Đánh giá Wise | Wise có đáng tin cậy không? Phân tích toàn diện về chuyển khoản xuyên biên giới, dịch vụ đầu tư và uy tín người dùng

1. Bối cảnh thương hiệu và lịch sử phát triển

Wise được thành lập vào năm 2011 bởi Kristo Käärmann và Taavet Hinrikus, có trụ sở chính tại London, Vương quốc Anh. Mục tiêu ban đầu của Wise là giải quyết những khó khăn về phí chuyển tiền xuyên biên giới cao và tỷ giá hối đoái không minh bạch mà các ngân hàng truyền thống đang phải đối mặt.

Tính đến năm 2025, Wise đã phục vụ hơn 16 triệu người dùng , hỗ trợ hơn 50 loại tiền tệ và xử lý hơn 100 tỷ đô la Mỹ giao dịch chuyển tiền mỗi năm.

Wise được niêm yết trực tiếp trên Sàn giao dịch chứng khoán London (LSE) vào năm 2021, trở thành một trong những công ty công nghệ tài chính châu Âu đầu tiên tham gia thị trường vốn thông qua hình thức niêm yết trực tiếp, qua đó nâng cao hơn nữa tính minh bạch và uy tín của công ty.

II. Tài khoản giao dịch và phạm vi dịch vụ

Wise không phải là một nhà môi giới ngoại hối truyền thống mà là một nền tảng tài chính đa chức năng cung cấp các dịch vụ sau:

📌 Ưu điểm: Phí thấp, tính minh bạch cao và phạm vi phủ sóng toàn cầu.
📌 Nhược điểm: Không cung cấp các sản phẩm có rủi ro cao như hợp đồng chênh lệch (CFD) và giao dịch đòn bẩy.

III. Giám sát và tuân thủ

Sự tuân thủ chặt chẽ của Wise là một trong những lợi thế cạnh tranh cốt lõi của công ty:

Điều này có nghĩa là các quỹ khách hàng của Wise được hưởng sự cô lập quỹ và bảo vệ theo quy định ở nhiều khu vực khác nhau, đồng thời cũng có thể được hưởng sự bảo vệ bồi thường của FSCS tại Vương quốc Anh.

4. Ưu điểm về chi phí và tỷ giá hối đoái

Wise áp dụng mô hình phí minh bạch , có nhiều lợi thế đáng kể so với các ngân hàng truyền thống và PayPal:

• Phí chuyển khoản : Trung bình 0,35%–0,65%, thấp hơn nhiều so với mức phí 2%–5% mà các ngân hàng tính.

• Tỷ giá hối đoái : Sử dụng tỷ giá hối đoái theo thời gian thực của thị trường trung bình , không có chênh lệch bổ sung.

• Phí rút tiền mặt : Miễn phí cho 200 EUR/GBP đầu tiên mỗi tháng, 1,75% cho những lần rút tiếp theo.

🔍 Ví dụ: Gửi 1.000 € đến Châu Âu sẽ tốn khoảng 4–6 € với Wise, trong khi gửi qua ngân hàng truyền thống có thể tốn hơn 30 €.

5. Trải nghiệm nền tảng và hiệu suất kỹ thuật

• Ứng dụng di động : Cả App Store và Google Play đều đánh giá trên 4,5/5 .

• Tốc độ chuyển tiền : Hầu hết các loại tiền tệ có thể được chuyển ngay lập tức , trong khi một số có thể mất 1-2 ngày làm việc.

• Bảo mật : Áp dụng xác thực hai yếu tố, giao tiếp được mã hóa và tuân thủ các tiêu chuẩn quản lý tài chính của nhiều quốc gia.

• Trải nghiệm người dùng : đơn giản và trực quan, phù hợp cho người dùng cá nhân và doanh nghiệp.

6. Dịch vụ và hỗ trợ khách hàng

Wise cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng đa ngôn ngữ:

• Hỗ trợ ngôn ngữ : Tiếng Anh, tiếng Đức, tiếng Tây Ban Nha, tiếng Pháp, tiếng Trung và hơn 20 ngôn ngữ khác .

• Thông tin liên hệ : Hỗ trợ qua vé trực tuyến, email và điện thoại (có ở một số khu vực).

• Đánh giá dịch vụ : Nhìn chung là tích cực, nhưng một số người dùng phàn nàn về việc xét duyệt quá chặt chẽ và thanh toán chậm các khoản chuyển khoản lớn.

7. Truyền miệng của phương tiện truyền thông và người dùng

• Trustpilot : Được đánh giá 4,3/5, người dùng khen ngợi mức phí thấp và tính minh bạch .

• FXEye/FX110 : Cả hai đều liệt kê Wise là một tổ chức tài chính tuân thủ và nhắc nhở rằng Wise không phù hợp với các nhà đầu tư giao dịch tần suất cao.

• Phản hồi chung của người dùng :

• Đánh giá tích cực: Chuyển tiền nhanh, phí thấp, thao tác dễ dàng

• Đánh giá tiêu cực: Việc xem xét số tiền lớn rất phức tạp, thời gian phản hồi dịch vụ khách hàng cần được cải thiện

8. Cảnh báo rủi ro

• Wise không phải là nền tảng đầu tư truyền thống và không cung cấp các công cụ có rủi ro cao như đòn bẩy và CFD.

• Sự khác biệt về quy định xuyên biên giới có thể dẫn đến hạn chế dịch vụ ở một số quốc gia.

• Các khoản chuyển nhượng lớn cần có thêm giấy tờ chứng minh và có thể dẫn đến việc nhận tiền chậm trễ.

IX. Tóm tắt

Wise phù hợp với:
✅ Cá nhân và doanh nghiệp cần chuyển khoản xuyên biên giới với chi phí thấp ✅ Người dùng toàn cầu muốn có tài khoản đa tiền tệ và thẻ ghi nợ ✅ Tìm kiếm các dịch vụ tài chính minh bạch và được quản lý

Không phù hợp với:
❌ Người dùng muốn giao dịch CFD ngoại hối hoặc đầu tư đòn bẩy cao ❌ Nhà đầu tư chuyên nghiệp muốn tiếp cận nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau

📊Đánh giá chung: 8.2/10

• Tuân thủ quy định: 9/10

• Minh bạch về phí: 9/10

• Sản phẩm đầu tư: 6/10

• Trải nghiệm người dùng: 8/10

• Dịch vụ khách hàng: 7/10