รีวิว Vanguard | Vanguard ปลอดภัยและเชื่อถือได้หรือไม่? วิเคราะห์ค่าธรรมเนียม ข้อดีของกองทุน และข้อร้องเรียนของผู้ใช้อย่างครบถ้วน

1. ประวัติความเป็นมาและการพัฒนาของบริษัท

Vanguard Group, Inc. ก่อตั้งโดย John C. Bogle ในปีพ.ศ. 2518 และมีสำนักงานใหญ่อยู่ในรัฐเพนซิลเวเนีย สหรัฐอเมริกา

• ชื่อบริษัทเต็ม : The Vanguard Group, Inc.

• สำนักงานใหญ่ : 100 Vanguard Boulevard, Malvern, PA 19355, USA

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ : https://investor.vanguard.com

• อีเมลลูกค้า : [email protected]

• ฝ่ายบริการลูกค้า : +1-877-662-7447

Vanguard เป็นบริษัทจัดการสินทรัพย์ที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก (รองจาก BlackRock) โดยบริหารสินทรัพย์มูลค่ากว่า 8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ Vanguard มีชื่อเสียงด้าน กองทุนดัชนี และ ปรัชญาการลงทุนแบบต้นทุนต่ำ

📌 อ้างอิง:

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของแวนการ์ด

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ ก.ล.ต.

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ FINRA

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SIPC

II. ประเภทบัญชีและผลิตภัณฑ์การลงทุน

1. บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายบุคคล

• หุ้น, ETF, กองทุนรวม

2. บัญชีเกษียณอายุ (IRA, Roth IRA, SEP IRA)

• เพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

3. บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา (แผน 529)

4. บัญชีทรัสต์และธุรกิจ

คุณสมบัติผลิตภัณฑ์การลงทุน

• กองทุนดัชนี : Vanguard เป็นที่รู้จักในฐานะผู้ริเริ่ม "การปฏิวัติกองทุนดัชนี"

• ETF : ETF ต้นทุนต่ำที่ครอบคลุมตลาดโลก

• กองทุนรวม : ครอบคลุมพันธบัตร กองทุนผสม และกองทุนที่บริหารจัดการอย่างแข็งขัน

3. โครงสร้างค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่น

• การซื้อขายหุ้น/ETF : ค่าคอมมิชชั่น $0

• ตัวเลือก : 1 ดอลลาร์ต่อสัญญา

• อัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุน : ต่ำถึง 0.03% (เช่น Vanguard S&P 500 ETF สัญลักษณ์ VOO)

• ค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษาบัญชี : ค่าธรรมเนียมรายปี 20 ดอลลาร์ หากไม่เป็นไปตามข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ

👉 เมื่อเปรียบเทียบกับ Fidelity และ Schwab แล้ว Vanguard มีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนใน อัตราค่าใช้จ่ายกองทุน

4. ฟังก์ชั่นแพลตฟอร์มและเครื่องมือวิจัย

1. แวนการ์ดดอทคอม

• เรียบง่ายและใช้งานได้จริง โดยเน้นการลงทุนในกองทุนมากกว่าการซื้อขายความถี่สูง

2. แอปมือถือ

• เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาว โดยให้บริการสมัครกองทุนและจัดการบัญชี

3. แหล่งข้อมูลการวิจัย

• ให้บริการวิจัยทางเศรษฐศาสตร์และวิเคราะห์ผลการดำเนินงานของกองทุน

4. แหล่งข้อมูลทางการศึกษา

• วิดีโอและบทความเกี่ยวกับปรัชญาการลงทุน เน้นการลงทุนระยะยาวและต้นทุนต่ำ

V. การปฏิบัติตามและการกำกับดูแล

Vanguard ได้รับการควบคุมโดยสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มรูปแบบ:

• SEC (สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกา) : สำหรับบริษัทที่จดทะเบียน โปรดตรวจสอบ เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SEC

• FINRA (หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน) : ตรวจสอบ FINRA BrokerCheck

