รีวิว Wise | Wise เชื่อถือได้หรือไม่? การวิเคราะห์ที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการโอนเงินข้ามพรมแดน บริการด้านการลงทุน และชื่อเสียงของผู้ใช้

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของแบรนด์

Wise ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2554 โดยคริสโต คาร์มันน์ และทาเวต ฮินริคัส และมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ลอนดอน สหราชอาณาจักร จุดประสงค์เดิมของบริษัทคือการแก้ไขปัญหา ค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามพรมแดนที่สูงและอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่โปร่งใส ที่ธนาคารแบบดั้งเดิมต้องเผชิญ

ณ ปี 2025 Wise ได้ให้บริการ ผู้ใช้งานมากกว่า 16 ล้านคน รองรับสกุลเงินมากกว่า 50 สกุลเงิน และดำเนินการโอนเงินมากกว่า 100,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ต่อปี

Wise จดทะเบียนโดยตรงใน ตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน (LSE) ในปี 2021 กลายเป็นบริษัทฟินเทคแห่งแรกๆ ของยุโรปที่เข้าสู่ตลาดทุนผ่านการจดทะเบียนโดยตรง ซึ่งช่วยเพิ่มความโปร่งใสและความน่าเชื่อถือมากยิ่งขึ้น

II. บัญชีซื้อขายและขอบเขตการบริการ

Wise ไม่ใช่โบรกเกอร์ฟอเร็กซ์แบบดั้งเดิม แต่เป็น แพลตฟอร์มทางการเงินที่มีฟังก์ชันหลากหลาย ซึ่งให้บริการดังต่อไปนี้:

📌 ข้อดี: ค่าธรรมเนียมต่ำ ความโปร่งใสสูง และครอบคลุมทั่วโลก
📌 ข้อเสีย: ไม่เสนอผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น สัญญาซื้อขายส่วนต่าง (CFD) และการซื้อขายแบบใช้เลเวอเรจ

III. การกำกับดูแลและการปฏิบัติตาม

การปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดของ Wise เป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบทางการแข่งขันหลักของบริษัท:

ซึ่งหมายความว่ากองทุนของลูกค้าของ Wise ได้รับ การแยกกองทุนและได้รับการคุ้มครองภายใต้กฎระเบียบ ในภูมิภาคต่างๆ และอาจได้รับ การคุ้มครองค่าตอบแทนจาก FSCS ในสหราชอาณาจักรด้วยเช่นกัน

4. ข้อดีด้านต้นทุนและอัตราแลกเปลี่ยน

Wise ใช้ รูปแบบค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส ซึ่งมีข้อได้เปรียบที่สำคัญเหนือธนาคารแบบดั้งเดิมและ PayPal:

• ค่าธรรมเนียมการโอน : เฉลี่ย 0.35%–0.65% ต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บ 2%–5% มาก

• อัตราแลกเปลี่ยน : ใช้ อัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ของตลาดกลาง ไม่มีค่าสเปรดเพิ่มเติม

• ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด : ฟรี 200 ยูโร/ปอนด์อังกฤษแรกต่อเดือน และ 1.75% หลังจากนั้น

🔍 ตัวอย่าง: การส่งเงิน 1,000 ยูโรไปยังยุโรปจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 4–6 ยูโรกับ Wise ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 30 ยูโร

5. ประสบการณ์แพลตฟอร์มและประสิทธิภาพทางเทคนิค

• แอปมือถือ : ทั้ง App Store และ Google Play ได้รับคะแนนมากกว่า 4.5/5

• ความเร็วในการโอน : สามารถ โอนสกุลเงินส่วนใหญ่ได้ทันที ในขณะที่บางสกุลเงินอาจใช้เวลา 1-2 วันทำการ

• ความปลอดภัย : ใช้ การยืนยันตัวตนแบบสองปัจจัย การสื่อสารแบบเข้ารหัส และสอดคล้องกับมาตรฐานการกำกับดูแลทางการเงินของประเทศต่างๆ

• ประสบการณ์ผู้ใช้ : เรียบง่ายและใช้งานง่าย เหมาะสำหรับผู้ใช้ส่วนบุคคลและองค์กร

6. การบริการและการสนับสนุนลูกค้า

Wise ให้บริการลูกค้าหลายภาษา:

• รองรับภาษา : อังกฤษ, เยอรมัน, สเปน, ฝรั่งเศส, จีน และ อีกกว่า 20 ภาษา

• ข้อมูลการติดต่อ : ตั๋วออนไลน์ อีเมล และการสนับสนุนทางโทรศัพท์ (มีให้บริการในบางภูมิภาค)

• การประเมินบริการ : โดยรวมเป็นไปในเชิงบวก แต่ผู้ใช้บางรายบ่นเกี่ยวกับการตรวจสอบที่เข้มงวดและการชำระเงินที่ล่าช้าสำหรับการโอนเงินจำนวนมาก

7. การบอกต่อแบบปากต่อปากของสื่อและผู้ใช้

• Trustpilot : ได้รับคะแนน 4.3/5 ผู้ใช้ต่างชื่นชม ค่าธรรมเนียมที่ต่ำและความโปร่งใส

• FXEye/FX110 : ทั้งสองรายการระบุ Wise เป็น สถาบันการเงินที่ปฏิบัติตามข้อกำหนด และขอเตือนว่าไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ทำการซื้อขายความถี่สูง

• ความคิดเห็นของผู้ใช้ทั่วไป :

• รีวิวเชิงบวก: โอนเร็ว ค่าธรรมเนียมต่ำ ใช้งานง่าย

• บทวิจารณ์เชิงลบ: การตรวจสอบเงินจำนวนมากนั้นยุ่งยาก เวลาตอบสนองการบริการลูกค้าต้องได้รับการปรับปรุง

8. คำเตือนความเสี่ยง

• Wise ไม่ใช่แพลตฟอร์มการลงทุนแบบดั้งเดิม และไม่มีเครื่องมือที่มีความเสี่ยงสูง เช่น เลเวอเรจและ CFD

• ความแตกต่างด้านกฎระเบียบข้ามพรมแดนอาจส่งผลให้เกิดข้อจำกัดในการให้บริการในบางประเทศ

• การโอนเงินจำนวนมากต้องมีเอกสารเพิ่มเติมและอาจส่งผลให้ได้รับเงินล่าช้า

IX. บทสรุป

Wise เหมาะสำหรับ:
✅ บุคคลและธุรกิจที่ต้องการ โอนเงินข้ามพรมแดนด้วยต้นทุนต่ำ ✅ ผู้ใช้ทั่วโลกที่ต้องการถือบัญชีหลายสกุลเงินและบัตรเดบิต ✅ มองหาบริการทางการเงินที่โปร่งใสและได้รับการควบคุม

ไม่เหมาะสำหรับ:
❌ ผู้ใช้ที่ต้องการซื้อขาย CFD ฟอเร็กซ์หรือการลงทุนที่มีเลเวอเรจสูง ❌ นักลงทุนมืออาชีพที่ต้องการเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย

📊คะแนนรวม: 8.2/10

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: 9/10

• ความโปร่งใสของค่าธรรมเนียม: 9/10

• ผลิตภัณฑ์การลงทุน: 6/10

• ประสบการณ์ผู้ใช้: 8/10

• บริการลูกค้า: 7/10