รีวิว Plum UK | Plum เชื่อถือได้หรือไม่? การวิเคราะห์แบบครบถ้วนเกี่ยวกับการออมอัตโนมัติ พอร์ตการลงทุน และประสบการณ์จริงของลูกค้า

1. บริษัทและภูมิหลัง

• ชื่อบริษัทเต็ม : บริษัท พลัม ฟินเทค จำกัด

• สำนักงานใหญ่ : ชั้น 3, 20-22 Wenlock Road, London, UK

• ก่อตั้ง : 2016

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ : https://withplum.com

• อีเมลฝ่ายสนับสนุนลูกค้า : [email protected]

• หน่วยงานกำกับดูแล : UK FCA

ในช่วงแรก Plum ให้บริการออมเงินอัตโนมัติผ่านแชทบอทของ Facebook Messenger และค่อยๆ พัฒนาเป็นแอปอิสระที่มีผู้ใช้มากกว่า 2 ล้านคน

II. การปฏิบัติตามและการกำกับดูแล

• การอนุญาตจาก FCA : Plum Fintech Ltd อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA (Financial Conduct Authority) ในสหราชอาณาจักร ซึ่งสามารถตรวจสอบได้ใน เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ FCA

• การคุ้มครองเงินทุน : เงินสดของลูกค้าจะถูกฝากไว้กับธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล เช่น Barclays และได้ รับการคุ้มครองโดย FSCS 85,000 ปอนด์

• บริการด้านการลงทุน : ร่วมมือกับ AJ Bell เพื่อเสนอพอร์ตโฟลิโอ ETF

👉 ไม่เหมือนกับแอปจัดการการเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต Plum มีพื้นฐานการกำกับดูแลและกลไกการคุ้มครองที่ชัดเจน

3. รีวิวส่วนตัวของ BrokerHiveX

3.1 การลงทะเบียนและการตรวจสอบ

• ลงทะเบียนด้วยหมายเลขโทรศัพท์มือถือในสหราชอาณาจักร และอัปโหลดหนังสือเดินทางและเซลฟี่ของคุณเพื่อทำการยืนยันตัวตนให้เสร็จสมบูรณ์

• กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาประมาณ 15 นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์

3.2 การทดสอบการฝากเงินอัตโนมัติ

• เชื่อมโยงบัญชีธนาคาร HSBC ของคุณ

• ในสัปดาห์แรก AI จะฝาก เงิน 25 ปอนด์ โดยอัตโนมัติ

• ในสัปดาห์ที่สอง ตามรูปแบบการใช้จ่าย ฝาก เงิน 15 ปอนด์

3.3 ประสบการณ์การลงทุน

• ฝาก เงิน 1,000 ปอนด์ และเลือกพอร์ตโฟลิโอความเสี่ยงปานกลาง (หุ้น + ETF พันธบัตร)

• ผลตอบแทนเดือนแรก: +2.1%

• ความโปร่งใสของพอร์ตโฟลิโอนั้นดี และผู้ใช้สามารถดูสัดส่วนของ ETF แต่ละตัวได้

3.4 การทดสอบการถอนเงิน

• สมัครถอนเงิน 500 ปอนด์ และต้องดำเนินการให้เสร็จภายใน 3 วันทำการ

• ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการเพิ่มเติม

👉 สรุป: ฟังก์ชั่นฝากและลงทุนอัตโนมัติสะดวกสบาย แต่ความเร็วในการถอนไม่รวดเร็ว

IV. ค่าธรรมเนียมและราคา

• Plum Basic (ฟรี): การออมอัตโนมัติขั้นพื้นฐาน

• Plum Plus (£1/เดือน): นำเสนอคุณสมบัติการลงทุน

• Plum Pro (£2.99/เดือน): พอร์ตโฟลิโอเพิ่มเติม

• Plum Ultra (£4.99/เดือน): เครื่องมือทางการเงินเพิ่มเติม

📌 การเปรียบเทียบ:

• Monzo/Starling Bank: ออมทรัพย์พื้นฐานฟรี แต่ไม่มีฟีเจอร์การลงทุน

• Revolut: มีฟีเจอร์การลงทุนที่ครอบคลุมมากกว่า แต่ค่าธรรมเนียมจะซับซ้อนกว่า

5. ประสบการณ์จริงของลูกค้าและกรณีศึกษา

กรณีที่ 1: นายบราวน์ (สหราชอาณาจักร ธันวาคม 2567)

