Процесс запроса лицензии MFSA на Мальте | Как проверить соответствие платформы Forex и криптовалют требованиям Управления по финансовым услугам Мальты

1. Что такое MFSA? История создания и нормативный статус

MFSA (Управление по финансовым услугам Мальты) — единственный орган финансового регулирования на Мальте. С момента обретения независимости в 2002 году оно отвечает за общий надзор за системой финансовых услуг страны.

📌 Уникальное положение MFSA

• Интегрированный надзор : в отличие от «мультирегуляторной модели» во многих странах, MFSA является единственным финансовым регулятором Мальты, охватывающим банки, страховые компании, инвестиционные компании, валютных брокеров, платежные учреждения и поставщиков услуг виртуальных активов.

• Государства-члены ЕС : Нормативная база MFSA соответствует нормам ЕС (MiFID II, PSD2, MiCA и т. д.) , а лицензированные учреждения пользуются определенными эффектами паспортизации в ЕС.

• Политика «острова блокчейна» : в 2018 году Мальта приняла Закон о виртуальных финансовых активах (Закон о VFA) , став одной из первых стран в мире, принявших законы о виртуальных активах и криптовалютных биржах.

2. Зачем нужно проверять лицензию MFSA?

1. Подтверждение легитимности надзора

• Подлинно лицензированная компания должна быть зарегистрирована в публичном реестре MFSA .

• Заявлять о том, что компания «регулируется» без разрешения, незаконно.

2. Предотвращение ложной рекламы

• Многие зарубежные платформы обмена валюты или криптовалюты используют название «Мальта» для своей рекламной деятельности, но на самом деле они только осуществляют регистрацию компании на Мальте (в Регистрационной палате) и не имеют разрешения MFSA.

3. Различие между «зарегистрированными компаниями» и «регулируемыми учреждениями»

• Регистрация компании на Мальте не означает получение лицензии;

• Необходимо подтвердить через официальный сайт MFSA.

4. Защита инвесторов

• MFSA опубликует уведомления о штрафах и отзыве лицензий для учреждений, не соблюдающих требования, чтобы помочь инвесторам заранее избежать рисков.

📌 Официальный сайт:

• Официальный сайт MFSA

• Публичный реестр MFSA

III. Виды лицензий, регулируемые MFSA

1. Инвестиции и иностранная валюта

• Лицензия на инвестиционные услуги : охватывает деятельность по обмену валюты, контрактам на разницу цен и брокерскую деятельность по ценным бумагам;

• Кредитные учреждения : банковская лицензия, разрешающая осуществление валютных операций, а также депозитно-ссудных операций;

• Финансовые учреждения : платежные учреждения, учреждения электронной валюты.

2. Страхование и фонды

• Страховые компании : страховой андеррайтинг и перестраховочный бизнес;

• Управляющие фондами : компании по управлению фондами, которые соблюдают правила AIFMD и UCITS.

3. Виртуальные активы и блокчейн

• Поставщики услуг VFA : зарегистрированы в соответствии с Законом о VFA , включая криптобиржи, хостинг кошельков, консультантов по ICO и т. д.

• Поставщики технологических услуг : агентства по аудиту технологий блокчейн.

4. Другие финансовые вопросы

• Поставщики услуг попечителям и компаниям : услуги по управлению трастами и компаниями;

• Поставщики корпоративных услуг : регистрация компаний и агентские услуги.

IV. Процесс запроса лицензии MFSA (пошаговый)

Шаг 1: Получите доступ к публичному реестру MFSA

👉 Реестр MFSA

Шаг 2: Выберите метод запроса

• Поиск по названию объекта;

• Фильтр по категории лицензии;

• Или введите номер лицензии.

Шаг 3: Подтвердите статус авторизации

• Лицензировано / Авторизовано → Соответствует;

• Приостановлено → Приостановлено, будьте осторожны;

• Аннулировано / отозвано → Срок действия лицензии истек, и надзор больше невозможен.

Шаг 4: Просмотр сведений о лицензии

• Сфера деятельности (может ли он заниматься услугами по обмену валюты/криптовалюты/инвестиционными услугами);

• Дата авторизации;

• Юридический адрес компании.

