

V. 監督と資金の安全性

Moneyfarm は、登録番号562754で英国の金融行動監視機構 (FCA)によって規制されています。

• 資金の安全性：顧客の資金は会社の資金とは別に保管されます

• FSCS保護：最大85,000ポンド

• パートナー：アリアンツおよび中国郵政グループと協力し、より安全な資金保管を確保

✅安全性評価：高

6. プラットフォームエクスペリエンスとユーザーインターフェース

• ウェブ＆モバイルアプリ：直感的で使いやすい

• 投資計画ツール：退職目標とリスク選好評価を提供する

• 教育内容: 基本的な投資教育ですが、Nutmegほど広範囲ではありません。

• 欠点：

• リアルタイム取引サポートなし

• 高度なテクニカル分析ツールの欠如

📌要約：長期投資+年金ユーザーには非常に適していますが、短期トレーダーには適していません。

7. 入金と出金

• 最低投資額：500ポンド

• 入金方法：銀行振込、デビットカード（クレジットカードと電子ウォレットはサポートされていません）

• 出金：3～7営業日

• 口座通貨：GBP

8. 顧客サービスと調査

• カスタマーサービス方法：電話、メール、オンラインチャット

• サポート時間：月曜日～金曜日 9:00～18:00（英国時間）

• 研究サービス:

• ポートフォリオの説明

• 市場解説（定期）

• 年金レポート

IX. メディアとユーザーレビュー

トラストパイロット

• Trustpilot マネーファーム

• 評価: ⭐ 4.3/5

• 肯定的なレビュー：

• シンプルなインターフェースと明確な料金

• 優れた年金計画機能

• 悪いレビュー:

• 引き出し速度が遅い

• 複雑な取引をサポートしていない

メディア報道

• フィナンシャル・タイムズ：「英国年金のデジタル化における革新者」と評される

• ガーディアン紙は、マネーファームが「英国市場におけるナツメグの主な競合相手」であると指摘している。

10. リスク警告

• 投資はETFに限定されており、個別株やオルタナティブ投資はサポートされていません

• 手数料は低いですが、Vanguard Investorのような超低コストのプラットフォームほど高くはありません。

• 年金は強力な機能を持つが柔軟性に欠ける

11. 総合評価（10点＋簡単なコメント）

• 規制コンプライアンス: 9/10 - FCA規制、資金は分離され安全

• 手数料体系：8/10 — 資産に応じて減少し、長期的なメリットが明確

• 商品の多様性: 7/10 — ETF + ESGだが個別株が不足

• プラットフォームエクスペリエンス: 8/10 - インターフェースはわかりやすいが、プロの取引には適していない

• カスタマーサービス: 7/10 — 平均的な応答性

総合評価：7.8/10
👉 Moneyfarm は、英国の年金投資や長期財務管理、特に自動化された安心の投資を求めるユーザーに最適です。