Quy trình xin cấp giấy phép theo quy định của MFSA Malta | Cách xác minh sự tuân thủ của nền tảng Forex và tiền điện tử với Cơ quan Dịch vụ Tài chính Malta

1. MFSA là gì? Bối cảnh và Tình trạng Quy định

MFSA (Cơ quan Dịch vụ Tài chính Malta) là cơ quan quản lý tài chính duy nhất tại Malta. Kể từ khi giành độc lập vào năm 2002 , cơ quan này chịu trách nhiệm giám sát toàn bộ hệ thống dịch vụ tài chính của đất nước.

📌 Vị trí độc đáo của MFSA

• Giám sát tích hợp : Không giống như "mô hình đa cơ quan quản lý" ở nhiều quốc gia, MFSA là cơ quan quản lý tài chính duy nhất của Malta, bao gồm các ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty đầu tư, công ty môi giới ngoại hối, tổ chức thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo.

• Các quốc gia thành viên EU : Khung pháp lý của MFSA phù hợp với các quy định của EU (MiFID II, PSD2, MiCA, v.v.) và các tổ chức được cấp phép được hưởng một số hiệu ứng hộ chiếu nhất định trong EU.

• Chính sách "Đảo Blockchain" : Năm 2018, Malta đã ban hành Đạo luật Tài sản Tài chính Ảo (Đạo luật VFA) , trở thành một trong những quốc gia đầu tiên trên thế giới ban hành luật về tài sản ảo và sàn giao dịch tiền điện tử.

2. Tại sao bạn cần kiểm tra giấy phép MFSA?

1. Xác nhận tính hợp pháp của việc giám sát

• Một công ty được cấp phép chính thức phải xuất hiện trên Sổ đăng ký công khai của MFSA .

• Việc tuyên bố một công ty được “quản lý” mà không được phép là bất hợp pháp.

2. Ngăn chặn quảng cáo sai sự thật

• Nhiều nền tảng ngoại hối hoặc tiền điện tử ở nước ngoài sử dụng tên "Malta" để đóng gói sản phẩm, nhưng thực tế họ chỉ hoàn tất thủ tục đăng ký công ty tại Malta (Companies House) và không có giấy phép của MFSA.

3. Phân biệt giữa “công ty đã đăng ký” và “tổ chức được quản lý”

• Đăng ký công ty tại Malta không có nghĩa là phải xin giấy phép;

• Phải được xác minh thông qua trang web chính thức của MFSA.

4. Bảo vệ nhà đầu tư

• MFSA sẽ công bố thông báo phạt và thu hồi đối với các tổ chức không tuân thủ để giúp các nhà đầu tư tránh rủi ro trước.

📌 Trang web chính thức:

• Trang web chính thức của MFSA

• Sổ đăng ký công khai MFSA

III. Các loại giấy phép do MFSA quản lý

1. Đầu tư và ngoại hối

• Giấy phép dịch vụ đầu tư : bao gồm kinh doanh ngoại hối, hợp đồng chênh lệch và môi giới chứng khoán;

• Tổ chức tín dụng : Giấy phép hoạt động ngân hàng, được phép kinh doanh ngoại hối và tiền gửi, cho vay;

• Tổ chức tài chính : Tổ chức thanh toán, tổ chức tiền tệ điện tử.

2. Bảo hiểm và Quỹ

• Công ty bảo hiểm : kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm;

• Công ty quản lý quỹ : Các công ty quản lý quỹ tuân thủ các quy định của AIFMD và UCITS.

3. Tài sản ảo và blockchain

• Nhà cung cấp dịch vụ VFA : Được đăng ký theo Đạo luật VFA , bao gồm sàn giao dịch tiền điện tử, lưu trữ ví, cố vấn ICO, v.v.

• Nhà cung cấp dịch vụ công nghệ : Các cơ quan kiểm toán công nghệ blockchain.

4. Các vấn đề tài chính khác liên quan

• Nhà cung cấp dịch vụ cho công ty và người ủy thác : Dịch vụ ủy thác và công ty;

• Nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp : Dịch vụ đăng ký công ty và đại lý.

IV. Quy trình xin cấp giấy phép MFSA (Từng bước)

Bước 1: Truy cập Sổ đăng ký công khai MFSA

👉 Đăng ký MFSA

Bước 2: Chọn phương pháp truy vấn

• Tìm kiếm theo Tên thực thể;

• Lọc theo Danh mục Giấy phép;

• Hoặc nhập số giấy phép.

Bước 3: Xác nhận trạng thái ủy quyền

• Được cấp phép/Ủy quyền → Tuân thủ;

• Bị treo → Tạm dừng, cẩn thận;

• Đã hủy / Thu hồi → Giấy phép đã hết hạn và không còn đủ điều kiện để giám sát.

Bước 4: Xem chi tiết giấy phép

• Phạm vi kinh doanh (có thể tham gia vào các dịch vụ ngoại hối/tiền điện tử/đầu tư hay không);

• Ngày cấp phép;

• Địa chỉ đăng ký của công ty.