• เงินฝาก: 2,000 ปอนด์

• ข้อร้องเรียน: ข้อผิดพลาดของอัลกอริทึม AI โอนเงิน 200 ปอนด์โดยอัตโนมัติ ทำให้เกิดการเบิกเงินเกินบัญชี

กรณีที่ 2: นางสาวปาเทล (สหราชอาณาจักร มกราคม 2568)

• จำนวนเงินลงทุน: 5,000 ปอนด์

• ข้อร้องเรียน: การประเมินความเสี่ยงเรียบง่ายเกินไป พอร์ตโฟลิโอมีความผันผวนสูง และมีรายงานขาดทุน 350 ปอนด์

กรณีที่ 3: นายรอสซี (อิตาลี พฤศจิกายน 2567)

• ฉันใช้บัญชีลงทุนมาครึ่งปีแล้วและได้รับแจ้งว่าค่าธรรมเนียมมีความโปร่งใส แต่การถอนเงินใช้เวลาถึง 5 วัน

กรณีที่ 4: นางสาวสมิธ (สหราชอาณาจักร กันยายน 2567)

• เธอใช้ Plum Ultra และบอกว่าคุณสมบัติยกเลิกการสมัครสมาชิกช่วยให้เธอประหยัดเงินได้ 50 ปอนด์ต่อเดือน

📌 ที่มา:

• ทรัสต์ไพล็อต

• Reddit การเงินส่วนบุคคลในสหราชอาณาจักร

VI. การประเมินสื่อของบุคคลที่สาม

• NerdWallet UK : ขอแนะนำ Plum ให้กับ "ผู้ใช้ที่มีนิสัยการออมที่ไม่ดี"

• Which? Money : แสดงความเห็นว่าฟีเจอร์ยกเลิกการสมัครสมาชิกนั้น "มีความใส่ใจและใช้งานได้จริง"

• Financial Times : รายงานว่า Plum กำลังขยายส่วนแบ่งตลาด ISA ในสหราชอาณาจักรอย่างรวดเร็ว

7. การเปรียบเทียบเชิงการแข่งขัน

• Plum เทียบกับ Monzo : Monzo มีลักษณะคล้ายกับธนาคาร ส่วน Plum มีลักษณะคล้ายกับตัวช่วยการออมและการลงทุน

• Plum เทียบกับ Revolut : Revolut มีขอบเขตการลงทุนที่กว้างกว่า ในขณะที่ Plum มีกลยุทธ์การลงทุนที่อนุรักษ์นิยมมากกว่า

• Plum เทียบกับ Chip : Chip เน้นการออมที่มีดอกเบี้ยสูง ในขณะที่ Plum เสนอพอร์ตการลงทุน

8. คำเตือนความเสี่ยง

1. ความเสี่ยงด้านอัลกอริทึม : การฝากเงินอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI อาจทำให้เกิดการตัดสินใจที่ผิดพลาดและนำไปสู่การเบิกเงินเกินบัญชี

2. ความเสี่ยงด้านตลาด : พอร์ตการลงทุนยังคงมีความผันผวน

3. ความล่าช้าในการบริการลูกค้า : ผู้ใช้บางรายบ่นว่าต้องรอการตอบกลับจากฝ่ายบริการลูกค้าหลายวัน

IX. บทสรุป

⚠️ บทสรุป BrokerHiveX :
Plum UK เป็นแอปจัดการการเงินที่ถูกกฎหมายและปฏิบัติตามข้อกำหนด ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA ฟีเจอร์ใหม่ ๆ ของแอปเหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ขาดนิสัยการออมเงิน แม้ว่าฟีเจอร์การออมและการลงทุนอัตโนมัติจะมีประสิทธิภาพดีในการทดสอบ แต่ความเร็วในการถอนเงินและการตอบกลับของฝ่ายบริการลูกค้ายังต้องปรับปรุงอีกมาก

เหมาะสำหรับ :

• ผู้ใช้ที่เป็นเยาวชน

• พนักงานออฟฟิศที่ขาดนิสัยการออม

• ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนด้วยต้นทุนต่ำ

ไม่เหมาะสำหรับคน :

• ผู้ค้าความถี่สูง

• นักลงทุนที่ต้องการรับเงินทันที