รีวิว Fidelity Investments | Fidelity ปลอดภัยและเชื่อถือได้หรือไม่? การวิเคราะห์อย่างครบถ้วนเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โครงสร้างค่าธรรมเนียม และข้อร้องเรียนของผู้ใช้

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของบริษัท

Fidelity Investments ก่อตั้งโดย Edward C. Johnson II ในเมืองบอสตัน สหรัฐอเมริกา ในปีพ.ศ. 2489 และยังคงมีสำนักงานใหญ่ในเมืองบอสตัน รัฐแมสซาชูเซตส์

• ชื่อบริษัทเต็ม : FMR LLC (Fidelity Management & Research)

• สำนักงานใหญ่ : 245 Summer Street, Boston, MA 02210, USA

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ : https://www.fidelity.com

• อีเมลลูกค้า : [email protected]

• ฝ่ายบริการลูกค้า : +1-800-343-3548

ณ ปี 2568 Fidelity บริหารสินทรัพย์มูลค่ากว่า 4.5 ล้านล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในบริษัทจัดการสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในโลก

📌 อ้างอิง:

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Fidelity

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ ก.ล.ต.

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ FINRA

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SIPC

II. ประเภทบัญชีและเงื่อนไขการซื้อขาย

Fidelity เสนอบัญชีหลากหลายประเภทเพื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนที่แตกต่างกัน:

1. บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

• ซื้อขายหุ้น, ETF, กองทุนรวม และออปชั่น

2. บัญชีเกษียณอายุ

• IRA แบบดั้งเดิม, Roth IRA และ SEP IRA ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

3. บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา (แผน 529)

• สะสมทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน

4. บัญชีเอสโครว์

• บัญชีการลงทุนที่เปิดโดยผู้ปกครองสำหรับลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม

• หุ้นและ ETF: ไม่มีค่าคอมมิชชั่น

• ตัวเลือก: 0.65 ดอลลาร์ต่อสัญญา

• กองทุนรวม: กองทุนบางประเภทไม่มีค่าธรรมเนียม ในขณะที่กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 49.95 ดอลลาร์

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ : เริ่มต้นที่ 5.25% ต่อปี.

👉 เมื่อเปรียบเทียบกับ E*TRADE และ Charles Schwab แล้ว Fidelity มีข้อได้เปรียบมากกว่าในผลิตภัณฑ์กองทุน

3. ฟังก์ชั่นแพลตฟอร์มและเครื่องมือการซื้อขาย

1. เว็บไซต์ Fidelity.com

• ฟีเจอร์อันทรงพลัง รวมถึงเครื่องมือคัดกรองหุ้นและเปรียบเทียบ ETF

2. แอปมือถือ

• ให้ใบเสนอราคาแบบเรียลไทม์ รายงานการวิจัย และการจัดการบัญชี

3. แอคทีฟเทรดเดอร์โปร

• เทอร์มินัลเดสก์ท็อปสำหรับผู้ซื้อขายที่กระตือรือร้น พร้อมคุณสมบัติที่เทียบได้กับเทอร์มินัลระดับมืออาชีพ

4. แหล่งการเรียนรู้

• นำเสนอหลักสูตรวิดีโอ บทความ และการวิเคราะห์ตลาดที่เหมาะสำหรับนักลงทุนทั้งมือใหม่และขั้นสูง

📌 อ้างอิง:

• การแนะนำอย่างเป็นทางการของ Active Trader Pro

IV. การปฏิบัติตามและการกำกับดูแล

Fidelity ได้รับการควบคุมอย่างเต็มรูปแบบในสหรัฐอเมริกา:

• สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) : เอกสารที่ยื่นสามารถดูได้ใน เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SEC

• หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินของสหรัฐอเมริกา (FINRA) : คุณสามารถตรวจสอบได้บน เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ FINRA

• Securities Investor Protection Corporation (SIPC) : นักลงทุนจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (สูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับเงินสด) โปรดดู เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SIPC

👉 เมื่อเปรียบเทียบกับแพลตฟอร์มสีดำที่ไม่ได้รับการควบคุม (เช่น Cleano Imex exposure ) การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Fidelity ถือว่าสูงมาก

