Plum UK 리뷰 | Plum은 믿을 수 있을까요? 자동 저축, 투자 포트폴리오, 그리고 실제 고객 경험에 대한 완벽한 분석

1. 회사 및 배경

• 전체 회사명 : Plum Fintech Ltd.

• 본사 : 영국 런던 웬록 로드 20-22번지 3층

• 설립 : 2016년

• 공식 홈페이지 : https://withplum.com

• 고객 지원 이메일 : [email protected]

• 규제 기관 : 영국 FCA

Plum은 처음에는 Facebook Messenger 채팅봇을 통해 자동 저축 서비스를 제공했으며, 점차 200만 명 이상의 사용자를 보유한 독립적인 앱으로 발전했습니다.

II. 규정 준수 및 감독

• FCA 승인 : Plum Fintech Ltd는 영국 FCA(금융행위감독청) 의 규제를 받고 있으며, FCA 공식 웹사이트 에서 확인할 수 있습니다.

• 자금 보호 : 고객 현금은 Barclays와 같은 규제된 은행에 예치되며 FSCS에 의해 £85,000까지 보호 됩니다.

• 투자 서비스 : AJ Bell 과 협력하여 ETF 포트폴리오를 제공합니다.

👉 라이선스가 없는 재무 관리 앱과 달리 Plum은 명확한 규제 배경과 보호 메커니즘을 갖추고 있습니다.

3. BrokerHiveX 개인 리뷰

3.1 등록 및 검증

• 영국 휴대전화 번호로 등록하고 여권과 셀카를 업로드하여 신원 확인을 완료하세요.

• 전체 과정을 완료하는 데 약 15분이 걸립니다.

3.2 자동 입금 테스트

• HSBC 은행 계좌를 연결하세요.

• 첫 주에 AI는 자동으로 £25를 입금합니다.

• 두 번째 주에는 지출 패턴을 토대로 15파운드를 입금하세요.

3.3 투자 경험

• 1,000파운드 를 입금하고 중위험 포트폴리오(주식 + 채권 ETF)를 선택하세요.

• 첫 달 수익률: +2.1% .

• 포트폴리오 투명성이 좋고, 사용자는 각 ETF의 비중을 볼 수 있습니다.

3.4 인출 테스트

• 500파운드 출금을 신청했는데, 실제 도착 시간은 3영업일 입니다.

• 추가적인 처리 수수료는 청구되지 않았습니다.

👉 결론: 자동입금 및 투자 기능은 편리하지만 출금속도가 빠르지 않습니다.

IV. 수수료 및 가격

• Plum Basic (무료): 기본 자동 저축.

• Plum Plus (월 1파운드): 투자 기능을 제공합니다.

• Plum Pro (월 2.99파운드): 포트폴리오가 더 많아짐.

• Plum Ultra (월 4.99파운드): 추가적인 금융 도구.

📌 비교:

• Monzo/Starling Bank: 기본 저축은 무료이지만 투자 기능은 없습니다.

• Revolut: 투자 기능은 더 포괄적이지만 수수료는 더 복잡합니다.

5. 실제 고객 경험 및 사례 연구

사례 1: 브라운 씨(영국, 2024년 12월)

• 예치금: £2,000

• 불만사항: AI 알고리즘 오류로 인해 200파운드가 자동으로 이체되어 은행에서 대체 인출이 발생했습니다.

사례 2: Patel 씨(영국, 2025년 1월)

• 투자 금액: £5,000

• 불만사항: 위험 평가가 너무 단순하고, 포트폴리오 변동성이 높았으며, 350파운드의 손실이 보고되었습니다.

사례 3: 로시 씨(이탈리아, 2024년 11월)

• 투자 계좌를 반년 동안 사용했는데 수수료는 투명하다고 들었는데 출금하기까지 5일이 걸렸습니다.

사례 4: 스미스 씨(영국, 2024년 9월)

• Plum Ultra를 사용하고 있으며 구독 취소 기능 덕분에 한 달에 50파운드를 절약할 수 있다고 합니다.

📌 출처:

• 트러스트파일럿

• Reddit UK 개인 금융

VI. 제3자 미디어 평가

• NerdWallet UK : "저축 습관이 좋지 않은 사용자"에게 Plum을 추천합니다.

• Which? Money : 구독 취소 기능이 "사려 깊고 실용적"이라고 평가했습니다.

• 파이낸셜 타임즈(Financial Times) : Plum이 영국 ISA 시장 점유율을 빠르게 확대하고 있다고 보도했습니다.

7. 경쟁 비교

• Plum vs Monzo : Monzo는 은행에 더 가깝고, Plum은 저축+투자 도우미에 더 가깝습니다.

• Plum 대 Revolut : Revolut은 투자 범위가 더 넓은 반면, Plum은 보다 보수적인 투자 전략을 가지고 있습니다.

• Plum vs Chip : Chip은 고금리 저축에 중점을 두는 반면, Plum은 투자 포트폴리오를 제공합니다.

8. 위험 경고

1. 알고리즘 위험 : AI 기반 자동 입금은 잘못된 판단을 내려 초과 인출로 이어질 수 있습니다.

2. 시장 위험 : 포트폴리오는 여전히 변동성의 영향을 받습니다.

3. 고객 서비스 지연 : 일부 사용자는 고객 서비스 응답을 받기까지 며칠을 기다려야 한다고 불평합니다.

IX. 결론

⚠️ BrokerHiveX 결론 :
Plum UK는 FCA의 규제를 받는 합법적이고 규정을 준수하는 재무 관리 앱입니다. 혁신적인 기능은 저축 습관이 부족한 젊은 세대에게 적합합니다. 자동 저축 및 투자 기능은 테스트에서 우수한 성능을 보였지만, 인출 및 고객 서비스 응답 속도는 개선의 여지가 있습니다.

적합한 대상 :

• 젊은 사용자

• 저축 습관이 부족한 직장인들

• 저렴한 비용으로 투자를 시작하고 싶은 분들

다음 사람에게 적합하지 않습니다 :

• 고빈도 트레이더

• 즉시 지불이 필요한 투자자