1. Bối cảnh thương hiệu và lịch sử phát triển

Moneyfarm Ltd. được thành lập năm 2011 tại Milan, Ý, bởi Giovanni Daprà và Paolo Galvani. Ban đầu tập trung vào thị trường đầu tư bán lẻ châu Âu, công ty nhanh chóng mở rộng sang Anh, đặt trụ sở chính tại London và trở thành một trong những nền tảng Robo-Advisor hàng đầu châu Âu.

Hiện nay, Moneyfarm có vị thế quan trọng trên cả thị trường Anh và Ý , với tổng tài sản quản lý vượt quá 3 tỷ bảng Anh và cung cấp dịch vụ cho hơn 250.000 nhà đầu tư .

Moneyfarm được định vị là nền tảng tư vấn đầu tư thông minh tầm trung đến cao cấp , tương tự như Nutmeg, nhưng đa dạng hơn về định vị khách hàng, kế hoạch phí và lựa chọn danh mục đầu tư.

📌Cột mốc

• 2016: Thâm nhập thị trường Vương quốc Anh và nhận được sự cho phép theo quy định của FCA

• 2018: Thiết lập quan hệ hợp tác chiến lược với Allianz Group và Poste Italiane

• 2022: Mua lại Profile Pensions để mở rộng cơ sở khách hàng hưu trí tại Vương quốc Anh

• 2024: AUM (Tài sản được quản lý) vượt quá 4,5 tỷ euro, trở thành một trong ba Robo-Advisor hàng đầu trên thị trường châu Âu

II. Các loại tài khoản và sản phẩm đầu tư

Moneyfarm cung cấp các tài khoản bao gồm đầu tư, nghỉ hưu và tối ưu hóa thuế:

So với Nutmeg, Moneyfarm tập trung nhiều hơn vào thị trường lương hưu, đặc biệt là SIPP và các dịch vụ chuyển tiền lương hưu , đây là một trong những lợi thế khác biệt của Moneyfarm.

Sản phẩm đầu tư:

• ETF (Quỹ giao dịch trao đổi) là cốt lõi

• Bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, đầu tư ESG/bền vững

• Không có cổ phiếu đơn lẻ hoặc CFD forex nào khả dụng

📌Kết luận : Moneyfarm là một nền tảng quản lý tài chính dài hạn thuần túy phù hợp cho việc đầu tư "mua và nắm giữ" hơn là giao dịch ngắn hạn.

III. Chiến lược đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư

Moneyfarm cung cấp bảy danh mục đầu tư có mức độ rủi ro khác nhau, từ trái phiếu rủi ro thấp đến cổ phiếu rủi ro cao .

• Phương pháp đầu tư : Mô hình lõi-vệ tinh

• Thành phần cốt lõi: ETF chi phí thấp để đảm bảo đa dạng hóa

• Phân khúc vệ tinh: Đầu tư theo chủ đề hoặc phân bổ chủ động

• Phong cách đầu tư :

1. Chủ yếu là đầu tư thụ động để giảm phí

2. Một số điều chỉnh chủ động và tái cân bằng dựa trên điều kiện thị trường

3. Danh mục đầu tư ESG : Tập trung vào đầu tư có trách nhiệm

• Tính năng tự động hóa :

• Tự động cân bằng lại

• Gói hàng tháng

• Công cụ lập kế hoạch mục tiêu nghỉ hưu

📊So với Nhục đậu khấu :

• Nutmeg giới thiệu ISA + Smart Alpha (hợp tác với JPMorgan)

• Moneyfarm tập trung nhiều hơn vào lương hưu và danh mục đầu tư phân tầng rủi ro

IV. Mô hình Phí và Thu phí

Cơ cấu phí của Moneyfarm tương đối minh bạch, chủ yếu bao gồm phí quản lý + phí quỹ :

1. Phí quản lý (giảm theo quy mô tài sản)

• 500 bảng Anh – 10.000 bảng Anh: 0,75%

• 10.001 bảng Anh – 50.000 bảng Anh: 0,60%

• 50.001 bảng Anh – 100.000 bảng Anh: 0,50%

• 100.001 bảng Anh trở lên: 0,35%

2. Phí quỹ (chi phí ETF)

• Trung bình 0,20%–0,30%

3. chi phí giao dịch

• Trung bình 0,05%–0,10%

📌Ví dụ : Đầu tư 50.000 bảng Anh, phí quản lý khoảng 300 bảng Anh + phí quỹ là 100 bảng Anh, tổng cộng là 400 bảng Anh/năm.
📌So sánh : Rẻ hơn Nutmeg một chút, đặc biệt có lợi khi chi số tiền lớn.

