กระบวนการสอบถามใบอนุญาต OJK ของชาวอินโดนีเซีย | คู่มือการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Otoritas Jasa Keuangan

1. บทนำเกี่ยวกับ OJK และกรอบการกำกับดูแล

1.1 ความเป็นมาของการก่อตั้ง OJK

สำนักงานบริการทางการเงินแห่งอินโดนีเซีย (Otoritas Jasa Keuangan, OJK) ก่อตั้งขึ้นเมื่อ วันที่ 22 พฤศจิกายน 2011 ตาม พระราชบัญญัติฉบับที่ 21 ปี 2011 โดยเริ่มดำเนินการอย่างเป็นทางการในฐานะผู้รับผิดชอบด้านการกำกับดูแลทางการเงินอย่างเต็มรูปแบบเมื่อ วันที่ 1 มกราคม 2013 วัตถุประสงค์เดิมคือการรวมความรับผิดชอบด้านการกำกับดูแลของภาคธนาคาร (เดิมบริหารจัดการโดยธนาคารอินโดนีเซีย) ตลาดทุน (เดิมบริหารจัดการโดย Bapepam-LK) และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เพื่อเพิ่มความโปร่งใสในการกำกับดูแล เสริมสร้างการคุ้มครองนักลงทุน และส่งเสริมเสถียรภาพของระบบการเงิน

1.2 ขอบเขตการกำกับดูแล

ขอบเขตการกำกับดูแลของ OJK ครอบคลุมเกือบทุกด้านของบริการทางการเงิน:

• อุตสาหกรรมการธนาคาร : ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารอิสลาม ธนาคารชนบท ฯลฯ

• ตลาดทุน : บริษัทหลักทรัพย์ ที่ปรึกษาการลงทุน บริษัทจัดการสินทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์

• สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร : บริษัทประกันภัย กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัทการเงินหลายแห่ง และแพลตฟอร์มฟินเทค (P2P, การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์)

• สินทรัพย์เสมือนและเทคโนโลยีทางการเงิน : แม้ว่าธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสบางส่วนยังไม่ได้ถูกรวมเข้าใน OJK อย่างเต็มรูปแบบ แต่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ การลงทุน คุณลักษณะของหลักทรัพย์ หรือการระดมทุน จะได้รับการกำกับดูแลโดย OJK ในขณะที่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ ธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัล จะอยู่ภายใต้เขตอำนาจศาล ของสำนักงานการซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์แห่งอินโดนีเซีย (BAPPEBTI ) เป็นหลัก

กล่าวอีกนัยหนึ่ง OJK นั้นใกล้เคียงกับ "หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินที่ครอบคลุม" มากกว่า และตำแหน่งบทบาทของหน่วยงานนี้ก็คล้ายคลึง กับการผสมผสานระหว่าง FCA ของสหราชอาณาจักร + SEC ของสหรัฐฯ + FSA ของญี่ปุ่น

2. ประเภทใบอนุญาต OJK และขอบเขตธุรกิจ

2.1 ประเภทใบอนุญาตหลัก

ประเภทใบอนุญาตที่ออกโดย OJK มีความกว้างมาก และหมวดหมู่หลักมีดังต่อไปนี้:

1. ใบอนุญาตตลาดทุน :

• Perusahaan Efek (บริษัทหลักทรัพย์ รวมถึงนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์/การซื้อขายหลักทรัพย์/การรับประกัน)

• Manajer Investasi (บริษัทจัดการลงทุน)

• Penasihat Investasi (บริษัทที่ปรึกษาการลงทุน)

• ตลาดหลักทรัพย์ บูร์ซา เอเฟก

2. ใบอนุญาตสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร :

• เปรูจาฮาน อัสรันสี (บริษัทประกันภัย)

• Dana Pensiun (กองทุนบำเหน็จบำนาญ)

• Perusahaan Pembiayaan (บริษัทลีสซิ่งทางการเงิน/สินเชื่อผู้บริโภค)

3. ที่เกี่ยวข้องกับ Fintech :

• แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P (Fintech Lending)

• การชำระเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (แต่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลบางส่วนโดยธนาคารอินโดนีเซีย)

2.2 สถานการณ์พิเศษที่เกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยน/อนุพันธ์