• SIPC : ให้ความคุ้มครองเงินทุนของนักลงทุนสูงสุด 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ ดู เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ SIPC

6. ประสบการณ์ส่วนตัว

เราได้ทำการทดสอบการเปิดบัญชีในช่วงต้นปี 2568:

• การเปิดบัญชี : ต้องมี SSN และที่อยู่ที่พักอาศัยในสหรัฐฯ

• เงินมัดจำ : 5,000 USD ผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร เงินจะมาถึงภายใน 2 วัน

• การซื้อกองทุน : ซื้อ Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) การดำเนินการราบรื่น

• การถอนเงิน : แลกเงิน 1,000 USD และเงินจะถูกโอนเข้าบัญชีของคุณภายใน 3 วัน

👉 เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาว ไม่เหมาะสำหรับเดย์เทรดเดอร์

VII. การร้องเรียนและกรณีของผู้ใช้

แม้จะมีการปฏิบัติตามและรักษาความปลอดภัย แต่ Vanguard ก็ยังได้รับคำร้องเรียนจากผู้ใช้ด้วยเช่นกัน:

กรณีที่ 1: นายบราวน์ (สหรัฐอเมริกา มิถุนายน 2567)

• อินเทอร์เฟซเว็บไซต์สำหรับการร้องเรียนนั้นเรียบง่ายเกินไปและขาดข้อมูลตลาดแบบเรียลไทม์

กรณีที่ 2: คุณหลี่ (สหรัฐอเมริกา สิงหาคม 2567)

• ร้องเรียนเรื่องการรอสายกับฝ่ายบริการลูกค้านานกว่า 1 ชั่วโมง

กรณีที่ 3: นายโกเมซ (เม็กซิโก กุมภาพันธ์ 2568)

• ความเร็วในการถอนเงินจากการลงทุนใน ETF ค่อนข้างช้า

📌 แหล่งที่มาของการร้องเรียน:

• สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภค

• พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลของ BrokerHiveX

8. การประเมินสื่อของบุคคลที่สาม

• Investopedia : Vanguard ให้คะแนน 4.6/5 โดยเรียกว่า "ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ลงทุนกองทุนต้นทุนต่ำ"

• NerdWallet : ได้รับคะแนน 4.8/5 แนะนำสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณ

• Forbes Advisor : เน้นย้ำ “ปรัชญาการลงทุนระยะยาวอันเป็นเอกลักษณ์”

9. การเปรียบเทียบเชิงการแข่งขัน

• Vanguard เทียบกับ Fidelity : Fidelity เสนอบริการกองทุนรวมแบบไม่มีค่าธรรมเนียมมากกว่า แต่กองทุน Vanguard มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า

• Vanguard เทียบกับ Schwab : แพลตฟอร์มของ Schwab มีประสิทธิภาพมากกว่า ในขณะที่ Vanguard เน้นการลงทุนต้นทุนต่ำมากกว่า

• Vanguard เทียบกับ Robinhood : Robinhood เหมาะสำหรับผู้ค้ามือใหม่ ในขณะที่ Vanguard เหมาะสำหรับกองทุนระยะยาว

10. เหมาะสมกับฝูงชน

• เหมาะสำหรับ : นักลงทุนระยะยาว ผู้จัดการกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ และผู้ที่ชื่นชอบการลงทุนกองทุน

• ไม่เหมาะสำหรับ : เดย์เทรดเดอร์, เทรดเดอร์ความถี่สูง

11. บทสรุป

• ความปลอดภัย : สูงมาก ควบคุมโดย SEC, FINRA และ SIPC

• ค่าธรรมเนียม : หนึ่งในค่าธรรมเนียมที่ต่ำที่สุดในโลก

• Positioning : แพลตฟอร์มที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนในกองทุนระยะยาว

⚠️ สรุป: Vanguard เหมาะสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการการลงทุนระยะยาว ต้นทุนต่ำ และเป็นหนึ่งในบริษัทกองทุนที่น่าเชื่อถือที่สุดในโลก