รีวิว Merrill Edge | Merrill Edge ปลอดภัยและเชื่อถือได้หรือไม่? บทวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมบัญชี การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และข้อร้องเรียนของผู้ใช้อย่างครบถ้วน

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของบริษัท

Merrill Edge เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนรายย่อยภายใต้ Bank of America, NA เปิดตัวในปี 2010 และมีเป้าหมายเพื่อให้บริการบัญชีหุ้น ETF กองทุนรวม และบัญชีเกษียณอายุที่สะดวกสบายแก่นักลงทุนชาวอเมริกัน

• ชื่อบริษัทเต็ม : Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (Merrill Lynch ซึ่ง Merrill Edge เป็นแผนกย่อย)

• สำนักงานใหญ่ : 250 Vesey Street, New York, NY 10281, USA

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ : https://www.merrilledge.com

• อีเมลลูกค้า : [email protected]

• ฝ่ายบริการลูกค้า : +1-888-637-3343

Merrill Edge ใช้ประโยชน์จากทรัพยากรของ Bank of America เพื่อมอบโซลูชันการธนาคารและการลงทุนแบบครบวงจรที่เหมาะสำหรับลูกค้าที่มี บัญชี Bank of America อยู่แล้ว

II. ประเภทบัญชีและเงื่อนไขการซื้อขาย

Merrill Edge เสนอบริการบัญชีการลงทุนที่หลากหลาย:

1. บัญชีบุคคล/ร่วม : เหมาะสำหรับการลงทุนในหุ้นทั่วไปและ ETF

2. บัญชีการเกษียณอายุ (IRA) : รวมถึง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA

3. บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา (แผน 529)

4. บัญชีการดูแล : เหมาะสำหรับการจัดทำแผนการลงทุนระยะยาวสำหรับบุตรหลาน

ค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่น :

• หุ้น/ETF: ค่าคอมมิชชั่น $0

• ตัวเลือก: 0.65 ดอลลาร์ต่อสัญญา

• กองทุนรวม: ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสูงถึง 19.95 ดอลลาร์

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: เริ่มต้นที่ 5.5% ต่อปี

3. ฟังก์ชั่นแพลตฟอร์มและเครื่องมือการซื้อขาย

1. แพลตฟอร์มการซื้อขายบนเว็บ

• ให้ข้อมูลแบบเรียลไทม์และเครื่องมือวิจัยตลาด

2. แอปมือถือ Merrill Edge

• มีให้บริการบน iOS และ Android รองรับการซื้อขายและการจัดการกองทุน

3. การวิจัยและการศึกษา

• จัดทำรายงานการวิจัยของ Bank of America และบุคคลที่สาม

• รวมถึงข้อมูล Morningstar

4. โปรแกรมลูกค้า Preferred Rewards

• เชื่อมโยงบัญชีของคุณกับ Bank of America เพื่อรับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

📌 อ้างอิง:

• คุณสมบัติของแพลตฟอร์ม Merrill Edge

IV. การปฏิบัติตามและการกำกับดูแล

Merrill Edge ได้รับการควบคุมโดยกฎระเบียบทางการเงินของสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มรูปแบบ:

• สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกา (SEC) : เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SEC

• หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินของสหรัฐอเมริกา (FINRA) : FINRA BrokerCheck

• บริษัทหลักทรัพย์คุ้มครองผู้ลงทุน (SIPC) : เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SIPC

👉 เงินทุนของนักลงทุนได้รับการคุ้มครอง สูงสุดถึง 500,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (สูงสุด 250,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับเงินสด)

5. ประสบการณ์การเปิดบัญชีส่วนตัวและการซื้อขาย

เราได้ทำการทดสอบด้วยตัวเองในช่วงต้นปี 2025:

• การเปิดบัญชี : จำเป็นต้องมีหมายเลขประกันสังคม (SSN) และที่อยู่ในสหรัฐอเมริกา

• การฝากเงิน : โอนผ่าน Bank of America เงิน 2,000 ดอลลาร์สหรัฐจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณภายใน 1 วัน

• ซื้อขาย : ซื้อหุ้น Microsoft (MSFT) 20 หุ้น รวดเร็ว ไม่มีค่าคอมมิชชั่น

• การถอนเงิน : ถอนเงิน 500 ดอลลาร์สหรัฐฯ ไปยังบัญชีธนาคาร BoA เงินจะถึงภายใน 2 วัน

ประสบการณ์โดยรวมดี แต่การเปิดบัญชีสำหรับนักลงทุนต่างชาตินั้นค่อนข้างยาก

6. การร้องเรียนและกรณีของผู้ใช้

กรณีที่ 1: คุณสมิธ (สหรัฐอเมริกา มิถุนายน 2567)

• ร้องเรียนเรื่องการดำเนินการโอน IRA ล่าช้า เงินถูกอายัดเกือบ 5 วัน

กรณีที่ 2: คุณเฉิน (สหรัฐอเมริกา กันยายน 2567)

• ข้อร้องเรียนเกี่ยวกับความล่าช้าของแอพมือถือในช่วงเวลาเร่งด่วน

กรณีที่ 3: นายกอนซาเลซ (สหรัฐอเมริกา มกราคม 2568)

• หมายความว่าเวลาในการรอบริการลูกค้าเกิน 30 นาที ซึ่งส่งผลกระทบต่อประสบการณ์

📌 แหล่งที่มาของการร้องเรียน:

• สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภค

• พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลของ BrokerHiveX

VII. การประเมินสื่อของบุคคลที่สาม

• Investopedia : Merrill Edge ได้รับการจัดอันดับ 4.4/5 โดยระบุว่ามีการบูรณาการกับ BoA ในระดับสูง

• NerdWallet : ได้รับคะแนน 4.5/5 ถือว่าเหมาะสำหรับลูกค้า BoA ที่มีอยู่แล้ว

• Forbes Advisor : เรียกมันว่า "ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับบริการด้านการธนาคารและการลงทุนที่ครอบคลุม"

8. การเปรียบเทียบเชิงการแข่งขัน

• Merrill Edge เทียบกับ Fidelity : กองทุน Fidelity มีความมั่งคั่งกว่า

• Merrill Edge เทียบกับ E*TRADE : เครื่องมือ E*TRADE มีประสิทธิภาพมากกว่า

• Merrill Edge เทียบกับ Charles Schwab : บริการลูกค้าของ Schwab รวดเร็วกว่า

9. เหมาะสมกับฝูงชน

• เหมาะสำหรับ : นักลงทุนที่มีบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ อยู่แล้วและต้องการผสานธุรกรรมธนาคารและการลงทุนเข้าด้วยกัน

• ไม่เหมาะสำหรับ : นักลงทุนต่างประเทศ, นักลงทุนมือใหม่ (เกณฑ์การเปิดบัญชีสูง)

10. บทสรุป

• ความปลอดภัย : สูงมาก (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ SEC, FINRA, SIPC, รับรองโดย BoA)

• ฟังก์ชั่น : เหมาะสำหรับลูกค้า BoA พร้อมเครื่องมือวิจัยที่หลากหลาย

• ข้อเสีย : ประสิทธิภาพการบริการลูกค้าอยู่ในระดับปานกลางและมีข้อจำกัดสำคัญสำหรับนักลงทุนต่างประเทศ

⚠️สรุป : Merrill Edge เป็นโบรกเกอร์ออนไลน์ของสหรัฐอเมริกาที่ถูกกฎหมายและปลอดภัย เหมาะสำหรับผู้ใช้ BoA แต่มีข้อจำกัดมากมายสำหรับนักลงทุนต่างประเทศ