1. История создания и развития бренда

Компания Moneyfarm Ltd. была основана в 2011 году в Милане (Италия) Джованни Дапра и Паоло Гальвани. Изначально ориентированная на европейский рынок розничных инвестиций, компания быстро расширила свою деятельность, открыв штаб-квартиру в Лондоне , и стала одной из ведущих европейских платформ для робо-консультантов.

В настоящее время Moneyfarm занимает важную позицию на рынках Великобритании и Италии , имея совокупные активы под управлением, превышающие 3 млрд фунтов стерлингов , и предоставляя услуги более чем 250 000 инвесторов .

Moneyfarm позиционируется как консалтинговая платформа для интеллектуальных инвестиций среднего и высокого класса , похожая на Nutmeg, но с большим разнообразием в позиционировании клиентов, тарифных планах и выборе инвестиционного портфеля.

📌Веха

• 2016: Выход на рынок Великобритании и получение разрешения FCA

• 2018: Установлено стратегическое сотрудничество с Allianz Group и Poste Italiane

• 2022: Приобретение Profile Pensions для расширения клиентской базы пенсионных программ Великобритании

• 2024: Активы под управлением (AUM) превышают 4,5 млрд евро, что делает компанию одним из трех ведущих робо-консультантов на европейском рынке

II. Типы счетов и инвестиционные продукты

Moneyfarm предлагает счета, охватывающие инвестиции, выход на пенсию и оптимизацию налогообложения:

По сравнению с Nutmeg, Moneyfarm больше фокусируется на пенсионном рынке, особенно на SIPP и услугах по переводу пенсий , что является одним из его отличительных преимуществ.

Инвестиционные продукты:

• ETF (биржевой инвестиционный фонд) как ядро

• Охватывает акции, облигации, сырьевые товары, ESG/устойчивое инвестирование

• Нет доступных отдельных акций или CFD на валюту

📌Вывод : Moneyfarm — это платформа для долгосрочного управления финансами, подходящая для инвестиций по принципу «купи и держи», а не для краткосрочной торговли.

III. Инвестиционная стратегия и построение портфеля

Moneyfarm предлагает семь уровней риска : от облигаций с низким уровнем риска до акций с высоким уровнем риска .

• Инвестиционный подход : модель «ядро-сателлит»

• Основной компонент: недорогие ETF для обеспечения диверсификации

• Спутниковый сегмент: тематические инвестиции или активное размещение

• Стиль инвестирования :

1. В основном пассивное инвестирование для снижения комиссий

2. Некоторые проактивные корректировки и перебалансировка на основе рыночных условий

3. Портфели ESG : ориентация на ответственное инвестирование

• Возможности автоматизации :

• Автоматическая ребалансировка

• Ежемесячные планы

• Инструменты для планирования целей выхода на пенсию

📊По сравнению с мускатным орехом :

• Nutmeg освещает ISA + Smart Alpha (партнерство с JPMorgan)

• Moneyfarm уделяет больше внимания пенсионным фондам и портфелям с стратификацией по уровню риска

IV. Тарифы и модель взимания платы

Структура комиссий Moneyfarm относительно прозрачна и в основном состоит из комиссий за управление + комиссий за фонд :

1. Комиссия за управление (уменьшается с размером активов)

• 500–10 000 фунтов стерлингов: 0,75%

• 10 001–50 000 фунтов стерлингов: 0,60%

• 50 001–100 000 фунтов стерлингов: 0,50%

• 100 001+ фунтов стерлингов: 0,35%

2. Расходы фонда (расходы ETF)

• В среднем 0,20%–0,30%

3. транзакционные издержки

• В среднем 0,05%–0,10%

📌Пример : Инвестируйте 50 000 фунтов стерлингов, комиссия за управление составит приблизительно 300 фунтов стерлингов + комиссия фонда — 100 фунтов стерлингов, итого 400 фунтов стерлингов в год.
📌Сравнение : Немного дешевле мускатного ореха, особенно выгодно при покупке больших сумм денег.

V. Надзор и безопасность фонда

Moneyfarm регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) в Великобритании, регистрационный номер 562754 .

• Безопасность средств : средства клиентов хранятся отдельно от собственных средств компании.

• Защита FSCS : до 85 000 фунтов стерлингов

• Партнеры : сотрудничество с Allianz и China Post Group для обеспечения более безопасного хранения средств.

✅Рейтинг безопасности: высокий

6. Опыт использования платформы и пользовательский интерфейс

• Веб- и мобильное приложение : интуитивно понятное и простое в использовании

• Инструменты инвестиционного планирования : определение целей выхода на пенсию и оценка предпочтений по риску

• Образовательный контент : базовое обучение инвестированию, но не такое обширное, как в Nutmeg.

• недостаток :

• Нет поддержки торговли в реальном времени

• Отсутствие продвинутых инструментов технического анализа

📌Резюме : Очень подходит для долгосрочных инвестиций и пенсионных накоплений , не подходит для краткосрочных трейдеров.

7. Депозиты и снятия средств

• Минимальная сумма инвестиций : 500 фунтов стерлингов

• Способ пополнения счета : банковский перевод, дебетовая карта (кредитные карты и электронные кошельки не поддерживаются)

• Вывод : 3–7 рабочих дней.

• Валюта счета : GBP

8. Обслуживание клиентов и исследования

• Методы обслуживания клиентов : телефон, электронная почта, онлайн-чат

• Часы работы службы поддержки : с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 (по британскому времени)

• Исследовательские услуги :

• Описание портфолио

• Комментарий к рынку (регулярный)

• Пенсионный отчет

IX. Отзывы СМИ и пользователей

Trustpilot

• Trustpilot Moneyfarm

• Рейтинг: ⭐ 4.3/5

• Положительные отзывы :

• Простой интерфейс и понятные комиссии

• Отличная функция пенсионного планирования

• Плохие отзывы :

• Скорость вывода средств низкая

• Не поддерживает сложные транзакции

Освещение в СМИ

• Financial Times: Назван «новатором в области цифровизации пенсионного обеспечения в Великобритании»

• The Guardian: отмечает, что Moneyfarm — «главный конкурент Nutmeg на рынке Великобритании».

10. Предупреждение о риске

• Инвестиции ограничены ETF, отдельные акции и альтернативные инвестиции не поддерживаются.

• Комиссии низкие, но не такие высокие, как на сверхбюджетных платформах, таких как Vanguard Investor.

• Пенсии выполняют важные функции, но им не хватает гибкости

11. Общая оценка (10 баллов + краткие комментарии)

• Соответствие нормативным требованиям: 9/10 — регулируется FCA, средства разделены и защищены

• Структура комиссии: 8/10 — снижение с активами, с явными долгосрочными преимуществами

• Разнообразие продуктов: 7/10 — ETF + ESG, но нет отдельных акций

• Опыт работы с платформой: 8/10 — понятный интерфейс, но не подходит для профессиональной торговли

• Обслуживание клиентов: 7/10 — Средняя отзывчивость

Общая оценка: 7,8/10
👉 Moneyfarm — отличный выбор для пенсионных инвестиций и долгосрочного управления финансами в Великобритании , особенно для пользователей, которые ищут автоматизированные и беспроблемные инвестиции.