一、品牌背景与发展历程

Moneyfarm Ltd. 成立于 2011 年，最早源自意大利米兰，创始人为 Giovanni Daprà 与 Paolo Galvani。公司最初专注于欧洲零售投资市场，随后迅速扩张至英国，并在 伦敦设立总部，成为欧洲领先的 Robo-Advisor 平台之一。

目前，Moneyfarm 在 英国和意大利市场均有重要地位，累计管理资产超过 30 亿英镑，为超过 25 万投资者 提供服务。

Moneyfarm 的定位是 中高端智能投顾平台，与 Nutmeg 类似，但在客户定位、费用方案和投资组合选择上更为多样化。

📌 里程碑

• 2016 年：进入英国市场，获得 FCA 监管授权

• 2018 年：与 Allianz 集团、邮政集团（Poste Italiane）建立战略合作

• 2022 年：并购 Profile Pensions，拓展英国养老金客户基础

• 2024 年：AUM（管理资产）突破 €4.5B，成为欧洲市场 Robo-Advisor 前三名

二、账户类型与投资产品

Moneyfarm 提供的账户覆盖投资、退休与税收优化：

与 Nutmeg 相比，Moneyfarm 更注重养老金市场，尤其是 SIPP 与养老金转移服务，这是其差异化优势之一。

投资产品方面：

• 以 ETF（交易所交易基金） 为核心

• 覆盖股票、债券、大宗商品、ESG/可持续投资

• 不提供单一股票或 CFD 外汇

📌 结论：Moneyfarm 是纯粹的 长期理财平台，适合“买入并持有”投资，而非短期交易。

三、投资策略与组合构建

Moneyfarm 提供 7 个风险等级组合，从 低风险债券型 到 高风险股票型。

• 投资方法：核心-卫星（Core-Satellite）模型

• 核心部分：低成本 ETF，保证分散化

• 卫星部分：主题投资或主动配置

• 投资风格：

1. 被动投资为主，降低费用

2. 部分主动调整，根据市场环境再平衡

3. ESG 投资组合：专注于责任投资

• 自动化功能：

• 自动再平衡

• 定期投资计划（Monthly Plans）

• 退休目标规划工具

📊 对比 Nutmeg：

• Nutmeg 强调 ISA + Smart Alpha（与摩根大通合作）

• Moneyfarm 更强调 养老金与风险分级组合

四、费用与收费模式

Moneyfarm 的费用结构相对透明，主要由 管理费 + 基金费用 构成：

1. 管理费（随资产规模递减）

• £500 – £10,000：0.75%

• £10,001 – £50,000：0.60%

• £50,001 – £100,000：0.50%

• £100,001+：0.35%

2. 基金费用（ETF 成本）

• 平均 0.20%–0.30%

3. 交易成本

• 平均 0.05%–0.10%

📌 示例：投资 £50,000，管理费约 £300 + 基金费 £100，总计 £400/年。
📌 对比：比 Nutmeg 稍便宜，尤其在大额资金上更具优势。

五、监管与资金安全

Moneyfarm 受 英国金融行为监管局（FCA） 监管，注册号 562754。

• 资金安全：客户资金与公司自有资金隔离存放

• FSCS 保障：最高赔付 £85,000

• 合作伙伴：与 Allianz、邮政集团合作，资金托管更有保障

✅ 安全评级：高

六、平台体验与用户界面

• 网页端 & 移动 APP：直观易用

• 投资规划工具：提供退休目标、风险偏好测评

• 教育内容：基础投资教育，但不如 Nutmeg 丰富

• 缺点：

• 不支持实时交易

• 缺乏高级技术分析工具

📌 总结：非常适合 长期投资 + 养老金用户，不适合短线交易员。

七、入金与出金

• 最低投资：£500

• 入金方式：银行转账、借记卡（不支持信用卡、电子钱包）

• 出金：3–7 个工作日到账

• 账户货币：GBP

八、客户服务与研究

• 客服方式：电话、邮件、在线聊天

• 支持时间：周一至周五 9:00–18:00（英国时间）

• 研究服务：

• 投资组合说明

• 市场评论（定期）

• 养老金报告

九、媒体与用户评价

Trustpilot

• Trustpilot Moneyfarm

• 评分：⭐ 4.3/5

• 好评：

• 界面简单，费用清晰

• 养老金规划功能优秀

• 差评：

• 出金速度偏慢

• 不支持复杂交易

媒体报道

• 《金融时报》：称其为“英国养老金数字化的创新者”

• 《卫报》：指出 Moneyfarm 是“英国市场上 Nutmeg 的主要竞争对手”

十、风险提示

• 投资仅限 ETF，不支持个股与另类投资

• 费用虽低，但不如 Vanguard Investor 等超低成本平台

• 养老金功能较强，但灵活性不足

十一、综合评分（10分制 + 简短评语）

• 监管合规：9/10 — FCA 监管，资金隔离安全

• 费用结构：8/10 — 随资产递减，长期优势明显

• 产品多样性：7/10 — ETF + ESG，但缺乏个股

• 平台体验：8/10 — 界面清晰，但不适合专业交易

• 客户服务：7/10 — 响应中规中矩

综合得分：7.8/10
👉 Moneyfarm 是 英国养老金投资与长期理财的优质选择，尤其适合追求自动化、省心投资的用户。