Процесс запроса лицензии OJK в Индонезии | Руководство по соблюдению нормативных требований Otoritas Jasa Keuangan

1. Введение в OJK и его нормативную базу

1.1 Предыстория создания OJK

Управление по финансовым услугам Индонезии (Otoritas Jasa Keuangan, OJK) было создано 22 ноября 2011 года в соответствии с Законом № 21 от 2011 года . Оно официально приняло на себя полную ответственность за финансовое регулирование 1 января 2013 года. Его первоначальной целью была консолидация регулирующих обязанностей банковского сектора (ранее управляемого Банком Индонезии), рынков капитала (ранее управляемых Bapepam-LK) и небанковских финансовых учреждений, тем самым повышая прозрачность регулирования, усиливая защиту инвесторов и способствуя стабильности финансовой системы.

1.2 Объем надзора

Сфера регулирования OJK охватывает практически все сферы финансовых услуг:

• Банковская сфера : коммерческие банки, исламские банки, сельские банки и т. д.

• Рынки капитала : компании по ценным бумагам, инвестиционные консультанты, компании по управлению активами и фондовые биржи.

• Небанковские финансовые учреждения : страховые компании, пенсионные фонды, мультифинансовые компании и финтех-платформы (P2P, электронные платежи).

• Виртуальные активы и финансовые технологии : хотя некоторые виды деятельности, связанные с шифрованием, не были полностью включены в OJK, те, которые связаны с инвестициями, атрибутами ценных бумаг или деятельностью по сбору средств, будут контролироваться OJK, в то время как те, которые связаны с транзакциями с цифровыми активами, будут в основном находиться под юрисдикцией Индонезийского управления по торговле товарными фьючерсами (BAPPEBTI ).

Другими словами, OJK ближе к «комплексному финансовому регулирующему органу», а его ролевая позиция аналогична комбинации британского FCA, американской SEC и японского FSA .

2. Типы лицензий OJK и сфера деятельности

2.1 Основные типы лицензий

Виды лицензий, выдаваемых OJK, чрезвычайно широки, и основные категории следующие:

1. Лицензии на рынке капитала :

• Perusahaan Efek (компании, занимающиеся ценными бумагами, включая брокерскую деятельность/торговлю собственными ценными бумагами/андеррайтинг)

• Manajer Investasi (Инвестиционная управляющая компания)

• Penasihat Investasi (Инвестиционно-консалтинговая компания)

• Bursa Efek (фондовая биржа)

2. Лицензия небанковской финансовой организации :

• Перусахаан Асуранси (Страховая компания)

• Dana Pensiun (Пенсионный фонд)

• Perusahaan Pembiayaan (Компании по финансовому лизингу/потребительскому финансированию)

3. Связанные с Fintech :

• Платформа P2P-кредитования (Fintech-кредитование)

• Цифровые платежи и электронные кошельки (частично контролируются Банком Индонезии)

2.2 Особые обстоятельства, связанные с иностранной валютой/деривативами

В Индонезии маржинальная торговля на Форексе напрямую не регулируется OJK, а регулируется органом по регулированию фьючерсных товаров BAPPEBTI (Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi). Поэтому:

• Если компания в основном предоставляет валютную маржу/CFD → для получения справок обратитесь в BAPPEBTI .

• Если компания занимается инвестиционным консалтингом, управлением фондами или деятельностью на рынке капитала → обращайтесь в OJK для получения справок.

3. Как проверить информацию о лицензии OJK

OJK предоставляет онлайн-систему общественных запросов , с помощью которой инвесторы могут проверить, имеет ли учреждение или физическое лицо действующую лицензию, с помощью следующих методов.

3.1 Официальный сайт

• Официальный сайт ОЖК: https://www.ojk.go.id

• Язык: в основном индонезийский, некоторые колонки имеют вступления на английском языке.

3.2 Ввод и функция запроса

На сайте OJK есть два основных входа:

1. Запрос в учреждение финансовых услуг

• Путь страницы: сайт ОЖК → Меню → Директори

• Включая банки, страховые компании, компании рынка капитала, компании финансовых технологий и т. д.

2. Список жалоб общественности и предупреждений об инвестициях (Satuan Tugas Waspada Investasi, SWI)

• Предоставьте список компаний, которые были выявлены как незаконно привлекающие средства/инвестирующие без лицензии .

