รีวิว Trade Republic | Trade Republic ปลอดภัยหรือไม่? การวิเคราะห์ฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ค่าธรรมเนียม และโมเดลค่าคอมมิชชั่นศูนย์ในยุโรป

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของแบรนด์

• นิติบุคคลบริษัท : Trade Republic Bank GmbH (เยอรมนี)

• ก่อตั้ง/เปิดตัว : ก่อตั้งในปี 2015 เปิดตัวแอปในประเทศเยอรมนีในปี 2019 และขยายไปยังประเทศ/ภูมิภาคในสหภาพยุโรปในภายหลัง รวมถึงฝรั่งเศส อิตาลี สเปน และออสเตรีย

• สำนักงานใหญ่ : เบอร์ลิน ประเทศเยอรมนี

• การวางตำแหน่ง : โบรกเกอร์มือถือที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น + เครื่องมือการลงทุนคงที่ระยะยาว (แผนการออมทรัพย์)

• การจัดหาเงินทุนและสื่อ : บริษัทได้รับการระดมทุนหลายรอบและได้รับการกล่าวถึงจากสื่อต่างประเทศจำนวนมาก รวมถึง TechCrunch และ Financial Times

ก้าวสำคัญของการเติบโต

• 2019: เปิดตัวในตลาดเยอรมัน รองรับหุ้น ETF และอนุพันธ์บางประเภท (ใบรับรอง อนุพันธ์)

• 2563–2565: ขยายไปยังหลายประเทศ เปิด ตัวแผนการลงทุนรายเดือน (Sparplan) โดยมีเงินฝากขั้นต่ำ 1 ยูโร เพื่อดึงดูดนักลงทุนแบบ Passive ระยะยาว

• 2566–2567: เปิดตัวดอกเบี้ยเงินสดปัจจุบันและครอบคลุมตลาดยุโรปเพิ่มเติม

หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริษัทและผลิตภัณฑ์ โปรดไปที่เอกสารเว็บไซต์อย่างเป็นทางการและศูนย์ช่วยเหลือ: Trade Republic – ศูนย์ช่วยเหลือ

II. การกำกับดูแลและคุ้มครองนักลงทุน

• หน่วยงานกำกับดูแล : กำกับดูแลโดย BaFin และร่วมกำกับดูแลโดย ธนาคารกลางเยอรมนี (Bundesbank) สำหรับธุรกรรมซื้อขายหลักทรัพย์ ดูเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของหน่วยงานกำกับดูแล: BaFin ; ธนาคารกลางเยอรมนี: Deutsche Bundesbank

• ความปลอดภัยบัญชี/สินทรัพย์ :

• เงินฝากจะต้องอยู่ภายใต้ หลักประกันเงินฝากตามกฎหมาย ของเยอรมนี (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) โดยมีวงเงินสูงสุด 100,000 ยูโรต่อคน สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม โปรดไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ EdB: EdB

• สินทรัพย์หลักทรัพย์ จะถูกแยกและวางไว้ภายใต้การดูแล ตามกฎหมายและไม่ถือเป็นทรัพย์สินล้มละลายของบริษัทหลักทรัพย์

• การระบุตัวตนและความเหมาะสม : จะต้องกรอก KYC/AML ให้ครบถ้วนจึงจะเปิดบัญชีได้ ผู้ที่อาศัยอยู่ในสหภาพยุโรปสามารถเปิดบัญชีได้ตามระเบียบข้อบังคับของประเทศของตน

บทสรุป : ด้วยกรอบการปฏิบัติตามที่ชัดเจนและกลไกการป้องกันที่ครบถ้วน จึงจัดอยู่ในประเภทบริษัทนายหน้าอินเทอร์เน็ตที่มีความเข้มข้นของกฎระเบียบค่อนข้างสูงในสหภาพยุโรป

3. ประเภทบัญชีและข้อกำหนดการเปิดใช้งาน

• บัญชีส่วนตัว : สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในสหภาพยุโรป ต้องมีหลักฐานยืนยันตัวตน/ที่อยู่

