Đánh giá Plum UK | Plum có đáng tin cậy không? Phân tích toàn diện về tài chính AI, an ninh quy định và trải nghiệm người dùng

1. Bối cảnh thương hiệu và lịch sử phát triển

Plum được thành lập tại London vào năm 2016 bởi Victor Trokoudes và Alex Michael . Mục tiêu của Plum là giúp người dùng tự động hóa việc tiết kiệm và quản lý tài chính thông qua công nghệ AI.
Điểm nổi bật trong quá trình phát triển:

• Chức năng tiết kiệm tự động được ra mắt vào năm 2017. Người dùng có thể cho phép ứng dụng kết nối với tài khoản ngân hàng của họ và AI sẽ tự động chuyển tiền sau khi phân tích thói quen tiêu dùng của họ.

• Năm 2019, chức năng đầu tư quỹ đã được bổ sung để cung cấp nhiều sự kết hợp từ thận trọng đến tích cực.

• Vào năm 2021, công ty sẽ mở rộng sang các thị trường châu Âu bao gồm Pháp và Tây Ban Nha.

• Tính đến năm 2025, ứng dụng này đã có hơn 2,5 triệu người dùng đăng ký .

Plum có định vị rõ ràng: sử dụng AI để thúc đẩy tài chính cá nhân, nhắm mục tiêu đến những người trẻ tuổi và người mới bắt đầu quản lý tài chính.

II. Các loại tài khoản và điều kiện đầu tư

Sản phẩm của Plum chủ yếu được chia thành ba loại:

1. Tài khoản tiết kiệm tự động – Thuật toán sẽ phân tích chi tiêu hàng ngày của bạn và tự động gửi bất kỳ khoản tiền chưa sử dụng nào vào tài khoản tiết kiệm.

2. Tài khoản đầu tư chung (GIA) – Lựa chọn từ nhiều danh mục đầu tư quỹ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và chủ đề ESG.

3. ISA và SIPP – cung cấp các tài khoản đầu tư có ưu đãi về thuế, tuân thủ các quy định về thuế của Vương quốc Anh.

Số tiền đầu tư tối thiểu: chỉ từ 1 bảng Anh , thấp hơn nhiều so với ngưỡng của các công ty môi giới truyền thống.

III. Giám sát và tuân thủ

• Hoạt động đầu tư được điều hành bởi Plum Money Ltd , một công ty được Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh (FCA) cấp phép.

• Phần tiết kiệm được hợp tác với các ngân hàng như HSBC và NatWest , và tiền gửi được bảo vệ bởi FSCS 85.000 bảng Anh .

• Plum nhấn mạnh vào tính bảo mật của quỹ và áp dụng công nghệ mã hóa 256-bit và tiêu chuẩn tuân thủ PSD2 .

Điều này khiến Plum trở thành một nền tảng công nghệ tài chính được quản lý và tuân thủ cùng với Moneybox và Wealthify.

IV. Sản phẩm đầu tư và phạm vi thị trường

Các lựa chọn đầu tư của Plum tương đối đơn giản và phù hợp với người dùng mới bắt đầu:

• Danh mục quỹ đa dạng : được chia thành các loại bảo thủ, cân bằng, tăng trưởng và tích cực, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ hỗn hợp.

• Chủ đề đầu tư : ESG, đổi mới công nghệ và chăm sóc sức khỏe.

• Tự động đa dạng hóa : Người dùng không cần phải chọn cổ phiếu, Plum sẽ tự động cấu hình danh mục đầu tư quỹ.

Tuy nhiên, so với các công ty môi giới chuyên nghiệp như Saxo Markets và Interactive Brokers, sản phẩm của Plum còn hạn chế và thiếu các công cụ phức tạp như giao dịch cổ phiếu đơn lẻ và quyền chọn.

V. Mô hình Phí và Tính phí

Plum có cơ cấu phí minh bạch:

• Tính năng tiết kiệm : Phiên bản cơ bản miễn phí.

• Tài khoản đầu tư :

• Phí đăng ký: 2,99 bảng Anh/tháng (Plum Pro)

• Phí quản lý quỹ: khoảng 0,48% (bao gồm phí quỹ + phí nền tảng)

• ISA và SIPP : Có thể áp dụng thêm phí quản lý.

