Đánh giá Merrill Edge | Merrill Edge có đáng tin cậy không? Phân tích đầy đủ về Giấy phép quản lý, Sản phẩm đầu tư, Phí và Uy tín người dùng

1. Bối cảnh thương hiệu và lịch sử phát triển

• Công ty : Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (Merrill Lynch, một công ty con của Bank of America)

• Ra mắt : 2010 (với tên gọi Merrill Edge)

• Trụ sở chính : New York, Hoa Kỳ

• Công ty mẹ : Bank of America Corporation (NYSE: BAC)

• Định vị : Cung cấp dịch vụ đầu tư cổ phiếu, ETF, quỹ, trái phiếu và tài khoản hưu trí ngưỡng thấp cho các nhà đầu tư vừa và nhỏ

Các mốc phát triển

• 2009: Bank of America mua lại Merrill Lynch, tích hợp hoạt động môi giới bán lẻ của ngân hàng này.

• 2010: Merrill Edge ra mắt, không yêu cầu số dư tài khoản tối thiểu và tích hợp các dịch vụ ngân hàng .

• 2014–2018: Mở rộng sang quản lý tài sản toàn diện và tư vấn tự động (Merrill Guided Investing).

• 2020–2024: Tiếp tục nâng cấp các công cụ giao dịch và trải nghiệm di động, đồng thời tăng cường dịch vụ đầu tư ESG, đầu tư cố định ETF và tài khoản hưu trí.

Để biết thêm thông tin, hãy xem trang Giới thiệu chính thức của Merrill Edge .

2. Tài khoản giao dịch và điều kiện giao dịch

Loại tài khoản

• Tài khoản tiền mặt : Không có đòn bẩy, phù hợp với nhà đầu tư dài hạn.

• Tài khoản ký quỹ : phù hợp với nhà đầu tư cấp cao, hỗ trợ giao dịch ký quỹ.

• Tài khoản hưu trí : IRA, Roth IRA, tài khoản tiết kiệm giáo dục.

• Tài khoản giám hộ : Cha mẹ có thể mở những tài khoản này cho con cái của mình.

Tiền gửi tối thiểu

• Merrill Edge không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản, điều này rất phù hợp với người mới bắt đầu.

Ủy ban giao dịch

• Cổ phiếu & ETF: 0 hoa hồng cho hầu hết các giao dịch cổ phiếu Hoa Kỳ (xem Bảng giá ).

• Tùy chọn: 0,65 đô la cho mỗi hợp đồng.

• Quỹ tương hỗ: Một số quỹ không mất phí, trong khi một số khác có thể tính phí giao dịch.

• Trái phiếu và CD: Chênh lệch giá được nhúng trong báo giá.

III. Giám sát và tuân thủ

Merrill Edge có khuôn khổ tuân thủ vững chắc và là một trong những công ty môi giới hàng đầu tại Hoa Kỳ:

• Các nhà môi giới đã đăng ký với SEC (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ) – Kiểm tra trang web chính thức của SEC

• Thành viên được FINRA (Cơ quan quản lý ngành tài chính) quản lý – Giấy phép của Merrill Lynch có thể được kiểm tra trên FINRA BrokerCheck .

• Thành viên của SIPC (Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán) – SIPC bảo vệ chứng khoán và tiền mặt của khách hàng lên tới 500.000 đô la (bao gồm giới hạn 250.000 đô la cho tiền mặt).

• Công ty mẹ, Bank of America, cũng chịu sự quản lý của OCC và FDIC .

Kết luận: Merrill Edge là một trong những công ty môi giới tuân thủ nhất tại Hoa Kỳ, với sự giám sát minh bạch và phân tách quỹ và lưu ký toàn diện.

IV. Sản phẩm đầu tư và phạm vi thị trường

• Cổ phiếu : Bao gồm cổ phiếu của các công ty niêm yết tại Hoa Kỳ (NYSE, NASDAQ).

• ETF : ETF của mọi thị trường, bao gồm Vanguard, iShares, v.v.

• Quỹ tương hỗ : Hơn 3.000 quỹ có thể giao dịch miễn phí hoa hồng.

• Trái phiếu & CD : Bao gồm trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu thành phố và chứng chỉ tiền gửi.

• Tùy chọn : Hỗ trợ giao dịch quyền chọn kiểu Mỹ.

• Sản phẩm không được hỗ trợ : Forex, tiền điện tử, hợp đồng tương lai, v.v.

Để biết thêm chi tiết về sản phẩm, hãy xem Sản phẩm đầu tư .

5. Thực hiện giao dịch và hiệu suất kỹ thuật

• Nền tảng giao dịch :

• Merrill Edge MarketPro (máy tính để bàn, dành cho nhà đầu tư chuyên nghiệp)

• Ứng dụng di động (iOS/Android), giao diện đơn giản, tích hợp ngân hàng và đầu tư

• Công cụ nghiên cứu :

• Báo cáo nghiên cứu toàn cầu của BofA

• Xếp hạng Quỹ Morningstar

• Mô-đun phân tích đầu tư ESG

• Thực hiện lệnh : Merrill Edge sử dụng định tuyến thông minh, dẫn đầu ngành về tốc độ thực hiện và chất lượng báo giá.