• Обновляется ежемесячно, здесь часто появляются распространенные мошеннические платформы форекс/криптовалют.

3.3 Подробные шаги запроса

Шаг 1: Перейдите на официальный сайт OJK.

Откройте https://www.ojk.go.id и выберите «Direktori» на панели навигации.

Шаг 2: Выберите тип запроса

• Банковское дело (Perbankan)

• Рынок капитала (Pasar Modal)

• Небанковское финансирование (IKNB, Industri Keuangan Non-Bank)

Шаг 3: Введите ключевые слова

В строке поиска введите:

• Название компании (пример: PT ABC Sekuritas Indonesia)

• Регистрационный номер (если есть)

• или тип лицензии

Шаг 4: Подтверждение информации

Система возвращает результаты, в том числе:

• Полное название компании (обычно PT + название + Индонезия )

• Тип и номер лицензии

• Адрес офиса

• Статус (Актив/НеАктив, т. е. действителен или отозван)

Шаг 5: Перекрестная проверка

Если вы не нашли никаких результатов в OJK, вы можете дополнительно проверить:

• Официальный сайт IDX (Индонезийская фондовая биржа)

• Список оповещений об инвестициях SWI

• Министерство финансов Индонезии и список BAPPEBTI (если задействованы деривативы/форекс)

IV. Пример запроса OJK

Пример 1: Юридическая брокерская фирма

• Введите ключевые слова: PT Mandiri Sekuritas

• Результаты запроса: Показано, что это брокер рынка капитала с действующей лицензией и адресом офиса в Южной Джакарте.

Пример 2: Незаконная платформа Форекс

• Введите ключевые слова: названия некоторых зарубежных сайтов по обмену валюты (например, «ABC Forex»).

• Результат запроса: Нет записи в системе OJK.

• В справочнике SWI он также фигурирует как «инвестиционное мошенничество/незаконный сбор средств».

Пример 3: P2P-платформа

• Введите ключевые слова: PT Akseleran Keuangan Inklusif Индонезия

• Результаты запроса: отображаются как одобренные платформы финтех-кредитования .

5. Характеристики и ограничения надзора OJK

5.1 Особенности

• Централизация и унификация : ранее децентрализованная система регулирования была интегрирована.

• Защита прав потребителей : существует специальный механизм подачи жалоб (Layanan Konsumen OJK).

• Списки предупреждений обновляются быстро : незаконные инвестиционные компании часто раскрываются в короткие сроки.

5.2 Ограничения

• Регулирование валютного обмена и криптовалют фрагментировано : маржа на валютном рынке регулируется BAPPEBTI, а торговля виртуальной валютой регулируется индонезийскими товарными фьючерсами, которые не являются основной ответственностью OJK.

• Языковой барьер : большинство веб-сайтов на индонезийском языке, что затрудняет доступ к ним для иностранных инвесторов.

• Прозрачность непостоянна : часть информации публикуется только в индонезийских отчетах, доступ к ней на английском языке ограничен.

VI. Практические рекомендации по проверке соответствия

1. Всегда сначала проверяйте официальный сайт OJK : если результатов нет → высокий риск.

2. Перепроверьте справочник BAPPEBTI : Если вы занимаетесь валютными операциями → вы должны проверить BAPPEBTI.

3. Проверьте список предупреждений об инвестициях в SWI : многие мошеннические схемы появляются именно здесь.

4. Подтвердите адрес офиса : компании, соответствующие требованиям, как правило, имеют реальный офис в деловом центре Джакарты.

5. Будьте осторожны с обещаниями высокой доходности : OJK прямо запрещает продвижение «фиксированного дохода/безрисковой доходности».

VII. Заключение

Управление по финансовому регулированию и надзору Индонезии (OJK) является основным регулятором финансовой системы Индонезии, осуществляя прямую юрисдикцию в отношении рынков капитала, банков и большинства небанковских финансовых учреждений. Чтобы проверить законность компании, инвесторам необходимо ознакомиться с процедурой получения лицензии OJK, а также ознакомиться со списком предупреждений SWI и справочником BAPPEBTI .

В таких высокорисковых областях, как валютный рынок и криптовалюты, сфера регулирования OJK пересекается с другими ведомствами, поэтому при запросе информации требуется мультиплатформенная верификация. Только так мы сможем эффективно избежать ловушки поддельных индонезийских лицензий, незаконного сбора средств и мошенничества с виртуальными валютами.