Bước 5: Xác thực chéo

• Xác nhận thông tin được công bố trên trang web chính thức của công ty có phù hợp với dữ liệu của MFSA không;

• Nếu không tìm thấy số giấy phép được cung cấp trên trang web chính thức trong MFSA → Rủi ro cao.

Bước 6: Kiểm tra thông báo phạt

👉 Cảnh báo và thông báo của MFSA

• Nếu công ty đã bị MFSA cảnh báo hoặc phạt → hãy tránh xa công ty đó.

5. Các trường hợp thực tế

✅ Ví dụ về tuân thủ

• Tên công ty : Rex Markets Ltd (Ví dụ)

• Thể loại : Dịch vụ đầu tư

• Tình trạng : Đã được cấp phép

• Kết quả : Tuân thủ✅

❌ Ví dụ về rủi ro

• Tên công ty : Một nền tảng CFD ở nước ngoài

• Khuyến mãi : "Được quản lý bởi Malta MFSA"

• Kết quả truy vấn : Không có hồ sơ nào tại MFSA, chỉ xuất hiện tại Companies House

• Kết quả : Không được phép → Rủi ro cao ❌

VI. Các trường hợp phạt điển hình

• 2019 : MFSA đã thu hồi giấy phép của một sàn giao dịch tài sản ảo vì không đáp ứng được các nghĩa vụ AML/KYC;

• 2021 : Một công ty đầu tư bị phạt 500.000 euro vì không đủ vốn và vi phạm quy định công bố thông tin;

• 2023 : MFSA đã đưa ra cảnh báo, nêu tên một số nền tảng nước ngoài vì sử dụng "giấy phép Malta" trái phép để quảng cáo sai sự thật.

VII. Cơ chế bảo vệ nhà đầu tư

1. Sổ đăng ký công khai : Bạn có thể kiểm tra bất cứ lúc nào xem công ty có được cấp phép hợp pháp hay không;

2. Kênh khiếu nại của nhà đầu tư : MFSA có cơ chế khiếu nại để chấp nhận bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư;

3. Yêu cầu về AML/KYC : Tất cả các tổ chức được cấp phép phải tuân thủ các quy định chống rửa tiền của EU;

4. Chương trình bồi thường cho nhà đầu tư : Một số loại tổ chức được bảo vệ bởi Chương trình bồi thường cho nhà đầu tư (ICS) ;

5. Hợp tác xuyên biên giới : MFSA hợp tác với ESMA (Cơ quan chứng khoán và thị trường châu Âu) và EBA (Cơ quan ngân hàng châu Âu) .

8. Mối quan hệ giữa MFSA và EU MiCA

• MiCA (Quy định về thị trường tài sản tiền điện tử) sẽ được triển khai đầy đủ vào năm 2024–2025;

• Khung nhà cung cấp dịch vụ VFA của MFSA về cơ bản đã được kết nối với MiCA;

• Các công ty VFA được cấp phép sẽ có thể cung cấp dịch vụ mã hóa trên khắp châu Âu thông qua “hộ chiếu EU” trong tương lai;

• Nếu nhà đầu tư muốn chọn một nền tảng ổn định lâu dài, họ nên ưu tiên các công ty được cấp phép MFSA và đã kết nối tuân thủ với MiCA.

9. Những quan niệm sai lầm phổ biến

1. “Đăng ký công ty” = được quản lý ❌;

2. Chỉ xem quảng cáo trên trang web chính thức , không kiểm tra với MFSA❌;

3. Tôi nghĩ mọi loại giấy phép đều có thể giao dịch Forex/Tiền điện tử ❌;

4. Việc bỏ qua các thông báo cảnh báo của MFSA có thể dễ dàng dẫn đến việc rơi vào bẫy của một nền tảng đen.

10. Khuyến nghị của nhà đầu tư

• Luôn kiểm tra Sổ đăng ký công khai của MFSA trước khi đầu tư;

• Kiểm tra xem tên công ty, số giấy phép, danh mục và tình trạng có nhất quán không;

• Tránh các công ty có tên trong danh sách cảnh báo của MFSA;

• Ưu tiên cho các công ty tuân thủ EU MiFID II / MiCA .

11. Kết luận

MFSA là cơ quan giám sát tài chính nổi tiếng tại Liên minh Châu Âu . Phạm vi quản lý của cơ quan này rất rộng, bao gồm cả tài chính truyền thống và tài sản tiền điện tử.

• Các công ty tuân thủ : có thể được tìm thấy trên sổ đăng ký công khai của MFSA;

• Công ty rủi ro : Chỉ có số đăng ký công ty nhưng lại giả vờ là "tổ chức được cấp phép".

Các nhà đầu tư phải tuân thủ nghiêm ngặt quy trình Bước 1 – Bước 6 và kết hợp với các thông báo xử phạt do MFSA công bố để xác định hiệu quả các nền tảng tuân thủ và bất hợp pháp cũng như giảm thiểu rủi ro tài chính.