Đánh giá Vanguard | Vanguard có an toàn và đáng tin cậy không? Phân tích đầy đủ về phí, ưu điểm của quỹ và khiếu nại của người dùng

1. Bối cảnh công ty và lịch sử phát triển

Vanguard Group, Inc. được thành lập bởi John C. Bogle vào năm 1975 và có trụ sở chính tại Pennsylvania, Hoa Kỳ.

• Tên đầy đủ của công ty : The Vanguard Group, Inc.

• Trụ sở chính : 100 Vanguard Boulevard, Malvern, PA 19355, Hoa Kỳ

• Trang web chính thức : https://investor.vanguard.com

• Email của khách hàng : [email protected]

• Dịch vụ khách hàng : +1-877-662-7447

Vanguard là công ty quản lý tài sản lớn thứ hai thế giới (sau BlackRock), quản lý hơn 8 nghìn tỷ đô la tài sản. Công ty nổi tiếng với các quỹ chỉ số và triết lý đầu tư chi phí thấp .

📌 Tham khảo:

• Trang web chính thức của Vanguard

• Trang web chính thức của SEC

• Trang web chính thức của FINRA

• Trang web chính thức của SIPC

II. Các loại tài khoản và sản phẩm đầu tư

1. Tài khoản môi giới cá nhân

• Cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ.

2. Tài khoản hưu trí (IRA, Roth IRA, SEP IRA)

• Tận hưởng lợi ích về thuế.

3. Tài khoản tiết kiệm giáo dục (Kế hoạch 529) .

4. Tài khoản tín thác và kinh doanh .

Tính năng sản phẩm đầu tư

• Quỹ chỉ số : Vanguard được biết đến là công ty khởi xướng “cuộc cách mạng quỹ chỉ số”.

• ETF : ETF chi phí thấp bao phủ thị trường toàn cầu.

• Quỹ tương hỗ : Bao gồm trái phiếu, quỹ cân bằng và quỹ được quản lý tích cực.

3. Cơ cấu phí và hoa hồng

• Giao dịch cổ phiếu/ETF : 0 đô la hoa hồng.

• Tùy chọn : 1 đô la cho mỗi hợp đồng.

• Tỷ lệ chi phí quỹ : Thấp tới 0,03% (như Vanguard S&P 500 ETF, ký hiệu VOO).

• Phí duy trì tài khoản : Phí thường niên là 20 đô la nếu không đáp ứng được yêu cầu số dư tối thiểu.

👉 So với Fidelity và Schwab , Vanguard có lợi thế rõ ràng về tỷ lệ chi phí quỹ .

4. Chức năng nền tảng và công cụ nghiên cứu

1. Vanguard.com

• Đơn giản và thiết thực, trọng tâm là đầu tư quỹ thay vì giao dịch tần suất cao.

2. Ứng dụng di động

• Phù hợp cho các nhà đầu tư dài hạn, cung cấp dịch vụ đăng ký quỹ và quản lý tài khoản.

3. Tài nguyên nghiên cứu

• Cung cấp nghiên cứu kinh tế và phân tích hiệu suất quỹ.

4. Tài nguyên giáo dục

• Video và bài viết về triết lý đầu tư, nhấn mạnh vào đầu tư dài hạn, chi phí thấp.

V. Tuân thủ và Giám sát

Vanguard được quản lý đầy đủ tại Hoa Kỳ:

• SEC (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ) : Đối với các công ty đã đăng ký, vui lòng kiểm tra trang web chính thức của SEC .

• FINRA (Cơ quan quản lý ngành tài chính) : Kiểm tra FINRA BrokerCheck .

• SIPC : Cung cấp khoản bảo vệ lên đến 500.000 đô la cho quỹ đầu tư của nhà đầu tư. Xem trang web chính thức của SIPC .

6. Kinh nghiệm cá nhân

Chúng tôi đã tiến hành thử nghiệm mở tài khoản vào đầu năm 2025:

• Mở tài khoản : Cần có SSN và địa chỉ cư trú tại Hoa Kỳ.

• Tiền đặt cọc : 5.000 USD qua chuyển khoản ngân hàng, hoàn tất giao hàng trong vòng 2 ngày.

• Mua quỹ : Mua Quỹ chỉ số Vanguard 500 (VFIAX), hoạt động diễn ra suôn sẻ.

• Rút tiền : Đổi 1.000 USD và số tiền sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn trong vòng 3 ngày.

👉 Phù hợp đầu tư dài hạn, không phù hợp cho người giao dịch trong ngày.

VII. Khiếu nại và trường hợp của người dùng

Mặc dù tuân thủ và bảo mật, Vanguard cũng nhận được nhiều khiếu nại từ người dùng:

Trường hợp 1: Ông Brown (Hoa Kỳ, tháng 6 năm 2024)

• Giao diện trang web khiếu nại quá đơn giản và thiếu thông tin thị trường theo thời gian thực.

Trường hợp 2: Cô Li (Hoa Kỳ, tháng 8 năm 2024)

• Khiếu nại về việc phải chờ đợi hơn một giờ trên điện thoại.

Vụ án 3: Ông Gomez (Mexico, tháng 2 năm 2025)

• Tốc độ rút vốn đầu tư vào ETF tương đối chậm.

📌 Nguồn khiếu nại:

• Cục Kinh doanh Tốt hơn

• Cổng thông tin tiếp xúc BrokerHiveX

8. Đánh giá phương tiện truyền thông của bên thứ ba

• Investopedia : Vanguard đánh giá công ty này ở mức 4,6/5, gọi đây là "lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư quỹ có chi phí thấp".

• NerdWallet : Được đánh giá 4,8/5, được khuyến nghị để đầu tư hưu trí.

• Forbes Advisor : Nhấn mạnh "triết lý đầu tư dài hạn độc đáo" của công ty.

9. So sánh cạnh tranh

• Vanguard so với Fidelity : Fidelity cung cấp nhiều quỹ tương hỗ không tính phí hơn, nhưng quỹ Vanguard có phí thấp hơn.

• Vanguard so với Schwab : Nền tảng của Schwab mạnh hơn, trong khi Vanguard tập trung nhiều hơn vào đầu tư chi phí thấp.

• Vanguard so với Robinhood : Robinhood phù hợp với những người mới giao dịch, trong khi Vanguard phù hợp với các quỹ dài hạn.

10. Phù hợp với đám đông

• Phù hợp với : nhà đầu tư dài hạn, người quản lý quỹ hưu trí và những người đam mê đầu tư quỹ.

• Không phù hợp với : nhà giao dịch trong ngày, nhà giao dịch tần suất cao.

11. Kết luận

• Bảo mật : Cực kỳ cao, được quản lý bởi SEC, FINRA và SIPC.

• Học phí : Một trong những mức học phí thấp nhất thế giới.

• Vị thế : Nền tảng tốt nhất cho đầu tư quỹ dài hạn.

⚠️Kết luận: Vanguard phù hợp với những người dùng tìm kiếm khoản đầu tư dài hạn, chi phí thấp và là một trong những công ty quỹ đáng tin cậy nhất trên thế giới.