Процесс запроса лицензии FRA в Египте | Руководство по соблюдению требований финансового регулирующего органа

1. ФРА

1.1 Предыстория

Управление финансового регулирования ( FRA , арабский: الهيئة العامة للرقابة المالية ) было создано в июле 2009 года в результате слияния трех бывших регулирующих органов:

• Управление рынков капитала (CMA)

• Бюро страхового надзора

• Управление ипотечного и лизингового финансирования

Его цель — унифицировать надзор за небанковскими финансовыми секторами , повысить прозрачность рынка и защиту инвесторов.

📌Официальный сайт : https://fra.gov.eg

1.2 Объем надзора

FRA отвечает за надзор за всеми небанковскими финансовыми услугами в Египте, включая:

• Рынок ценных бумаг (брокеры, компании по ценным бумагам, фондовые компании, инвестиционные консультанты)

• Страхование и перестрахование

• ипотечные компании

• Финансовые лизинговые и факторинговые компании

• Частный инвестиционный и венчурный капитал

• Микрофинансовые и потребительские кредитные компании

👉 Банковская деятельность (коммерческие банки) находится в ведении Центрального банка Египта (CBE) , который не входит в сферу регулирования FRA.

2. Тип лицензии FRA

2.1 Ценные бумаги и инвестиции

• Лицензия на брокерскую деятельность (брокерская деятельность на рынке ценных бумаг)

• Лицензия на управление активами

• Лицензия инвестиционного фонда (управление инвестиционными фондами)

• Лицензия на оказание финансовых консультационных услуг

👉Доказательства : категории лицензий на рынке капитала официально перечислены FRA
https://fra.gov.eg/en/capital-markets/

2.2 Страхование и ипотечные кредиты

• Лицензия на страхование и перестрахование

• Лицензия на ипотечное финансирование

2.3 Финансовый лизинг и факторинг

• Лицензия на лизинг

• Лицензия на факторинг

2.4 Потребительское финансирование и микрокредитование

• Лицензия на потребительское финансирование

• Лицензия на микрофинансирование

👉 Дело: Связаться с Financial Holding ( официальный сайт ) → Компания по потребительскому финансированию и лизингу, зарегистрированная в FRA.

3. Как проверить лицензию FRA

3.1 Вход на официальный сайт

FRA предоставляет онлайн-каталог и уведомления о лицензированных учреждениях:

• Список лицензированных учреждений : https://fra.gov.eg/en/listings/

• Объявления и новости : https://fra.gov.eg/en/news/

3.2 Шаги запроса

Шаг 1: Получите доступ к каталогу лицензированных компаний

https://fra.gov.eg/en/listings/

Шаг 2: Выберите категорию

• Компании рынка капитала

• Страхование и перестрахование

• Лизинг и Факторинг

• Потребительское финансирование и микрофинансирование

Шаг 3: Введите название вашей компании

Например: EFG Hermes Holding SAE (крупнейшая в Египте фирма по ценным бумагам и инвестиционная компания).

Шаг 4: Проверка результатов

• Полное название компании (английский + арабский)

• Тип лицензии

• Статус (Активен / Отозван)

• адрес

Шаг 5: Перекрестная проверка

• Это можно проверить на официальном сайте Египетской фондовой биржи (EGX) 👉 https://www.egx.com.eg

4. Примеры запросов

Пример 1: Законная компания по ценным бумагам

• Ввод: EFG Hermes Holding SAE

• Результат: Появился в списке лицензированных брокеров FRA.

• Фирмы-члены EGX

Пример 2: Легальная компания потребительского финансирования

• Вход: Свяжитесь с Финансовым Холдингом

• Результат: Появляется в списке FRA зарегистрированных компаний потребительского финансирования и лизинга.

Пример 3: Незаконная платформа Форекс

• Ввод: ABC Forex, зарубежный сайт по обмену валюты

• Результат: в системе FRA нет записей.

• Может появиться в инвестиционных оповещениях FRA :
  👉 Предупреждения для инвесторов FRA

V. Механизм защиты инвесторов и штрафных санкций FRA

5.1 Предупреждение для инвесторов

FRA регулярно выпускает предупреждения для инвесторов , чтобы предупредить общественность о незаконных инвестиционных платформах.
👉 Предупреждения для инвесторов

5.2 Штрафы и меры принудительного исполнения

FRA имеет право налагать административные штрафы и отзывать лицензии.
👉 Санкции и решения

📌Пример из практики :
В 2022 году FRA издала распоряжения о прекращении противоправной деятельности и наложила штрафы на несколько финансовых лизинговых компаний, которые работали без лицензии.

VI. Преимущества и ограничения FRA

6.1 Преимущества

• Единый надзор : охватывает все небанковские финансовые услуги, централизован и эффективен.

• Открытость и прозрачность : список лицензированных компаний и объявления о штрафах доступны общественности.

• Международное сотрудничество : FRA поддерживает сотрудничество с IOSCO (Международная организация комиссий по ценным бумагам).

6.2 Ограничения

• Отсутствие четкого регулирования розничной торговли иностранной валютой : FRA не выдает лицензии на розничную торговлю иностранной валютой.

• Языковые проблемы : некоторые объявления только на арабском языке.

• Ограниченный размер рынка : по сравнению с развитыми рынками Европы и США существует меньше инвестиционных инструментов.

VII. Рекомендации по соблюдению требований инвесторов

1. Сначала проверьте список на официальном сайте FRA : https://fra.gov.eg/en/listings/

2. Перекрестная проверка каталога EGX : https://www.egx.com.eg

3. Обратите внимание на предупреждающие объявления : Предупреждения для инвесторов FRA

4. Остерегайтесь поддельных лицензий : FRA ранее уже выявляло случаи подделки документов мошенническими платформами.

5. Отвергайте обещания высокой доходности : FRA прямо предостерегает от «мошенничества с инвестициями в ценные бумаги с фиксированным доходом».

8. Заключение

FRA (Управление финансового регулирования) Египта является высшим регулирующим органом в небанковском финансовом секторе Египта, охватывающим ценные бумаги, страхование, лизинг, потребительское финансирование, микрокредитование и т. д.

Инвесторам следует:

1. Войдите в каталог официального сайта FRA, чтобы проверить номерной знак;

2. Проверьте, являетесь ли вы членом EGX ;

3. Ознакомьтесь с предупреждениями и объявлениями о штрафных санкциях в отношении инвестиций ;

4. Будьте осторожны с любыми зарубежными платформами обмена валюты, которые заявляют о наличии «египетской финансовой лицензии».

📌Официальное резюме портала :

• Официальный сайт FRA: https://fra.gov.eg.

• Список лицензированных компаний: https://fra.gov.eg/en/listings/

• Объявление для инвесторов: https://fra.gov.eg/en/news/

• Официальный сайт EGX: https://www.egx.com.eg