V. Giám sát và An ninh Quỹ

Moneyfarm được quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính (FCA) tại Vương quốc Anh với số đăng ký 562754 .

• Bảo mật quỹ : Quỹ của khách hàng được lưu trữ riêng biệt với quỹ của công ty

• Bảo vệ FSCS : lên đến 85.000 bảng Anh

• Đối tác : Hợp tác với Allianz và China Post Group để đảm bảo việc lưu ký quỹ an toàn hơn

✅Xếp hạng an toàn: Cao

6. Trải nghiệm nền tảng và giao diện người dùng

• Ứng dụng web và di động : Trực quan và dễ sử dụng

• Công cụ lập kế hoạch đầu tư : cung cấp mục tiêu nghỉ hưu và đánh giá mức độ ưa thích rủi ro

• Nội dung giáo dục : Giáo dục đầu tư cơ bản, nhưng không toàn diện như Nutmeg

• khuyết điểm :

• Không hỗ trợ giao dịch theo thời gian thực

• Thiếu các công cụ phân tích kỹ thuật tiên tiến

📌Tóm tắt : Rất phù hợp cho người đầu tư dài hạn + người hưởng lương hưu , không phù hợp cho người giao dịch ngắn hạn.

7. Gửi tiền và rút tiền

• Đầu tư tối thiểu : 500 bảng Anh

• Phương thức gửi tiền : Chuyển khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ (không hỗ trợ thẻ tín dụng và ví điện tử)

• Rút tiền : 3–7 ngày làm việc để nhận được

• Tiền tệ tài khoản : GBP

8. Dịch vụ khách hàng và nghiên cứu

• Phương pháp chăm sóc khách hàng : điện thoại, email, trò chuyện trực tuyến

• Giờ hỗ trợ : Thứ Hai đến Thứ Sáu, 9:00–18:00 (giờ Vương quốc Anh)

• Dịch vụ nghiên cứu :

• Mô tả danh mục đầu tư

• Bình luận thị trường (thường xuyên)

• Báo cáo lương hưu

IX. Đánh giá của phương tiện truyền thông và người dùng

Trustpilot

• Trustpilot Moneyfarm

• Đánh giá: ⭐ 4.3/5

• Đánh giá tích cực :

• Giao diện đơn giản và phí rõ ràng

• Chức năng lập kế hoạch lương hưu tuyệt vời

• Đánh giá xấu :

• Tốc độ rút tiền chậm

• Không hỗ trợ các giao dịch phức tạp

Đưa tin trên phương tiện truyền thông

• Financial Times: Được gọi là "người đổi mới trong quá trình số hóa lương hưu ở Anh"

• The Guardian: Chỉ ra rằng Moneyfarm là "đối thủ cạnh tranh chính của Nutmeg tại thị trường Anh"

10. Cảnh báo rủi ro

• Đầu tư bị giới hạn ở các quỹ ETF, cổ phiếu riêng lẻ và các khoản đầu tư thay thế không được hỗ trợ

• Phí thấp, nhưng không cao bằng các nền tảng có chi phí cực thấp như Vanguard Investor

• Lương hưu có chức năng mạnh mẽ nhưng thiếu tính linh hoạt

11. Đánh giá chung (10 điểm + nhận xét ngắn gọn)

• Tuân thủ quy định: 9/10 — Được FCA quản lý, tiền được tách biệt và an toàn

• Cơ cấu phí: 8/10 — Giảm theo tài sản, với lợi thế rõ ràng về lâu dài

• Đa dạng sản phẩm: 7/10 — ETF + ESG, nhưng thiếu cổ phiếu riêng lẻ

• Trải nghiệm nền tảng: 8/10 — Giao diện rõ ràng, nhưng không phù hợp với giao dịch chuyên nghiệp

• Dịch vụ khách hàng: 7/10 — Phản hồi trung bình

Điểm tổng thể: 7,8/10
👉 Moneyfarm là lựa chọn tuyệt vời cho đầu tư lương hưu và quản lý tài chính dài hạn tại Vương quốc Anh , đặc biệt dành cho những người dùng tìm kiếm giải pháp đầu tư tự động và không phải lo lắng.