5. ประสบการณ์การเปิดบัญชีส่วนตัวและการฝากเงิน

เราได้ทดสอบกระบวนการเปิดบัญชี Fidelity ด้วยตนเองในช่วงต้นปี 2025:

• การเปิดบัญชี : ต้องมีหลักฐานยืนยันตัวตนและหมายเลขประกันสังคม (SSN)

• การฝากเงิน : รองรับการโอนเงินผ่านธนาคารและการฝากเช็ค และเงินฝากจำนวน 1,000 ดอลลาร์ก็จะได้รับอย่างราบรื่น

• การซื้อขาย : ทดสอบการซื้อหุ้น Apple (AAPL) จำนวน 10 หุ้น ดำเนินการอย่างรวดเร็วโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน $0

• การถอนเงิน : ถอนเงิน 500 ดอลลาร์ไปยังบัญชีธนาคารของสหรัฐอเมริกาและรับเงินภายใน 2 วัน

ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่า Fidelity มีการดำเนินงานที่เสถียรในแง่ของความปลอดภัยของเงินทุนและประสิทธิภาพในการทำธุรกรรม

6. การร้องเรียนและกรณีของผู้ใช้

แม้ว่าจะปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด แต่ Fidelity ก็ยังได้รับคำร้องเรียนจากผู้ใช้ด้วยเช่นกัน:

กรณีที่ 1: คุณจอห์นสัน (สหรัฐอเมริกา พฤษภาคม 2568)

• รายงานว่าเวลาการรอสายบริการลูกค้าเกิน 40 นาที

กรณีที่ 2: นางสาวหวาง (แคนาดา กันยายน 2568)

• ข้อร้องเรียนเกี่ยวกับขั้นตอนการเปิดบัญชีที่ซับซ้อนสำหรับลูกค้าต่างประเทศ

กรณีที่ 3: นายโลเปซ (สเปน สิงหาคม 2568)

• มีการร้องเรียนว่าค่าธรรมเนียมกองทุนบางแห่งสูงเกินไป

📌 แหล่งที่มาของการร้องเรียน:

• หน้าร้องเรียน Better Business Bureau

• พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลของ BrokerHiveX

VII. การประเมินสื่อของบุคคลที่สาม

• Investopedia : Fidelity ได้คะแนน 4.8/5 เรียกได้ว่าเป็น "โบรกเกอร์โดยรวมที่ดีที่สุด"

• NerdWallet : Fidelity ได้คะแนน 5/5 และแนะนำบัญชีเกษียณอายุและผลิตภัณฑ์กองทุน

• Forbes Advisor : เรียกมันว่า “ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนต้นทุนต่ำ”

8. การเปรียบเทียบเชิงการแข่งขัน

• Fidelity เทียบกับ Vanguard : Vanguard มีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าสำหรับกองทุนดัชนี แต่ Fidelity เสนอกองทุนแบบไม่มีค่าธรรมเนียมมากกว่า

• Fidelity เทียบกับ Charles Schwab : ทั้งสองอันมีความปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนด ความแตกต่างอยู่ที่เครื่องมือวิจัย

• Fidelity เทียบกับ Robinhood : Robinhood เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น ในขณะที่ Fidelity เหมาะกับนักลงทุนระยะกลางถึงระยะยาวมากกว่า

9. เหมาะสมกับฝูงชน

• เหมาะสำหรับ : นักลงทุนที่ต้องการลงทุนระยะยาว กองทุนที่ปลอดภัยและเป็นไปตามกฎหมาย ต้นทุนต่ำ

• ไม่เหมาะสำหรับ : ผู้ใช้ใหม่ที่ต้องการประสบการณ์มือถือแบบเรียบง่าย

10. บทสรุป

• ความปลอดภัย : สูงมาก ควบคุมโดย SEC, FINRA และ SIPC

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม : ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับหุ้น/ETF แต่โปรดทราบว่ามีค่าธรรมเนียมกองทุน

• เหมาะสำหรับบุคคล : นักลงทุนระยะยาว, ผู้จัดการกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ

⚠️สรุป : Fidelity เป็นบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกาที่ถูกกฎหมายและปลอดภัย เหมาะสำหรับการบริหารสินทรัพย์ระยะยาวและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