Plum UK 리뷰 | Plum은 믿을 수 있을까요? AI 기반 금융, 규제 보안, 사용자 경험에 대한 종합 분석

1. 브랜드 배경 및 개발 연혁

Plum은 2016년 Victor Trokoudes와 Alex Michael 에 의해 런던에서 설립되었습니다. Plum의 목표는 AI 기술을 통해 사용자가 저축 및 재무 관리를 자동화할 수 있도록 돕는 것입니다.
개발 하이라이트:

• 자동 저축 기능은 2017년에 출시되었습니다. 사용자는 앱을 자신의 은행 계좌에 연결하도록 승인할 수 있으며, AI는 사용자의 소비 습관을 분석한 후 자동으로 자금을 이체합니다.

• 2019년에는 보수적 투자부터 공격적 투자까지 다양한 조합을 제공하는 펀드 투자 기능이 추가되었습니다.

• 2021년에는 프랑스와 스페인을 포함한 유럽 시장으로 확장될 예정입니다.

• 2025년 기준으로 등록 사용자 수는 250만 명이 넘습니다.

Plum은 AI를 활용해 개인 금융을 강화하고, 젊은층과 금융 관리 초보자를 타겟으로 하는 명확한 포지셔닝을 가지고 있습니다.

II. 계좌 유형 및 투자 조건

Plum의 제품은 주로 세 가지 카테고리로 나뉩니다.

1. 자동 저축 계좌 – 알고리즘이 귀하의 일일 지출을 분석하고 사용되지 않은 자금을 자동으로 저축 계좌에 입금합니다.

2. 일반 투자 계좌(GIA) – 주식, 채권, ESG 테마를 포괄하는 다양한 펀드 포트폴리오에서 선택하세요.

3. ISA와 SIPP 는 영국 세무 규정을 준수하는 세금 우대 투자 계좌를 제공합니다.

최소 투자 금액: 1파운드부터 시작하며 , 전통적인 중개 회사의 기준 금액보다 훨씬 낮습니다.

III. 감독 및 규정 준수

• 투자 사업은 영국 금융행위감독청(FCA) 의 인가를 받은 Plum Money Ltd 가 운영합니다.

• 저축 부분은 HSBC와 NatWest 등의 은행과 제휴하고 있으며, 예금은 FSCS £85,000에 의해 보호 됩니다.

• Plum은 자금 보안을 중시하고 256비트 암호화 기술과 PSD2 준수 표준을 채택하고 있습니다.

이를 통해 Plum은 Moneybox 및 Wealthify와 마찬가지로 규제되고 규정을 준수하는 핀테크 플랫폼이 되었습니다.

IV. 투자 상품 및 시장 커버리지

Plum의 투자 옵션은 비교적 간단하며 초보자에게 적합합니다.

• 다양화된 펀드 포트폴리오 : 주식, 채권, 혼합 펀드를 포함하여 보수적, 균형적, 성장적, 공격적 유형으로 구분됩니다.

• 테마 투자 : ESG, 기술 혁신, 헬스케어.

• 자동 다각화 : 사용자가 주식을 선택할 필요 없이 Plum이 자동으로 펀드 포트폴리오를 구성해줍니다.

그러나 Saxo Markets 및 Interactive Brokers와 같은 전문 중개업체와 비교하면 Plum의 상품 범위는 제한적이며 개별 주식 거래 및 옵션과 같은 복잡한 도구가 부족합니다.

V. 수수료 및 청구 모델

Plum은 투명한 수수료 구조를 가지고 있습니다.

• 저축 기능 : 기본 버전은 무료입니다.

• 투자 계좌 :

• 구독료: 월 2.99파운드(Plum Pro)

• 펀드 운용 수수료 : 약 0.48% (펀드 수수료 + 플랫폼 수수료 포함)

• ISA 및 SIPP : 추가 관리 수수료가 적용될 수 있습니다.

Moneybox와 비교했을 때 Plum의 구독 모델은 사용자 기반이 작을 경우 비용이 더 많이 들지만 장기 투자에는 여전히 비용 효율적입니다.

6. 기술 및 사용자 경험

• AI 저축 알고리즘 : 지출 패턴에 따라 자동으로 자금을 이체하여 사용자가 알지 못하는 사이에 돈을 저축할 수 있도록 도와줍니다.

• 지출 분석 및 예산 도구 : 지출 분류 및 예산 알림을 제공합니다.

• 크로스 플랫폼 지원 : iOS, Android 및 웹에서 사용 가능합니다.

• 자동화된 투자 경험 : 복잡한 작업은 필요 없으며, 사용자는 위험 수준만 설정하면 됩니다.

단점: 일부 사용자는 앱에서 가끔씩 동기화가 지연되고 , 자금 이체가 실시간으로 수신되지 않는다고 보고했습니다.

VII. 고객 서비스 및 지원 언어

• 연락처 :

• 공식 이메일: [email protected]

• 라이브 채팅 지원(앱 내)

• 서비스 언어 : 영어가 주요 지원 언어이며, 일부 확장된 시장에서는 스페인어와 프랑스어도 제공됩니다.

• 고객 서비스 품질 : 사용자들은 일반적으로 고객 서비스 응답이 빠르다고 보고하지만, 투자 설명은 기존 중개 회사만큼 전문적이지 않다고 합니다.

8. 미디어 및 사용자 리뷰

국제 언론 리뷰

• TechCrunch : Plum은 저축과 투자를 자동화하는 데 있어 선두주자로서의 이점을 가진 "AI 기반 스마트 금융 도우미"라고 불립니다.

• 파이낸셜 타임스 : Plum은 영국 소매 금융 시장의 디지털 혁신에 있어 중요한 역할을 하는 기업으로 여겨진다.

사용자 피드백

• 장점: 간단한 조작, 효과적인 AI 비용 절감, 낮은 투자 임계값.

• 단점: 투자 옵션이 적고 수수료가 소액 투자자에게는 저렴하지 않습니다.

IX. 위험 경고

• 투자 위험 : 펀드 포트폴리오가 다양화되어 있더라도 여전히 시장 변동의 영향을 받습니다.

• 수수료 누적 : 가입형 펀드 수수료는 장기 수익률을 약화시킬 수 있습니다.

• 기능적 한계 : 주식 거래 불가, 고급 투자자의 요구 충족 불가.

10. 전체 평점 (Brokerhivex 기준)

• 규정 준수 : 9/10 — FCA 규정 및 FSCS 보호, 강력한 보안.

• 수수료 투명성 : 7/10 — 구독 모델은 명확하지만 소규모 투자자에게는 저렴하지 않습니다.

• 투자 상품 : 6/10 — 펀드 포트폴리오가 단순하고 깊이가 부족합니다.

• 사용자 경험 : 8/10 — 사용자 친화적인 인터페이스와 뛰어난 AI 기반 저축 기능.

• 고객 서비스 : 7/10 – 반응은 빠르지만 전문성이 부족합니다.

전체 점수: 7.7/10
Plum은 전문적인 투자를 추구하는 트레이더보다는 자동으로 돈을 저축하고자 하는 금융 초보자와 젊은이에게 더 적합합니다.