So với Moneybox, mô hình đăng ký của Plum đắt hơn khi lượng người dùng còn nhỏ, nhưng vẫn tiết kiệm chi phí cho khoản đầu tư dài hạn.

6. Công nghệ và trải nghiệm người dùng

• Thuật toán tiết kiệm AI : Tự động chuyển tiền dựa trên thói quen chi tiêu, giúp người dùng tiết kiệm tiền mà không hề hay biết.

• Công cụ phân tích chi tiêu và lập ngân sách : cung cấp phân loại chi tiêu và nhắc nhở ngân sách.

• Hỗ trợ đa nền tảng : Có sẵn trên iOS, Android và Web.

• Trải nghiệm đầu tư tự động : Không cần thực hiện các thao tác phức tạp, người dùng chỉ cần thiết lập mức độ rủi ro.

Nhược điểm: Một số người dùng báo cáo đôi khi có sự chậm trễ trong quá trình đồng bộ hóa trong ứng dụng và không nhận được chuyển tiền theo thời gian thực.

VII. Dịch vụ khách hàng và các ngôn ngữ có sẵn

• Thông tin liên lạc :

• Email chính thức: [email protected]

• Hỗ trợ trò chuyện trực tiếp (trong ứng dụng)

• Ngôn ngữ dịch vụ : Tiếng Anh là ngôn ngữ chính được hỗ trợ, một số thị trường mở rộng còn có tiếng Tây Ban Nha và tiếng Pháp.

• Chất lượng dịch vụ khách hàng : Người dùng thường báo cáo rằng dịch vụ khách hàng phản hồi nhanh chóng, nhưng lời giải thích về đầu tư của họ không chuyên nghiệp bằng các công ty môi giới truyền thống.

8. Đánh giá của phương tiện truyền thông và người dùng

Đánh giá của phương tiện truyền thông quốc tế

• TechCrunch : Gọi Plum là "trợ lý tài chính thông minh hỗ trợ bởi AI" với lợi thế tiên phong trong việc tự động hóa việc tiết kiệm và đầu tư.

• Financial Times : Plum được coi là một nhân tố quan trọng trong quá trình chuyển đổi số của thị trường tài chính bán lẻ Vương quốc Anh.

Phản hồi của người dùng

• Ưu điểm: vận hành đơn giản, tiết kiệm AI hiệu quả và ngưỡng đầu tư thấp.

• Nhược điểm: Ít lựa chọn đầu tư và phí không rẻ đối với các nhà đầu tư nhỏ.

IX. Cảnh báo rủi ro

• Rủi ro đầu tư : Mặc dù danh mục đầu tư của quỹ được đa dạng hóa nhưng vẫn chịu sự biến động của thị trường.

• Tích lũy phí : Phí quỹ dựa trên đăng ký có thể làm giảm lợi nhuận dài hạn.

• Hạn chế về chức năng : Không có chức năng giao dịch chứng khoán, không đáp ứng được nhu cầu của các nhà đầu tư nâng cao.

10. Xếp hạng tổng thể (Tiêu chuẩn Brokerhivex)

• Tuân thủ quy định : 9/10 — Quy định của FCA và sự bảo vệ của FSCS, bảo mật mạnh mẽ.

• Minh bạch về phí : 7/10 — Mô hình đăng ký rõ ràng nhưng không hề rẻ đối với các nhà đầu tư nhỏ.

• Sản phẩm đầu tư : 6/10 — Danh mục đầu tư của quỹ đơn giản và thiếu chiều sâu.

• Trải nghiệm người dùng : 8/10 — Giao diện thân thiện với người dùng và tính năng tiết kiệm tuyệt vời nhờ AI.

• Dịch vụ khách hàng : 7/10 – Phản hồi nhanh nhưng tính chuyên nghiệp còn hạn chế.

Điểm tổng thể: 7,7/10
Plum phù hợp hơn với những người mới bắt đầu về tài chính và những người trẻ muốn tiết kiệm tiền tự động , thay vì các nhà giao dịch theo đuổi các khoản đầu tư chuyên nghiệp.