รีวิว Revolut | Revolut เชื่อถือได้หรือไม่? การวิเคราะห์คุณสมบัติ ค่าธรรมเนียม คุณสมบัติ และชื่อเสียงของผู้ใช้อย่างครอบคลุม

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของแบรนด์

Revolut Ltd. ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2558 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ลอนดอน สหราชอาณาจักร เดิมทีเป็นที่รู้จักในด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ปัจจุบันได้ขยายธุรกิจไปสู่ บริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ บัญชีหลายสกุลเงิน การซื้อขายสกุลเงินดิจิทัล การลงทุนในหุ้นและ ETF ประกันภัย และเครื่องมือบริหารความมั่งคั่ง
ปัจจุบัน Revolut ได้กลายเป็น ยูนิคอร์นด้านเทคโนโลยีการเงินระดับโลก ที่มีผู้ใช้มากกว่า 30 ล้านรายและครอบคลุมมากกว่า 200 ประเทศและภูมิภาค

• 2558: เปิดตัวบัตรเติมเงินหลายสกุลเงิน โดยเน้นอัตราค่าธรรมเนียมต่ำข้ามพรมแดน

• 2017: เข้าสู่ตลาดสกุลเงินดิจิทัล

• 2018: ได้รับใบอนุญาตเงินอิเล็กทรอนิกส์ของสหภาพยุโรป

• 2020: มูลค่าเกิน 5.5 พันล้านเหรียญสหรัฐ กลายเป็นบริษัทฟินเทคชั้นนำของยุโรป

• 2023: การขยายธุรกิจสู่ตลาดเอเชียแปซิฟิกและอเมริกา

Revolut ไม่ได้ถูกวางตำแหน่งเป็นเพียงเครื่องมือการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังเป็น "แอปพลิเคชันทางการเงินที่ยอดเยี่ยม" ที่พยายามจะเข้ามาแทนที่ธนาคารและบริษัทหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมอีกด้วย

2. บัญชีซื้อขายและโครงสร้างค่าธรรมเนียม

Revolut นำเสนอบัญชีหลากหลายระดับ ได้แก่ Standard (ฟรี), Plus, Premium และ Metal แต่ละระดับมีฟังก์ชันและข้อดีด้านต้นทุนที่แตกต่างกัน

ในแง่ของฟังก์ชั่นการลงทุน Revolut เสนอ การซื้อขายหุ้นเศษส่วน การลงทุน ETF สกุลเงินดิจิทัล (Bitcoin, Ethereum เป็นต้น) และสินค้าโภคภัณฑ์ (ทองคำ เงิน) แต่ค่าธรรมเนียมธุรกรรมและค่าสเปรดยังคงสูงกว่าโบรกเกอร์มืออาชีพเล็กน้อย

III. การกำกับดูแลและการปฏิบัติตาม

Revolut กำลังปรับปรุงการปฏิบัติตามข้อกำหนดของตนอย่างค่อยเป็นค่อยไป:

เมื่อเทียบกับ Wise ซึ่งเน้นการปฏิบัติตามข้อกำหนดการชำระเงินข้ามพรมแดนมากกว่า Revolut เน้น การขยายไปยังหลายตลาด และมุ่งมั่นที่จะได้รับใบอนุญาตในเขตเศรษฐกิจหลัก

4. การทำธุรกรรมและคุณสมบัติ

บริการของ Revolut ไม่ได้จำกัดอยู่แค่แอปชำระเงินเพียงแอปเดียว โดยครอบคลุมถึงด้านต่างๆ ดังต่อไปนี้:

1. การชำระเงินข้ามพรมแดน : รองรับสกุลเงิน fiat มากกว่า 30 สกุล อัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

2. การลงทุน : หุ้นเศษส่วน, ETF, สินทรัพย์ดิจิทัล, สินค้าโภคภัณฑ์

3. การชำระเงิน : บัตรเสมือน, บัตรโลหะ, ครอบคลุม Apple Pay/Google Pay เต็มรูปแบบ

4. ประกันภัย : ประกันการเดินทาง, ประกันสุขภาพ, ประกันอุปกรณ์

5. เครื่องมือการจัดการทางการเงิน : งบประมาณ คลังออมทรัพย์ และการลงทุนคริปโตอัตโนมัติ

ระบบนิเวศที่หลากหลายนี้ทำให้ Revolut เข้าใกล้ตำแหน่ง "ซูเปอร์มาร์เก็ตทางการเงิน" มากขึ้น