Шаг 5: Перекрестная проверка

• Подтвердить, что информация, опубликованная на официальном сайте компании, соответствует данным MFSA;

• Если номер лицензии, предоставленный официальным сайтом, не найден в MFSA → Высокий риск.

Шаг 6: Проверьте уведомление о штрафе

👉 Предупреждения и объявления MFSA

• Если компания получила предупреждение или была оштрафована MFSA → избегайте ее.

5. Практические случаи

✅ Примеры соответствия

• Название компании : Rex Markets Ltd (пример)

• Категория : Инвестиционные услуги

• Статус : Лицензировано

• Результат : Соответствует✅

❌ Примеры риска

• Название компании : Зарубежная платформа CFD

• Продвижение : «Регулируется MFSA Мальты»

• Результаты запроса : нет записи в MFSA, есть только в Companies House

• Результат : Несанкционированный → Высокий риск ❌

VI. Типичные случаи применения штрафных санкций

• 2019 : MFSA отозвало лицензию у биржи виртуальных активов за невыполнение обязательств по AML/KYC;

• 2021 : Инвестиционная компания была оштрафована на 500 000 евро за недостаточный капитал и нарушения в сфере раскрытия информации;

• 2023 : MFSA вынесло предупреждение, указав на ряд зарубежных платформ, незаконно использующих «мальтийские лицензии» для ложной рекламы.

VII. Механизм защиты инвесторов

1. Публичный реестр : вы можете в любое время проверить, имеет ли компания юридическую лицензию;

2. Канал подачи жалоб инвесторам : MFSA имеет механизм подачи жалоб для принятия мер по защите прав инвесторов;

3. Требования AML/KYC : все лицензированные учреждения должны соблюдать правила ЕС по борьбе с отмыванием денег;

4. Схема компенсации инвесторам : некоторые типы учреждений защищены схемой компенсации инвесторам (ICS) ;

5. Трансграничное сотрудничество : MFSA сотрудничает с ESMA (Европейское управление по ценным бумагам и рынкам) и EBA (Европейское управление по банковскому надзору) .

8. Взаимоотношения между MFSA и EU MiCA

• MiCA (регулирование рынков криптоактивов) будет полностью реализовано в 2024–2025 годах;

• Структура поставщика услуг VFA MFSA в основном подключена к MiCA;

• В будущем лицензированные компании VFA смогут предоставлять услуги шифрования по всей Европе через «паспорт ЕС»;

• Если инвесторы хотят выбрать долгосрочную стабильную платформу, им следует отдать приоритет компаниям, имеющим лицензию MFSA и соответствующим образом подключенным к MiCA.

9. Распространенные заблуждения

1. «Регистрация компании» = регулируется ❌;

2. Рассматриваю только продвижение на официальном сайте , не сверяясь с MFSA❌;

3. Я думал, что все типы лицензий позволяют заниматься Форекс/Крипто ❌;

4. Игнорирование предупреждающих объявлений MFSA может легко привести к попаданию в ловушку черной платформы.

10. Рекомендации инвесторов

• Перед инвестированием всегда проверяйте публичный реестр MFSA ;

• Проверьте соответствие названия компании, номера лицензии, категории и статуса;

• Избегайте компаний, которые фигурируют в списке предупреждений MFSA;

• Предпочтение отдается фирмам, соответствующим требованиям ЕС MiFID II/MiCA .

11. Заключение

MFSA — известный орган финансового надзора в Европейском союзе . Его сфера регулирования широка и охватывает как традиционные финансы, так и криптоактивы.

• Компании, соответствующие требованиям : их можно найти в публичном реестре MFSA;

• Рискованная компания : у нее есть только регистрационный номер компании, но она выдает себя за «лицензированное учреждение».

Инвесторы должны строго следовать процессу Шаг 1–Шаг 6 и сочетать его с объявлениями о штрафах, публикуемыми MFSA, для эффективного выявления законных и незаконных платформ и снижения финансовых рисков.