Обзор Plum UK | Надежна ли компания Plum? Полный анализ автоматических сбережений, инвестиционных портфелей и реального опыта клиентов

1. Компания и история

• Полное название компании : Plum Fintech Ltd.

• Штаб-квартира : 3 этаж, 20-22 Wenlock Road, Лондон, Великобритания

• Основана : 2016

• Официальный сайт : https://withplum.com

• Электронная почта службы поддержки клиентов : [email protected]

• Регулятор : UK FCA

Сначала Plum предоставлял услуги автоматической экономии средств через чат-ботов Facebook Messenger и постепенно превратился в независимое приложение с более чем 2 миллионами пользователей.

II. Соблюдение требований и надзор

• Авторизация FCA : деятельность Plum Fintech Ltd регулируется FCA (Управлением по финансовому регулированию и надзору) в Великобритании. Информацию о ней можно найти на официальном сайте FCA .

• Защита средств : Денежные средства клиентов размещаются в регулируемых банках, таких как Barclays, и защищены FSCS на сумму 85 000 фунтов стерлингов .

• Инвестиционные услуги : сотрудничество с AJ Bell для предложения портфелей ETF.

👉 В отличие от нелицензированных приложений для управления финансами, Plum имеет четкую нормативную базу и механизм защиты.

3. Персональный обзор BrokerHiveX

3.1 Регистрация и проверка

• Зарегистрируйтесь, используя номер мобильного телефона в Великобритании, и загрузите свой паспорт и селфи для завершения проверки личности.

• Весь процесс занимает около 15 минут.

3.2 Автоматический тест депозита

• Подключите свой банковский счет HSBC.

• В первую неделю ИИ автоматически вносит 25 фунтов стерлингов .

• На второй неделе, в зависимости от структуры расходов, внесите 15 фунтов стерлингов .

3.3 Инвестиционный опыт

• Внесите 1000 фунтов стерлингов и выберите портфель со средней степенью риска (акции + облигации ETF).

• Доходность за первый месяц: +2,1% .

• Прозрачность портфеля хорошая, и пользователи могут видеть долю каждого ETF.

3.4 Тест на отмену

• Подайте заявку на вывод 500 фунтов стерлингов , а фактическое время поступления составит 3 рабочих дня .

• Никаких дополнительных сборов за обработку не взималось.

👉 Вывод: Функции автоматического депозита и инвестирования удобны, но скорость вывода средств невысокая.

IV. Тарифы и цены

• Plum Basic (бесплатно): базовая автоматическая экономия.

• Plum Plus (1 фунт стерлингов в месяц): предлагает инвестиционные возможности.

• Plum Pro (2,99 фунта стерлингов в месяц): больше портфелей.

• Plum Ultra (4,99 фунта стерлингов в месяц): Дополнительные финансовые инструменты.

📌 Сравнение:

• Monzo/Starling Bank: бесплатные базовые сбережения, но нет функций инвестирования.

• Revolut: предлагает более комплексные инвестиционные возможности, но и комиссии у него более сложные.

5. Реальный опыт клиентов и примеры использования

Случай 1: Г-н Браун (Великобритания, декабрь 2024 г.)

• Депозитные средства: 2000 фунтов стерлингов

• Жалоба: Ошибка алгоритма искусственного интеллекта, автоматически переведено 200 фунтов стерлингов, что привело к банковскому овердрафту.

Случай 2: г-жа Патель (Великобритания, январь 2025 г.)

• Сумма инвестиций: 5000 фунтов стерлингов

• Жалоба: Оценка риска была слишком упрощенной, волатильность портфеля была высокой, был зафиксирован убыток в размере 350 фунтов стерлингов.

Случай 3: Г-н Росси (Италия, ноябрь 2024 г.)

• Я пользовался инвестиционным счетом в течение полугода, и мне сказали, что комиссии прозрачны, но вывод средств производился только через 5 дней .

Случай 4: Г-жа Смит (Великобритания, сентябрь 2024 г.)

• пользуется Plum Ultra и утверждает, что функция отмены подписки помогает ей экономить 50 фунтов стерлингов в месяц.

📌 Источник:

• Trustpilot

• Reddit UK Личные финансы

VI. Оценка сторонних СМИ

• NerdWallet UK : рекомендует Plum «пользователям с плохими привычками к сбережению средств».

• Which? Money : отметил, что функция отмены подписки «продуманная и практичная».

• Financial Times : сообщает, что Plum быстро наращивает свою долю на рынке ISA в Великобритании.

7. Сравнение с конкурентами

• Plum против Monzo : Monzo больше похож на банк, Plum — на помощника по сбережениям и инвестициям.

• Plum против Revolut : у Revolut более широкий спектр инвестиций, тогда как у Plum более консервативная инвестиционная стратегия.

• Plum против Chip : Chip фокусируется на сбережениях с высокой процентной ставкой, а Plum предлагает инвестиционные портфели.

8. Предупреждение о риске

1. Алгоритмический риск : автоматические депозиты на базе искусственного интеллекта могут принимать неверные решения и приводить к овердрафтам.

2. Рыночный риск : портфель по-прежнему подвержен волатильности.

3. Задержки в обслуживании клиентов : некоторые пользователи жалуются, что им приходится ждать ответа службы поддержки клиентов по несколько дней.

IX. Заключение

⚠️ Заключение BrokerHiveX :
Plum UK — это легальное и соответствующее требованиям приложение для управления финансами, регулируемое FCA. Его инновационные функции подходят молодым людям, не привыкшим к сбережениям. Хотя функции автоматического сбережения и инвестирования показали себя хорошо в ходе тестирования, скорость вывода средств и скорость ответа службы поддержки клиентов можно было бы улучшить.

Подходит для :

• Молодые пользователи

• Офисные работники, у которых нет привычки экономить

• Люди, которые хотят начать инвестировать с низкими затратами

Не подходит для людей :

• Высокочастотные трейдеры

• Инвесторы, которым нужна мгновенная оплата