รีวิว Plum UK | Plum เชื่อถือได้หรือไม่? การวิเคราะห์ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ความปลอดภัยด้านกฎระเบียบ และประสบการณ์ผู้ใช้

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของแบรนด์

Plum ก่อตั้งขึ้นใน ลอนดอนในปี 2016 โดย Victor Trokoudes และ Alex Michael เป้าหมายของบริษัทคือการช่วยให้ผู้ใช้สามารถออมเงินและจัดการการเงินโดยอัตโนมัติด้วยเทคโนโลยี AI
ไฮไลท์การพัฒนา:

• ฟังก์ชันการออมอัตโนมัติเปิดตัวในปี 2017 ผู้ใช้สามารถอนุญาตให้แอปพลิเคชันเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของตน และ AI จะโอนเงินโดยอัตโนมัติหลังจากวิเคราะห์พฤติกรรมการบริโภคของพวกเขา

• ในปี 2562 ได้มีการเพิ่มฟังก์ชันการลงทุนในกองทุนเพื่อให้มีการผสมผสานที่หลากหลายตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบก้าวร้าว

• ในปี 2021 จะมีการขยายไปยังตลาดยุโรปรวมถึงฝรั่งเศสและสเปน

• ณ ปี พ.ศ. 2568 มี ผู้ลงทะเบียนใช้งานมากกว่า 2.5 ล้านราย

Plum มีจุดยืนที่ชัดเจน: การใช้ AI เพื่อขับเคลื่อนการเงินส่วนบุคคล โดยมุ่งเป้าไปที่กลุ่มคนหนุ่มสาวและผู้เริ่มต้นการจัดการการเงิน

II. ประเภทบัญชีและเงื่อนไขการลงทุน

ผลิตภัณฑ์ของพลัมแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ คือ

1. บัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ – อัลกอริทึมจะวิเคราะห์การใช้จ่ายประจำวันของคุณและฝากเงินที่ไม่ได้ใช้เข้าบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติ

2. บัญชีการลงทุนทั่วไป (GIA) – เลือกจากพอร์ตโฟลิโอกองทุนที่หลากหลาย ครอบคลุมหุ้น พันธบัตร และธีม ESG

3. ISA และ SIPP นำเสนอบัญชีการลงทุนที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีซึ่งสอดคล้องกับกฎระเบียบภาษีของสหราชอาณาจักร

จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ: เริ่มต้นเพียง 1 ปอนด์ ต่ำกว่าเกณฑ์ของโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมมาก

III. การกำกับดูแลและการปฏิบัติตาม

• ธุรกิจการลงทุนดำเนินการโดย Plum Money Ltd ซึ่งได้รับอนุญาตจาก Financial Conduct Authority (FCA) ของสหราชอาณาจักร

• ส่วนการออมจะ ร่วมมือกับธนาคาร เช่น HSBC และ NatWest และเงินฝากจะ ได้รับการคุ้มครองโดย FSCS 85,000 ปอนด์

• พลัมให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของกองทุนและนำ เทคโนโลยีการเข้ารหัส 256 บิตและมาตรฐานการปฏิบัติตาม PSD2 มาใช้

ซึ่งทำให้ Plum เป็นแพลตฟอร์ม fintech ที่ได้รับการควบคุมและปฏิบัติตามข้อกำหนด ควบคู่ไปกับ Moneybox และ Wealthify

IV. ผลิตภัณฑ์การลงทุนและการครอบคลุมตลาด

ตัวเลือกการลงทุนของ Plum ค่อนข้างเรียบง่ายและเหมาะสำหรับผู้ใช้ระดับเริ่มต้น:

• พอร์ตโฟลิโอกองทุนรวมแบบกระจายความเสี่ยง แบ่งเป็นประเภทอนุรักษ์นิยม สมดุล เติบโต และก้าวร้าว ครอบคลุมหุ้น พันธบัตร และกองทุนผสม

• หัวข้อการลงทุน : ESG นวัตกรรมเทคโนโลยี และการดูแลสุขภาพ

• การกระจายความเสี่ยงอัตโนมัติ : ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องเลือกหุ้น Plum จะกำหนดค่าพอร์ตโฟลิโอกองทุนให้โดยอัตโนมัติ

อย่างไรก็ตาม หากเปรียบเทียบกับโบรกเกอร์มืออาชีพ เช่น Saxo Markets และ Interactive Brokers ความลึกของผลิตภัณฑ์ของ Plum นั้นมีจำกัด และขาดเครื่องมือที่ซับซ้อน เช่น การซื้อขายหุ้นรายตัวและออปชั่น

V. ค่าธรรมเนียมและรูปแบบการเรียกเก็บเงิน

พลัมมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส:

• คุณสมบัติการออม : เวอร์ชันพื้นฐานฟรี

• บัญชีการลงทุน :

• ค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก: 2.99 ปอนด์/เดือน (Plum Pro)

• ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน: ประมาณ 0.48% (รวมค่าธรรมเนียมกองทุน + ค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม)

