Đánh giá Revolut | Revolut có đáng tin cậy không? Phân tích toàn diện về các tiêu chuẩn quy định, phí, tính năng và uy tín người dùng

1. Bối cảnh thương hiệu và lịch sử phát triển

Revolut Ltd. được thành lập năm 2015 và có trụ sở chính tại London, Vương quốc Anh. Ban đầu được biết đến với dịch vụ thanh toán xuyên biên giới miễn phí, công ty đã mở rộng sang các lĩnh vực ngoại hối, tài khoản đa tiền tệ, giao dịch tiền điện tử, đầu tư cổ phiếu và ETF, bảo hiểm và các công cụ quản lý tài sản .
Hiện tại, Revolut đã trở thành kỳ lân công nghệ tài chính toàn cầu với hơn 30 triệu người dùng và phủ sóng hơn 200 quốc gia và khu vực.

• 2015: Ra mắt thẻ trả trước đa tiền tệ, tập trung vào mức phí thấp xuyên biên giới

• 2017: Bước vào thị trường tiền điện tử

• 2018: Nhận được giấy phép tiền điện tử của EU

• 2020: Định giá vượt quá 5,5 tỷ đô la Mỹ, trở thành công ty công nghệ tài chính hàng đầu châu Âu

• 2023: Mở rộng kinh doanh sang thị trường Châu Á Thái Bình Dương và Châu Mỹ

Revolut không chỉ được định vị là một công cụ thanh toán mà còn là một "siêu ứng dụng tài chính" nhằm thay thế các ngân hàng và công ty chứng khoán truyền thống.

2. Tài khoản giao dịch và cấu trúc phí

Revolut cung cấp nhiều gói tài khoản, bao gồm Standard (miễn phí), Plus, Premium và Metal . Mỗi gói tương ứng với các chức năng và lợi thế về chi phí khác nhau.

Về chức năng đầu tư, Revolut cung cấp giao dịch cổ phiếu lẻ, đầu tư ETF, tiền điện tử (Bitcoin, Ethereum, v.v.) và hàng hóa (vàng, bạc) , nhưng phí giao dịch và chênh lệch giá vẫn cao hơn một chút so với các công ty môi giới chuyên nghiệp.

III. Giám sát và tuân thủ

Revolut đang dần cải thiện khả năng tuân thủ của mình:

So với Wise, tập trung nhiều hơn vào việc tuân thủ thanh toán xuyên biên giới, Revolut nhấn mạnh vào việc mở rộng đa thị trường và nỗ lực xin giấy phép tại các khu vực kinh tế lớn.

4. Giao dịch và Tính năng

Các dịch vụ của Revolut không chỉ giới hạn ở một ứng dụng thanh toán duy nhất mà còn bao gồm các lĩnh vực sau:

1. Thanh toán xuyên biên giới : hỗ trợ hơn 30 loại tiền tệ fiat, tỷ giá hối đoái theo thời gian thực, không có phí ẩn

2. Đầu tư : Cổ phiếu lẻ, ETF, tài sản tiền điện tử, hàng hóa

3. Thanh toán : Thẻ ảo, thẻ kim loại, Apple Pay/Google Pay hỗ trợ toàn diện

4. Bảo hiểm : bảo hiểm du lịch, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thiết bị

5. Công cụ quản lý tài chính : ngân sách, két tiết kiệm và đầu tư tiền điện tử tự động

Hệ sinh thái đa dạng này đưa Revolut đến gần hơn với vị thế là một “siêu thị tài chính” .

5. Trải nghiệm người dùng và hiệu suất kỹ thuật

Ứng dụng Revolut có thiết kế gọn gàng và trải nghiệm người dùng mượt mà. Những điểm nổi bật chính bao gồm:

• Giao diện : thao tác trực quan, hỗ trợ trao đổi và đầu tư chỉ bằng một cú nhấp chuột

• Công nghệ : Đẩy hồ sơ giao dịch theo thời gian thực và hỗ trợ nhắc nhở giao dịch

• Trải nghiệm thanh toán : Hiệu suất tiêu thụ và rút tiền toàn cầu ổn định

• Nhược điểm : Phản hồi của bộ phận chăm sóc khách hàng chậm và thời gian chờ đợi lâu trong giờ cao điểm

Nhìn chung, Revolut hoạt động tốt về mặt công nghệ , nhưng vẫn cần cải thiện về dịch vụ khách hàng .

6. Đánh giá của phương tiện truyền thông và người dùng

Đưa tin trên phương tiện truyền thông quốc tế

• Financial Times: Gọi Revolut là "kẻ phá vỡ công nghệ tài chính châu Âu".

• CNBC: Chỉ ra rằng vẫn cần có sự rõ ràng hơn về mặt quy định đối với hoạt động mã hóa và đầu tư của mình.

Uy tín của người dùng

• Ưu điểm : Tỷ giá hối đoái thấp, trải nghiệm ứng dụng tốt và tích hợp đa chức năng

• Nhược điểm : Thời gian chờ dịch vụ khách hàng lâu và phí đầu tư tương đối cao so với các công ty môi giới

Trên Trustpilot, Revolut được đánh giá 4,3/5 sao , tốt hơn hầu hết các nền tảng tài chính mới nổi nói chung.

VII. Rủi ro và biện pháp phòng ngừa

1. Sự khác biệt về phạm vi áp dụng quy định : Mỗi khu vực có quy định khác nhau, do đó bạn cần chú ý đến phạm vi áp dụng của tài khoản.

2. Rủi ro đầu tư : Tiền điện tử và hàng hóa có tính biến động cao

3. Dịch vụ khách hàng không đủ : Nếu tài khoản của bạn bị đóng băng, có thể mất nhiều thời gian để mở khóa

Khi sử dụng Revolut, các nhà đầu tư nên nhận thức được các đặc điểm ngân hàng phi truyền thống của nó và phân tán rủi ro một cách hợp lý.

8. Đánh giá và kết luận toàn diện

Theo tiêu chí đánh giá của Brokerhivex (0-10 điểm):

• Tuân thủ quy định : 8 điểm (giấy phép của Vương quốc Anh + EU, đang trong quá trình mở rộng ra quốc tế)

• Cơ cấu phí : 9 điểm (lợi thế đáng kể trong thanh toán xuyên biên giới)

• Đa dạng sản phẩm : 7 điểm (nhiều chức năng đầu tư nhưng không tốt bằng các công ty môi giới chuyên nghiệp)

• Trải nghiệm người dùng : 8 điểm (Thiết kế ứng dụng tuyệt vời, giao dịch mượt mà)

• Dịch vụ khách hàng : 6 (Dịch vụ khách hàng không đủ)

👉 Tổng điểm: 8.0/10

Kết luận : Revolut phù hợp với người dùng tìm kiếm tiêu dùng xuyên biên giới, thanh toán phí thấp và đầu tư nhẹ nhàng , đặc biệt là những người cần tài khoản đa tiền tệ. Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư lớn , vẫn nên kết hợp với một công ty môi giới truyền thống.