ในอินโดนีเซีย การซื้อขาย Forex Margin ไม่ได้ถูกควบคุมโดย OJK โดยตรง แต่ควบคุมโดย หน่วยงานกำกับดูแลสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้า BAPPEBTI (Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi) ดังนั้น:

• หากบริษัทให้บริการ มาร์จิ้นแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ/CFD เป็นหลัก → โปรดไปที่ BAPPEBTI เพื่อสอบถามข้อมูล

• หากบริษัทประกอบ ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน การจัดการกองทุน หรือธุรกิจตลาดทุน → กรุณาติดต่อ OJK เพื่อสอบถามข้อมูล

3. วิธีการตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาต OJK

OJK จัดให้มี ระบบการสอบสวนสาธารณะแบบออนไลน์ และนักลงทุนสามารถตรวจสอบว่าสถาบันหรือบุคคลนั้นมีใบอนุญาตที่ถูกต้องหรือไม่ผ่านวิธีการต่อไปนี้

3.1 เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ OJK: https://www.ojk.go.id

• ภาษา: ส่วนใหญ่เป็นชาวอินโดนีเซีย มีคอลัมน์บางส่วนที่มีคำนำเป็นภาษาอังกฤษ

3.2 การป้อนแบบสอบถามและฟังก์ชัน

ในเว็บไซต์ OJK มีทางเข้าหลักสองทาง:

1. การสอบถามสถาบันบริการทางการเงิน

• เส้นทางเพจ: เว็บไซต์ OJK → เมนู → Direktori

• รวมถึงธนาคาร, ประกันภัย, บริษัทตลาดทุน, บริษัทเทคโนโลยีการเงิน ฯลฯ

2. รายการร้องเรียนสาธารณะและคำเตือนการลงทุน (Satuan Tugas Waspada Investasi, SWI)

• จัดทำรายชื่อบริษัทที่ถูกระบุว่ามี การระดมทุน/ลงทุนโดยผิดกฎหมายโดยไม่ได้รับใบอนุญาต

• อัปเดตทุกเดือน แพลตฟอร์ม forex/crypto หลอกลวงทั่วไปมักปรากฏที่นี่

3.3 ขั้นตอนการสอบถามโดยละเอียด

ขั้นตอนที่ 1: ไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ OJK

เปิด https://www.ojk.go.id และเลือก "Direktori" ในแถบนำทาง

ขั้นตอนที่ 2: เลือกประเภทแบบสอบถาม

• ธนาคาร (Perbankan)

• ตลาดทุน (Pasar Modal)

• การเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (IKNB, Industri Keuangan Non-Bank)

ขั้นตอนที่ 3: ป้อนคำสำคัญ

ในแถบค้นหา พิมพ์:

• ชื่อบริษัท (ตัวอย่าง: PT ABC Sekuritas Indonesia)

• หมายเลขทะเบียน (ถ้ามี)

• หรือประเภทใบอนุญาต

ขั้นตอนที่ 4: ยืนยันข้อมูล

ระบบจะคืนผลลัพธ์รวมทั้ง:

• ชื่อบริษัทเต็ม (โดยปกติคือ PT + ชื่อบริษัท + อินโดนีเซีย )

• ประเภทและหมายเลขใบอนุญาต

• ที่อยู่สำนักงาน

• สถานะ (Aktif/Non-Aktif เช่น ถูกต้องหรือถูกเพิกถอน)

ขั้นตอนที่ 5: การตรวจสอบแบบไขว้

หากคุณไม่พบผลลัพธ์ใดๆ ใน OJK คุณสามารถตรวจสอบเพิ่มเติมได้ดังนี้:

• เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ IDX (ตลาดหลักทรัพย์อินโดนีเซีย)

• รายการแจ้งเตือนการลงทุนของ SWI

• กระทรวงการคลังอินโดนีเซียและรายชื่อ BAPPEBTI (หากเกี่ยวข้องกับอนุพันธ์/ฟอเร็กซ์)

IV. ตัวอย่างแบบสอบถาม OJK

ตัวอย่างที่ 1: บริษัทนายหน้าที่ถูกกฎหมาย

• ป้อนคำสำคัญ: PT Mandiri Sekuritas

• ผลลัพธ์จากการสอบถาม: พบว่าเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ตลาดทุน มีใบอนุญาตถูกต้อง และมีที่อยู่สำนักงานอยู่ที่จาการ์ตาตอนใต้