5. ประสบการณ์ผู้ใช้และประสิทธิภาพทางเทคนิค

แอปของ Revolut โดดเด่นด้วยดีไซน์ที่เรียบง่ายและประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่น จุดเด่นสำคัญประกอบด้วย:

• อินเทอร์เฟซ : การทำงานที่ใช้งานง่าย รองรับการแลกเปลี่ยนและการลงทุนเพียงคลิกเดียว

• เทคโนโลยี : การส่งบันทึกรายการธุรกรรมแบบเรียลไทม์และการสนับสนุนการแจ้งเตือนรายการธุรกรรม

• ประสบการณ์การชำระเงิน : ประสิทธิภาพการบริโภคและการถอนเงินทั่วโลกมีเสถียรภาพ

• ข้อเสีย : การตอบสนองการบริการลูกค้าช้าและระยะเวลาการรอคอยนานในช่วงชั่วโมงเร่งด่วน

โดยรวมแล้ว Revolut มีประสิทธิภาพดีใน แง่ของเทคโนโลยี แต่ยังต้องปรับปรุงด้าน การบริการลูกค้า

6. สื่อและบทวิจารณ์ของผู้ใช้

การรายงานข่าวจากสื่อต่างประเทศ

• Financial Times: เรียก Revolut ว่า "ผู้พลิกโฉม Fintech ของยุโรป"

• CNBC: ชี้ให้เห็นว่ายังคงต้องการความชัดเจนด้านกฎระเบียบเพิ่มเติมเกี่ยวกับธุรกิจการเข้ารหัสและการลงทุน

ชื่อเสียงของผู้ใช้

• ข้อดี : อัตราแลกเปลี่ยนต่ำ ประสบการณ์แอปดี และการบูรณาการแบบมัลติฟังก์ชัน

• จุดลบ : เวลาในการรอบริการลูกค้าค่อนข้างนานและค่าธรรมเนียมการลงทุนค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับบริษัทนายหน้า

ใน Trustpilot, Revolut มี คะแนน 4.3/5 ดาว ซึ่งดีกว่าแพลตฟอร์มการเงินเกิดใหม่ส่วนใหญ่โดยรวม

VII. ความเสี่ยงและข้อควรระวัง

1. ความครอบคลุมของกฎระเบียบที่แตกต่างกัน : ภูมิภาคต่างๆ มีกฎระเบียบที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณต้องใส่ใจกับขอบเขตของการใช้บัญชี

2. ความเสี่ยงในการลงทุน : สกุลเงินดิจิทัลและสินค้าโภคภัณฑ์มีความผันผวนสูง

3. บริการลูกค้าไม่เพียงพอ : หากบัญชีของคุณถูกระงับ อาจต้องใช้เวลานานในการปลดล็อค

เมื่อใช้ Revolut นักลงทุนควรตระหนักถึง คุณลักษณะการธนาคารที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม และกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

8. การประเมินและสรุปผลอย่างครอบคลุม

ตามเกณฑ์การประเมินของ Brokerhivex (0-10 คะแนน):

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบ : 8 คะแนน (ใบอนุญาตสหราชอาณาจักร + สหภาพยุโรป การขยายไปต่างประเทศอยู่ระหว่างดำเนินการ)

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม : 9 คะแนน (ข้อได้เปรียบที่สำคัญในการชำระเงินข้ามพรมแดน)

• ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ : 7 คะแนน (มีฟังก์ชันการลงทุนมากมาย แต่ไม่ดีเท่าโบรกเกอร์มืออาชีพ)

• ประสบการณ์ผู้ใช้ : 8 คะแนน (การออกแบบแอปดีเยี่ยม การทำธุรกรรมราบรื่น)

• บริการลูกค้า : 6 (บริการลูกค้าไม่เพียงพอ)

👉 คะแนนรวม : 8.0/10

สรุป : Revolut เหมาะสำหรับผู้ใช้ที่ ต้องการใช้งานข้ามพรมแดน ค่าธรรมเนียมต่ำ และการลงทุนที่ไม่สูงนัก โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการบัญชีหลายสกุลเงิน อย่างไรก็ตาม สำหรับ นักลงทุนรายใหญ่ ขอแนะนำให้ใช้บริการร่วมกับโบรกเกอร์แบบดั้งเดิม