• การจัดการภาษี : ลูกค้าชาวเยอรมันจะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่ายจากกำไรทุน ส่วนผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศอื่นจะต้องเสียภาษีตามระบบภาษีของตนเอง (ขอแนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษี)

• ตลาดการซื้อขาย : ตลาดหลักทรัพย์ยุโรป (เช่น LS Exchange) หุ้นสหรัฐฯ (ผ่านช่องทางตลาดและพันธมิตรที่สามารถเข้าถึงได้ในยุโรป) ซึ่งอาจรวมถึงหุ้น ETF และอนุพันธ์บางรายการ (ความพร้อมจำหน่ายของผลิตภัณฑ์จะถูกจำกัดตามประเทศที่พำนักอาศัย)

โปรดดูเว็บไซต์อย่างเป็นทางการสำหรับการเปิดบัญชีและความพร้อมใช้งานของประเทศ/ภูมิภาคเฉพาะ: ประเทศที่รองรับ

IV. ช่วงผลิตภัณฑ์และฟังก์ชัน

• หุ้น/ETF : ครอบคลุมหุ้นกระแสหลักในสหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา คุณสามารถกำหนด แผนการลงทุนคงที่ (หักเงินอัตโนมัติรายสัปดาห์/รายเดือน)

• สินค้า ETC/ใบรับรอง : สินค้าบางประเภทและผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างเฉพาะเรื่อง (มีความเสี่ยงสูงและประชากรที่ใช้ได้จำกัด)

• แผนการออม : เริ่มต้นที่ 1 ยูโร เหมาะสำหรับการลงทุนแบบ Passive ระยะยาว โดย ETF ส่วนใหญ่จะมี ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 0 ยูโร (ดูรายละเอียดได้ที่หน้าราคา)

• ดอกเบี้ยเงินสด : ประเทศบางประเทศเสนอดอกเบี้ยรายปีสำหรับเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานในบัญชีตามความต้องการ (นโยบายแตกต่างกันไปตามเวลาและภูมิภาค โปรดดูเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ)

สำหรับรายการผลิตภัณฑ์เฉพาะและความพร้อมใช้งาน โปรดดูที่หน้าปัจจุบันอย่างเป็นทางการ: ผลิตภัณฑ์และราคา

5. โครงสร้างค่าธรรมเนียมและการดำเนินการคำสั่งซื้อ

ภาพรวมราคา (ขึ้นอยู่กับประเทศเยอรมนี ภูมิภาคอื่นๆ อาจแตกต่างกัน) :

• การซื้อขายหุ้น/ETF ครั้งเดียว : โดยปกติ ค่าคอมมิชชั่น 0 ยูโร แต่จะมีการเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมภายนอกคงที่ (เช่น ค่าธรรมเนียมการเข้าถึงตลาดของบุคคลที่สามประมาณ 1 ยูโรต่อการซื้อขาย)

• แผนการออม ETF : ค่าธรรมเนียมการดำเนินการส่วนใหญ่ 0€

• ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ : ธุรกรรมข้ามสกุลเงินหรือการเครดิตเงินปันผลอาจมีการคิดค่าธรรมเนียม FX

• อื่นๆ : อาจมีการเรียกเก็บเงินสำหรับบริการเพิ่มเติม เช่น การโอนการดูแล และใบแจ้งยอดทางกระดาษ

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม โปรดดูรายการราคาอย่างเป็นทางการและคำอธิบาย: ราคาของ Trade Republic

การดำเนินการตามคำสั่งและสภาพคล่อง :

• รองรับการซื้อขายภายในวันผ่านความร่วมมือกับช่องทาง OTC/แลกเปลี่ยน เช่น LS Exchange

• คุณภาพราคาได้รับผลกระทบจากสถานที่และช่วงเวลาในการร่วมมือ และอาจแตกต่างกันเล็กน้อยจากตลาดกระดานหลัก เช่น Xetra