• ISA และ SIPP : อาจมีค่าธรรมเนียมการบริหารเพิ่มเติม

เมื่อเทียบกับ Moneybox แล้ว โมเดลการสมัครสมาชิกของ Plum จะมีราคาแพงกว่าเมื่อฐานผู้ใช้มีจำนวนน้อย แต่ก็ยังคุ้มต้นทุนสำหรับการลงทุนในระยะยาว

6. เทคโนโลยีและประสบการณ์ผู้ใช้

• อัลกอริธึมการออมด้วย AI : โอนเงินอัตโนมัติตามรูปแบบการใช้จ่าย ช่วยให้ผู้ใช้ประหยัดเงินโดยไม่รู้ตัว

• เครื่องมือวิเคราะห์รายจ่ายและจัดทำงบประมาณ : จัดทำการจำแนกรายจ่ายและเตือนงบประมาณ

• รองรับหลายแพลตฟอร์ม : ใช้งานได้บน iOS, Android และเว็บ

• ประสบการณ์การลงทุนอัตโนมัติ : ไม่จำเป็นต้องมีการดำเนินการที่ซับซ้อน ผู้ใช้เพียงแค่กำหนดระดับความเสี่ยงเท่านั้น

จุดด้อย: ผู้ใช้บางรายรายงานว่า เกิดความล่าช้าในการซิงโครไนซ์ในแอปเป็นครั้งคราว และไม่ได้รับการโอนเงินแบบเรียลไทม์

VII. การบริการลูกค้าและภาษาที่มีให้บริการ

• ข้อมูลติดต่อ :

• อีเมลอย่างเป็นทางการ: [email protected]

• การสนับสนุนการแชทสด (ในแอป)

• ภาษาที่ให้บริการ : ภาษาอังกฤษ เป็นภาษาหลักที่รองรับ โดยมีภาษาสเปนและภาษาฝรั่งเศสให้บริการในบางตลาดที่ขยายเพิ่มขึ้น

• คุณภาพการบริการลูกค้า : ผู้ใช้ส่วนใหญ่รายงานว่าการบริการลูกค้าตอบสนองอย่างรวดเร็ว แต่คำอธิบายการลงทุนของพวกเขาไม่เป็นมืออาชีพเท่ากับโบรกเกอร์แบบดั้งเดิม

8. สื่อและบทวิจารณ์ของผู้ใช้

บทวิจารณ์สื่อต่างประเทศ

• TechCrunch : เรียก Plum ว่าเป็น "ผู้ช่วยการเงินอัจฉริยะที่ขับเคลื่อนด้วย AI" ซึ่งมีข้อได้เปรียบในการเป็นผู้นำในการทำให้การออมและการลงทุนเป็นระบบอัตโนมัติ

• Financial Times : Plum ถือเป็นผู้เล่นสำคัญในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของตลาดการเงินค้าปลีกของสหราชอาณาจักร

ความคิดเห็นของผู้ใช้

• ข้อดี: การทำงานง่าย ประหยัด AI ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเกณฑ์การลงทุนต่ำ

• ข้อเสีย: ตัวเลือกการลงทุนมีน้อย และค่าธรรมเนียมก็ไม่ถูกสำหรับนักลงทุนรายย่อย

IX. คำเตือนความเสี่ยง

• ความเสี่ยงในการลงทุน : แม้ว่าพอร์ตการลงทุนของกองทุนจะกระจายความเสี่ยง แต่ก็ยังคงมีความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด

• การสะสมค่าธรรมเนียม : ค่าธรรมเนียมกองทุนที่สมัครสมาชิกอาจทำให้ผลตอบแทนในระยะยาวลดลง

• ข้อจำกัดในการทำงาน : ไม่มีการซื้อขายหุ้น ไม่สามารถตอบสนองความต้องการของนักลงทุนขั้นสูงได้

10. คะแนนรวม (มาตรฐาน Brokerhivex)

• การปฏิบัติตามข้อกำหนด : 9/10 — ข้อกำหนด FCA และการคุ้มครอง FSCS ความปลอดภัยที่เข้มงวด

• ความโปร่งใสของค่าธรรมเนียม : 7/10 — รูปแบบการสมัครรับข้อมูลมีความชัดเจน แต่ไม่ถูกสำหรับนักลงทุนรายย่อย

• ผลิตภัณฑ์การลงทุน : 6/10 — พอร์ตการลงทุนของกองทุนมีความเรียบง่ายและขาดความลึก

• ประสบการณ์ผู้ใช้ : 8/10 — อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้และคุณสมบัติการประหยัดที่ขับเคลื่อนด้วย AI ที่ยอดเยี่ยม

• การบริการลูกค้า : 7/10 – ตอบสนองดี แต่ความเป็นมืออาชีพยังมีจำกัด

คะแนนรวม: 7.7/10
พลัมเหมาะ กับผู้เริ่มต้นทางการเงินและคนรุ่นใหม่ที่ต้องการออมเงินโดยอัตโนมัติ มากกว่าเทรดเดอร์ที่แสวงหาการลงทุนแบบมืออาชีพ