몰타 금융감독청(MFSA) 규제 라이선스 조회 절차 | 외환 및 암호화폐 플랫폼의 몰타 금융감독청(MFSA) 규정 준수 여부 확인 방법

1. MFSA란 무엇인가요? 배경 및 규제 현황

MFSA(몰타 금융감독청) 는 몰타 유일의 금융 규제 기관입니다. 2002년 독립 이후 몰타 금융 서비스 시스템의 전반적인 감독을 담당해 왔습니다.

📌 MFSA의 독특한 입장

• 통합 감독 : 많은 국가의 "다중 규제 모델"과 달리 MFSA는 은행, 보험 회사, 투자 회사, 외환 중개인, 지불 기관 및 가상 자산 서비스 제공자를 포괄하는 몰타의 유일한 금융 규제 기관입니다.

• EU 회원국 : MFSA의 규제 프레임워크는 EU 규정(MiFID II, PSD2, MiCA 등) 과 일치하며, 허가받은 기관은 EU 내에서 특정 여권 효력을 누립니다.

• "블록체인 아일랜드" 정책 : 2018년 몰타는 가상 금융 자산법(VFA법)을 시행하여 가상 자산과 암호화폐 거래소에 대한 법률을 제정한 세계 최초의 국가 중 하나가 되었습니다.

2. MFSA 라이센스를 확인해야 하는 이유는 무엇입니까?

1. 감독의 정당성 확인

• 합법적으로 허가받은 회사는 MFSA 공공 등록부 에 등록되어야 합니다.

• 허가 없이 회사가 "규제 대상"이라고 선언하는 것은 불법입니다.

2. 허위광고 방지

• 많은 해외 ​​외환 및 암호화폐 플랫폼은 "몰타"라는 이름을 사용하여 자신을 포장하지만, 실제로는 몰타(Companies House)에 회사 등록만 완료할 뿐 MFSA 승인을 받지 않았습니다.

3. "등록된 회사"와 "규제된 기관"의 구별

• 몰타에 회사를 등록한다는 것은 라이선스를 취득하는 것을 의미하지 않습니다.

• MFSA 공식 웹사이트를 통해 확인해야 합니다.

4. 투자자 보호

• MFSA는 규정을 준수하지 않는 기관에 대한 벌금 및 취소 통지문을 게시하여 투자자가 사전에 위험을 피할 수 있도록 돕습니다.

📌 공식 홈페이지:

• MFSA 공식 웹사이트

• MFSA 공공 등록부

III. MFSA가 규제하는 면허 유형

1. 투자 및 외환

• 투자 서비스 라이센스 : 외환, 차액결제 계약 및 증권 중개 사업을 포함합니다.

• 신용기관 : 은행업 허가, 외환업무 및 예금 및 대출업무 수행 가능

• 금융기관 : 지불기관, 전자화폐기관.

2. 보험 및 펀드

• 보험회사 : 보험 인수 및 재보험 사업

• 펀드 관리자 : AIFMD 및 UCITS 규정을 준수하는 펀드 관리 회사.

3. 가상자산과 블록체인

• VFA 서비스 제공자 : VFA법 에 따라 등록된 암호화폐 거래소, 지갑 호스팅, ICO 자문업체 등

• 기술 서비스 제공자 : 블록체인 기술 감사 기관.

4. 기타 금융관련

• 수탁자 및 회사 서비스 제공자 : 신탁 및 회사 서비스

• 기업 서비스 제공자 : 회사 등록 및 대행 서비스.

IV. MFSA 면허 조회 절차(단계별)

1단계: MFSA 공공 등록부에 접속

👉 MFSA 등록

2단계: 쿼리 방법 선택

• 엔터티 이름으로 검색

• 라이센스 카테고리로 필터링;

• 또는 라이센스 번호를 입력하세요.

3단계: 승인 상태 확인

• 허가/승인 → 규정 준수;

• Suspended → Pause, 조심하세요.

• 취소/철회 → 면허가 만료되어 더 이상 감독을 받을 수 없습니다.

4단계: 라이센스 세부 정보 보기

• 사업 범위(외환/암호화폐/투자 서비스에 참여할 수 있는지 여부)

• 승인 날짜

• 회사 등록 주소.