• สำหรับ การลงทุนคงที่แบบพาสซีฟ ผลกระทบของความแตกต่างของราคาและสภาพคล่องนั้นค่อนข้างจะควบคุมได้ แต่สำหรับผู้ค้าที่กระตือรือร้น ความถี่สูง/ขนาดใหญ่ พวกเขาจำเป็นต้องใส่ใจกับปริมาณการซื้อขายและสเปรด

6. การฝากและถอนเงินและการหมุนเวียนเงินทุน

• การฝากเงิน : โอนเงินผ่านธนาคาร SEPA; การฝากเงินทันที (ช่องทางการชำระเงินของบุคคลที่สาม) มีให้บริการในบางภูมิภาค

• การถอนเงิน : โอน SEPA ไปยังบัญชีธนาคารของคุณ

• ระยะเวลา : โดยปกติจะมาถึงภายใน T+1~T+2 วันทำการ (ขึ้นอยู่กับการดำเนินการของธนาคาร)

• ค่าธรรมเนียม : การฝากและถอนเงิน SEPA โดยทั่วไปจะไม่มีค่าใช้จ่าย ส่วนธุรกรรมข้ามพรมแดนหรือเร่งด่วนอาจมีค่าธรรมเนียม (ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร/ช่องทาง)

7. ประสบการณ์ผู้ใช้และการบริการลูกค้า

• มือถือเป็นอันดับแรก : iOS/Android เป็นอันดับแรก และมีฟังก์ชันบนเว็บน้อยกว่า

• รูปแบบอินเทอร์เฟซ : เรียบง่ายและใช้งานง่าย เหมาะสำหรับมือใหม่และนักลงทุนแบบไม่ลงทุน

• บริการลูกค้า : การสนับสนุนตั๋ว/อีเมลออนไลน์ ส่วนใหญ่เป็นภาษาเยอรมัน/อังกฤษ โดยมีรายงานเป็นครั้งคราวว่ามีการตอบกลับล่าช้าในช่วงเวลาที่ยุ่งวุ่นวาย

• เนื้อหาการศึกษา : แอปและเว็บไซต์อย่างเป็นทางการให้ความรู้ด้านการลงทุนขั้นพื้นฐานและคำถามที่พบบ่อย

ทางเข้าศูนย์ช่วยเหลือ: ศูนย์สนับสนุน

8. การบอกต่อแบบปากต่อปากและบทวิจารณ์จากบุคคลที่สาม

• Trustpilot : ตรวจสอบคะแนนและรีวิวจากผู้ใช้ปัจจุบัน (ทั้งด้านบวกและด้านลบ โดยส่วนใหญ่มักพบข้อตำหนิเกี่ยวกับการตอบสนองของฝ่ายบริการลูกค้าและความโปร่งใสในการดำเนินการของบริษัท) Trustpilot – Trade Republic

• สื่อ :

• TechCrunch ได้รายงานเรื่องการจัดหาเงินทุนและการขยายตัวในยุโรปหลายครั้งแล้ว

• Financial Times มุ่งเน้นไปที่โมเดลการไม่คิดค่าคอมมิชชันและภูมิทัศน์การแข่งขันระหว่างบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในยุโรป

คุณลักษณะของชื่อเสียง: ผู้ใช้การลงทุนระยะยาว จะได้รับประสบการณ์ที่ดีกว่า ผู้ค้าที่บ่อยครั้งและกระตือรือร้น จะมีความอ่อนไหวต่อคุณภาพของธุรกรรมและการตอบสนองการบริการลูกค้ามากกว่า

9. การเปรียบเทียบคู่แข่ง

10. คำเตือนความเสี่ยง

• คุณภาพคำสั่งซื้อและสภาพคล่อง : โมเดลการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นมักพึ่งพาสถานที่ซื้อขายเฉพาะ ซึ่งอาจนำไปสู่ความเบี่ยงเบนของราคาหรือการทำธุรกรรมไม่เพียงพอในช่วงที่มีสภาพคล่องต่ำ

• การบริการลูกค้าและแรงกดดันในการดำเนินงาน : การตอบสนองการบริการลูกค้าอาจล่าช้าในช่วงที่มีการเติบโตสูง

• ความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์ : ใบรับรอง/ผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้างมีความเสี่ยงสูงและไม่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น

• การเปลี่ยนแปลงนโยบาย : การเปลี่ยนแปลงนโยบายภาษีและกฎระเบียบในแต่ละประเทศอาจส่งผลต่อค่าธรรมเนียมและคุณสมบัติที่มีอยู่

11. การจัดอันดับ BrokerHiveX หกมิติ (ระดับ 10 คะแนน)

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดทางกฎหมาย : 9/10 — BaFin + Bundesbank อยู่ภายใต้การกำกับดูแล โดยมีการคุ้มครองเงินฝากตามกฎหมายและมีหลักทรัพย์ที่แยกไว้ต่างหาก

• เงื่อนไขการซื้อขาย : 7/10 — เป็นมิตรกับหุ้น ETF และการลงทุนคงที่ แต่การเข้าถึงอนุพันธ์เฉพาะทางและตลาดเชิงลึกมีจำกัด

• ความโปร่งใสของค่าธรรมเนียม : 8/10 — ค่าคอมมิชชั่น 0 ยูโร + ค่าธรรมเนียมภายนอกคงที่ รูปแบบที่ชัดเจน แต่โปรดระวัง FX/บริการพิเศษ

• เทคโนโลยีและการดำเนินการ : 7/10 — ประสบการณ์การใช้งานบนมือถือยอดเยี่ยมมาก แต่สถานที่ซื้อขายและสภาพคล่องต้องมีการประเมินในกลยุทธ์ที่มีกิจกรรมสูง

• บริการลูกค้า : 6/10 — ครอบคลุมหลายภาษา แต่ตอบสนองช้าในช่วงเวลาเร่งด่วน

• ชื่อเสียงของผู้ใช้ : 7/10 — ได้รับการยกย่องอย่างสูงจากนักลงทุนระยะยาว แต่ได้รับการวิจารณ์ที่หลากหลายจากผู้ซื้อขายที่กระตือรือร้น

คะแนนรวม: 44/60 (7.3/10)

12. บทสรุปและคำแนะนำการลงทุน

เหมาะสำหรับ : นักลงทุนรายย่อยที่ให้ความสำคัญกับ การลงทุนแบบ Passive ระยะยาว มองหาต้นทุนรวมที่ต่ำ และมุ่งเน้นตลาดสหภาพยุโรปเป็นหลัก สำหรับผู้ที่ลงทุนใน ETF รายเดือน ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 0 ยูโรและเกณฑ์ขั้นต่ำในการลงทุนของ Trade Republic ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเป็นพิเศษ

ไม่เหมาะสำหรับ : เทรดเดอร์ที่กระตือรือร้นที่ต้องการข้อมูลเชิงลึกในหลายๆ ตลาดแลกเปลี่ยน ทำการซื้อขายรายวันด้วยความถี่สูง หรือใช้เทอร์มินัลเดสก์ท็อประดับมืออาชีพ ผู้ใช้ที่ต้องการแพลตฟอร์มแบบครบวงจรในทุกหมวดหมู่ (ฟิวเจอร์ส/ฟอเร็กซ์/คริปโต)

การประเมินโดยรวม : แพลตฟอร์มโบรกเกอร์บนมือถือที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นนี้ ดำเนินงานภายใต้กรอบการกำกับดูแลของสหภาพยุโรป นำเสนอคุณค่าหลัก: "เครื่องมือการลงทุนระยะยาวที่ผสานกับโครงสร้างต้นทุนต่ำ" หากคุณลงทุนด้วยการซื้อขายแบบแอคทีฟเป็นครั้งคราวเป็นหลัก Trade Republic ถือเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่า หากคุณใช้กลยุทธ์การซื้อขายแบบแอคทีฟความถี่สูงเป็นหลัก เราขอแนะนำให้เปรียบเทียบกับแพลตฟอร์มระดับมืออาชีพอย่าง DEGIRO หรือ IBKR