Đánh giá Fidelity Investments | Fidelity có an toàn và đáng tin cậy không? Phân tích đầy đủ về tuân thủ quy định, cơ cấu phí và khiếu nại của người dùng

1. Bối cảnh công ty và lịch sử phát triển

Fidelity Investments được Edward C. Johnson II thành lập tại Boston, Hoa Kỳ vào năm 1946 và hiện vẫn có trụ sở chính tại Boston, Massachusetts.

• Tên đầy đủ của công ty : FMR LLC (Fidelity Management & Research)

• Trụ sở chính : 245 Summer Street, Boston, MA 02210, Hoa Kỳ

• Trang web chính thức : https://www.fidelity.com

• Email khách hàng : [email protected]

• Dịch vụ khách hàng : +1-800-343-3548

Tính đến năm 2025, Fidelity quản lý hơn 4,5 nghìn tỷ đô la tài sản, trở thành một trong những công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới.

📌 Tham khảo:

• Trang web chính thức của Fidelity

• Trang web chính thức của SEC

• Trang web chính thức của FINRA

• Trang web chính thức của SIPC

II. Các loại tài khoản và điều kiện giao dịch

Fidelity cung cấp nhiều loại tài khoản phù hợp với các mục tiêu đầu tư khác nhau:

1. Tài khoản đầu tư cá nhân

• Giao dịch cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ và quyền chọn.

2. tài khoản hưu trí

• IRA truyền thống, Roth IRA và SEP IRA được hưởng các ưu đãi về thuế.

3. Tài khoản tiết kiệm giáo dục (Kế hoạch 529)

• Tích lũy tiền cho việc giáo dục trẻ em.

4. Tài khoản ký quỹ

• Tài khoản đầu tư do cha mẹ mở cho con nhỏ của mình.

Phí giao dịch

• Cổ phiếu và ETF: Không tính hoa hồng.

• Tùy chọn: 0,65 đô la cho mỗi hợp đồng.

• Quỹ tương hỗ: Một số quỹ không tính phí, trong khi các quỹ có phí có giá khoảng 49,95 đô la.

• Lãi suất tài trợ: từ 5,25%/năm.

👉 So với E*TRADE và Charles Schwab , Fidelity có nhiều lợi thế hơn về sản phẩm quỹ.

3. Chức năng nền tảng và công cụ giao dịch

1. Trang web Fidelity.com

• Các tính năng mạnh mẽ, bao gồm công cụ sàng lọc cổ phiếu và công cụ so sánh ETF.

2. Ứng dụng di động

• Cung cấp báo giá theo thời gian thực, báo cáo nghiên cứu và quản lý tài khoản.

3. Active Trader Pro

• Thiết bị đầu cuối để bàn dành cho các nhà giao dịch năng động, có các tính năng tương đương với thiết bị đầu cuối chuyên nghiệp.

4. Tài nguyên học tập

• Cung cấp các khóa học video, bài viết và phân tích thị trường phù hợp cho cả nhà đầu tư mới bắt đầu và nhà đầu tư có kinh nghiệm.

📌 Tham khảo:

• Giới thiệu chính thức về Active Trader Pro

IV. Tuân thủ và giám sát

Fidelity được quản lý đầy đủ tại Hoa Kỳ:

• Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) : Hồ sơ có thể được tìm thấy trên trang web chính thức của SEC .

• Cơ quan quản lý ngành tài chính Hoa Kỳ (FINRA) : Bạn có thể kiểm tra trên trang web chính thức của FINRA .

• Tổng công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) : Các nhà đầu tư được hưởng mức bảo vệ lên tới 500.000 đô la (tối đa 250.000 đô la tiền mặt), xem trang web chính thức của SIPC .

👉 So với các nền tảng đen không được quản lý (như Cleano Imex exposure ), mức độ tuân thủ của Fidelity cực kỳ cao.

5. Kinh nghiệm mở tài khoản cá nhân và nạp tiền

Chúng tôi đã đích thân thử nghiệm quy trình mở tài khoản Fidelity vào đầu năm 2025:

• Mở tài khoản : Cần phải có bằng chứng về danh tính và Mã số An sinh Xã hội (SSN).

• Gửi tiền : Chuyển khoản ngân hàng và gửi séc được hỗ trợ, và khoản tiền gửi 1.000 đô la cũng được nhận dễ dàng.

• Giao dịch : Mua thử 10 cổ phiếu Apple (AAPL), thực hiện nhanh chóng với phí hoa hồng là 0 đô la.

• Rút tiền : Rút 500 đô la vào tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ và nhận được trong vòng 2 ngày.

Kinh nghiệm cho thấy Fidelity hoạt động ổn định về mặt bảo mật quỹ và hiệu quả giao dịch.

6. Khiếu nại và trường hợp của người dùng

Mặc dù đảm bảo an toàn và tuân thủ, Fidelity cũng nhận được nhiều khiếu nại từ người dùng:

Trường hợp 1: Ông Johnson (Hoa Kỳ, tháng 5 năm 2025)

• Báo cáo thời gian chờ cuộc gọi dịch vụ khách hàng vượt quá 40 phút.

Trường hợp 2: Cô Wang (Canada, tháng 9 năm 2025)

• Khiếu nại về quy trình mở tài khoản phức tạp đối với khách hàng quốc tế.

Trường hợp 3: Ông Lopez (Tây Ban Nha, tháng 8 năm 2025)

• Khiếu nại rằng một số khoản phí quỹ quá cao.

📌 Nguồn khiếu nại:

• Trang khiếu nại của Cục Kinh doanh Tốt hơn

• Cổng thông tin tiếp xúc BrokerHiveX

VII. Đánh giá phương tiện truyền thông của bên thứ ba

• Investopedia : Fidelity được đánh giá 4,8/5 và gọi đây là "công ty môi giới tổng thể tốt nhất".

• NerdWallet : Fidelity được đánh giá 5/5 và khuyến nghị các tài khoản hưu trí và sản phẩm quỹ của công ty này.

• Forbes Advisor : Gọi đây là "lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư chi phí thấp".

8. So sánh cạnh tranh

• Fidelity so với Vanguard : Vanguard có mức phí thấp hơn đối với các quỹ chỉ số, nhưng Fidelity cung cấp nhiều quỹ không tính phí hơn.

• Fidelity so với Charles Schwab : Cả hai đều an toàn và tuân thủ, sự khác biệt nằm ở các công cụ nghiên cứu.

• Fidelity so với Robinhood : Robinhood phù hợp với người mới bắt đầu, trong khi Fidelity phù hợp hơn với nhà đầu tư trung và dài hạn.

9. Phù hợp với đám đông

• Phù hợp với : Các nhà đầu tư tìm kiếm nguồn vốn đầu tư dài hạn, an toàn, tuân thủ quy định và chi phí thấp.

• Không phù hợp với : Người dùng mới cần trải nghiệm di động tối giản.

10. Kết luận

• Bảo mật : Cực kỳ cao, được quản lý bởi SEC, FINRA và SIPC.

• Cấu trúc phí : Không có hoa hồng cho cổ phiếu/ETF, nhưng cần lưu ý đến phí quỹ.

• Phù hợp với : nhà đầu tư dài hạn, người quản lý quỹ hưu trí.

⚠️Kết luận: Fidelity là một công ty môi giới hợp pháp và an toàn của Hoa Kỳ, phù hợp cho việc quản lý tài sản dài hạn và đầu tư hưu trí.