• Phù hợp với : nhà đầu tư trung và dài hạn, nhà đầu tư quỹ và ETF; nhà giao dịch trong ngày có công cụ tương đối hạn chế.

6. Phương thức gửi tiền và rút tiền và bảo mật quỹ

• Kênh gửi và rút tiền :

• Khách hàng của Bank of America có thể chuyển tiền ngay lập tức (được tích hợp trong ứng dụng Bank of America)

• Chuyển khoản ngân hàng bên ngoài qua ACH, thời hạn T+1–T+2

• Chuyển khoản, gửi séc

• Phí : ACH miễn phí, chuyển khoản điện tử có phí tùy theo ngân hàng.

• Bảo mật quỹ : Tiền gửi được lưu ký tại các ngân hàng Hoa Kỳ và các khoản đầu tư được bảo vệ bởi SIPC.

7. Dịch vụ khách hàng và hỗ trợ đa ngôn ngữ

• Thông tin liên lạc :

• Dịch vụ khách hàng qua điện thoại: 1-877-653-4732

• Trò chuyện trực tiếp (Trang web và Ứng dụng)

• Chi nhánh thực tế: Dựa vào các điểm giao dịch của Bank of America

• Ngôn ngữ dịch vụ : Tiếng Anh là ngôn ngữ chính, có một số hỗ trợ cho dịch vụ khách hàng bằng tiếng Tây Ban Nha.

• Nhận xét : Chất lượng dịch vụ khách hàng nhìn chung là tốt, nhưng thời gian chờ đợi có thể lâu vào những lúc cao điểm.

8. Đánh giá của người dùng và phương tiện truyền thông bên thứ ba

• Trustpilot : Trang Trustpilot của Merrill Edge có xếp hạng người dùng từ trung bình đến cao, với phản hồi tích cực tập trung vào mức phí thấp và tích hợp ngân hàng; phản hồi tiêu cực tập trung vào thời gian chờ dịch vụ khách hàng và sự chậm trễ thường xuyên của hệ thống.

• NerdWallet : Đánh giá NerdWallet Merrill Edge , được đánh giá 4,5/5, ưu điểm của nó nằm ở hỗ trợ nghiên cứu và phí thấp.

• Investopedia : Đánh giá Merrill Edge , nhấn mạnh tính phù hợp của công ty này đối với các nhà đầu tư dài hạn, nhưng lại thiếu các sản phẩm như tiền điện tử/hợp đồng tương lai.

9. So sánh với đối thủ cạnh tranh

10. Cảnh báo rủi ro

• Hạn chế của sản phẩm : Không hỗ trợ ngoại hối, tiền điện tử hoặc hợp đồng tương lai.

• Hạn chế về loại hình giao dịch : Các công cụ không phong phú như các nền tảng chuyên nghiệp như IBKR.

• Áp lực dịch vụ khách hàng : thời gian chờ đợi lâu vào giờ cao điểm.

• Giới hạn địa lý của tài khoản : Chỉ dành cho cư dân Hoa Kỳ.

11. Xếp hạng sáu chiều của BrokerHiveX (thang điểm 10, bao gồm cả bình luận)

• Tuân thủ quy định : 9/10 — SEC + FINRA + SIPC, bảo vệ nhiều lớp, cực kỳ mạnh mẽ.

• Điều kiện giao dịch : 7/10 — Cung cấp nhiều sản phẩm nhưng không có tiền điện tử/hợp đồng tương lai, phù hợp cho đầu tư dài hạn.

• Minh bạch về phí : 8/10 — Không tính hoa hồng đối với cổ phiếu và ETF, lãi suất quyền chọn rõ ràng.

• Công nghệ & Thực hiện : 7/10 — Thực hiện xuất sắc, nhưng không đủ công cụ tần suất cao.

• Dịch vụ khách hàng : 7/10 — Các chi nhánh ngân hàng rất nhiệt tình hỗ trợ, nhưng thời gian chờ đợi dịch vụ khách hàng có thể lâu.

• Đánh giá của người dùng : 7/10 — Nhìn chung là tích cực, chủ yếu là phàn nàn về hiệu quả dịch vụ khách hàng.

Điểm tổng thể: 7,5/10)

12. Kết luận và khuyến nghị đầu tư

Phù hợp cho :

• Cư dân Hoa Kỳ

• Những người thích phí thấp, đầu tư dài hạn và đầu tư cố định vào các quỹ/ETF

• Khách hàng muốn tích hợp liền mạch với các tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ

Không phù hợp với những người :

• Những người muốn giao dịch tiền điện tử, ngoại hối, hợp đồng tương lai và các sản phẩm phái sinh đa dạng khác

• Các nhà giao dịch tần suất cao

Đánh giá chung :
Merrill Edge là một nền tảng môi giới trực tuyến chính thống của Hoa Kỳ , an toàn, đáng tin cậy và được quản lý chặt chẽ. Tận dụng nguồn lực của Bank of America, nền tảng này mang đến những lợi thế về phí, nghiên cứu và tích hợp tài khoản. Đối với những người muốn đầu tư dài hạn và tiết kiệm cho hưu trí, đây là lựa chọn hàng đầu.