ตัวอย่างที่ 2: แพลตฟอร์ม Forex ที่ผิดกฎหมาย

• ป้อนคำสำคัญ: ชื่อเว็บไซต์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบางแห่ง (เช่น "ABC Forex")

• ผลการค้นหา: ไม่มีข้อมูลในระบบ OJK

• นอกจากนี้ยังปรากฏใน ไดเร็กทอรี SWI ในฐานะ "การหลอกลวงการลงทุน/การระดมทุนที่ผิดกฎหมาย"

ตัวอย่างที่ 3: แพลตฟอร์ม P2P

• ป้อนคำสำคัญ: PT Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia

• ผลการค้นหา: แสดงเป็นแพลตฟอร์ม Fintech Lending ที่ได้รับอนุมัติ

5. ลักษณะและข้อจำกัดของการกำกับดูแลของ OJK

5.1 คุณสมบัติ

• การรวมศูนย์และการรวมกัน : ระบบการกำกับดูแลแบบกระจายอำนาจก่อนหน้านี้ได้รับการบูรณาการ

• การคุ้มครองผู้บริโภค : มีกลไกการร้องเรียนเฉพาะ (Layanan Konsumen OJK)

• รายชื่อคำเตือนได้รับการอัปเดตอย่างรวดเร็ว : บริษัทการลงทุนที่ผิดกฎหมายมักถูกเปิดโปงในช่วงเวลาสั้นๆ

5.2 ข้อจำกัด

• กฎระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการเข้ารหัสมีความแตกแยก : มาร์จิ้นแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ BAPPEBTI และการซื้อขายสกุลเงินเสมือนอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของตลาดล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ของอินโดนีเซีย ซึ่งไม่ใช่ความรับผิดชอบหลักของ OJK

• อุปสรรคด้านภาษา : เว็บไซต์ส่วนใหญ่เป็นภาษาอินโดนีเซีย ซึ่งทำให้ผู้ลงทุนต่างชาติเข้าถึงได้ยาก

• ความโปร่งใสไม่สอดคล้องกัน : ข้อมูลบางส่วนถูกเผยแพร่เฉพาะในรายงานของอินโดนีเซีย โดยเข้าถึงได้จำกัดเป็นภาษาอังกฤษ

VI. คำแนะนำเชิงปฏิบัติสำหรับการตรวจสอบการปฏิบัติตาม

1. ควรตรวจสอบเว็บไซต์ OJK อย่างเป็นทางการก่อนเสมอ : หากไม่มีผลลัพธ์ → มีความเสี่ยงสูง

2. ตรวจสอบซ้ำไดเรกทอรี BAPPEBTI : หากคุณมีส่วนเกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ → คุณต้องตรวจสอบ BAPPEBTI

3. ตรวจสอบรายการคำเตือนการลงทุนของ SWI : การหลอกลวงจำนวนมากปรากฏที่นี่ก่อน

4. ยืนยันที่อยู่สำนักงาน : บริษัทที่ปฏิบัติตามข้อกำหนดโดยทั่วไปจะมีสำนักงานจริงในย่านศูนย์กลางธุรกิจจาการ์ตา

5. ระวังคำสัญญาที่ให้ผลตอบแทนสูง : OJK ห้ามไม่ให้มีการส่งเสริม “รายได้คงที่/ผลตอบแทนปราศจากความเสี่ยง” อย่างชัดแจ้ง

VII. บทสรุป

สำนักงานกำกับดูแลทางการเงินแห่งอินโดนีเซีย (OJK) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักของระบบการเงินของอินโดนีเซีย มีอำนาจโดยตรงเหนือตลาดทุน ธนาคาร และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารส่วนใหญ่ เพื่อตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของบริษัท นักลงทุนต้องทำความคุ้นเคยกับ ขั้นตอนการขอใบอนุญาต ของ OJK และตรวจสอบ รายชื่อคำเตือน SWI และ ไดเรกทอรีของ BAPPEBTI

ในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและสกุลเงินดิจิทัล ขอบเขตการกำกับดูแลของ OJK ทับซ้อนกับหน่วยงานอื่นๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการตรวจสอบหลายแพลตฟอร์มเมื่อทำการสอบถาม วิธีนี้เท่านั้นที่จะช่วยให้เราหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของ ใบอนุญาตปลอมของอินโดนีเซีย การระดมทุนที่ผิดกฎหมาย และการหลอกลวงสกุลเงินดิจิทัล ได้อย่างมีประสิทธิภาพ