5단계: 교차 검증

• 회사 공식 웹사이트에 게시된 정보가 MFSA 데이터와 일치하는지 확인하세요.

• 공식 홈페이지에서 제공하는 라이센스 번호를 MFSA에서 찾을 수 없는 경우 → 고위험.

6단계: 벌금 고지서 확인

👉 MFSA 경고 및 공지

• 회사가 MFSA로부터 경고나 처벌을 받은 경우 → 피하세요.

5. 실제 사례

✅ 규정 준수 사례

• 회사명 : Rex Markets Ltd (예시)

• 카테고리 : 투자 서비스

• 상태 : 라이센스됨

• 결과 : 준수✅

❌ 위험 예시

• 회사명 : 해외 CFD 플랫폼

• 프로모션 : "몰타 MFSA 규제"

• 쿼리 결과 : MFSA에는 기록이 없고 Companies House에만 나타납니다.

• 결과 : 무단 → 고위험 ❌

VI. 일반적인 처벌 사례

• 2019년 : MFSA는 AML/KYC 의무를 충족하지 못했다는 이유로 가상 자산 거래소의 라이선스를 취소했습니다.

• 2021년 : 투자 회사가 자본금 부족과 정보 공개 위반으로 50만 유로의 벌금을 물었습니다.

• 2023년 : MFSA는 허위 광고에 "몰타 라이선스"를 불법적으로 사용한 몇몇 해외 플랫폼을 지적하며 경고를 발표했습니다.

VII. 투자자 보호 메커니즘

1. 공개 등록부 : 언제든지 회사가 합법적으로 허가를 받았는지 확인할 수 있습니다.

2. 투자자 불만 접수 채널 : MFSA는 투자자 권리 보호를 수용하기 위한 불만 접수 메커니즘을 갖추고 있습니다.

3. AML/KYC 요구 사항 : 모든 허가 기관은 EU 자금세탁 방지 규정을 준수해야 합니다.

4. 투자자 보상 제도 : 일부 유형의 기관은 투자자 보상 제도(ICS) 의 보호를 받습니다.

5. 국경 간 협력 : MFSA는 ESMA(유럽 증권시장청) 및 EBA(유럽 은행감독청) 와 협력합니다.

8. MFSA와 EU MiCA의 관계

• MiCA(암호자산 시장 규제)는 2024~2025년에 전면 시행될 예정입니다.

• MFSA의 VFA 서비스 제공자 프레임워크는 기본적으로 MiCA에 연결되었습니다.

• 라이선스를 받은 VFA 회사는 앞으로 "EU 여권"을 통해 유럽 전역에 암호화 서비스를 제공할 수 있게 됩니다.

• 투자자가 장기적으로 안정적인 플랫폼을 선택하려면 MiCA에 규정을 준수하여 연결된 MFSA 라이선스를 취득한 기업을 우선시해야 합니다.

9. 일반적인 오해

1. “회사 등록” = 규제됨 ❌;

2. 공식 웹사이트의 홍보만 보고 MFSA에 확인하지 않았습니다.

3. 모든 라이센스 유형이 외환/암호화폐를 처리할 수 있다고 생각했는데요 .

4. MFSA 경고 발표를 무시하면 쉽게 블랙 플랫폼의 함정에 빠질 수 있습니다.

10. 투자자 추천

• 투자하기 전에 항상 MFSA 공공 등록부를 확인하세요.

• 회사명, 면허번호, 종류, 지위가 일관성이 있는지 확인하세요.

• MFSA 경고 목록에 있는 회사는 피하세요.

• EU MiFID II / MiCA를 준수하는 회사가 우선적으로 고려됩니다.

11. 결론

MFSA는 유럽 연합에서 널리 알려진 금융 감독 기관입니다 . 규제 범위가 광범위하여 기존 금융과 암호화폐 자산을 모두 포괄합니다.

• 규정을 준수하는 회사 : MFSA 공개 등록부에서 확인할 수 있습니다.

• 위험한 회사 : 회사 등록 번호만 있고 "인가받은 기관"인 척합니다.

투자자는 1단계~6단계 프로세스를 엄격히 따라야 하며, 이를 MFSA에서 발표한 벌금 공고와 결합하여 규정을 준수하는 플랫폼과 불법 플랫폼을 효과적으로 식별하고 재정적 위험을 줄여야 합니다.