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Wise测评 | Wise靠谱吗？跨境转账、投资服务与用户口碑全面解析
1周前
摘要：Wise（前身TransferWise）是全球领先的跨境支付平台，受英国FCA及多国监管，支持50+货币低费率转账。本文全面测评Wise的费用、监管、跨境转账体验与用户口碑，解答“Wise靠谱吗”“Wise安全吗”“Wise是骗局吗”等常见问题。
一、品牌背景与发展历程
Wise 成立于 2011 年，总部位于英国伦敦，由 Kristo Käärmann 与 Taavet Hinrikus 创立。其初衷是解决传统银行跨境转账 高费用和不透明汇率 的痛点。
截至 2025 年，Wise 已服务超过 1600万用户，支持 50+ 种货币，年处理转账金额超过 1000 亿美元。
Wise 于 2021 年在 伦敦证券交易所（LSE） 直接上市，成为第一批以直接上市方式进入资本市场的欧洲金融科技公司之一，进一步增强了透明度与可信度。
二、交易账户与服务范围
Wise 并非传统意义上的外汇经纪商，而是一个 多功能金融平台，提供以下服务：
| 服务类型 | 主要内容 |
|---|---|
| 跨境转账 | 支持 50+ 种货币，实时汇率，无隐藏点差 |
| 多币种账户 | 用户可持有并管理多达 40+ 种货币余额 |
| Wise Card | 借记卡，支持全球消费与ATM取现 |
| 投资服务 | 在部分欧洲国家提供基于ETF的投资选择 |
| 企业服务 | 提供跨境工资支付、批量付款与API集成 |
📌 优势：费用低、透明度高、全球覆盖广。
📌 劣势：不提供差价合约（CFD）、杠杆交易等高风险产品。
三、监管与合规
Wise 的合规性较强，是其核心竞争力之一：
| 监管地区 | 监管机构 | 牌照状态 |
|---|---|---|
| 英国 | FCA (Financial Conduct Authority) | 已注册、受监管 |
| 欧盟 | 立陶宛中央银行 (Bank of Lithuania) | 持牌电子货币机构 |
| 美国 | FinCEN + 各州MSB牌照 | 合规运营 |
| 澳大利亚 | ASIC (Australian Securities and Investments Commission) | 金融牌照持有者 |
这意味着 Wise 的客户资金享有不同地区的 资金隔离与监管保护，在英国还可能享有 FSCS 赔偿保障。
四、费用与汇率优势
Wise 采用 透明收费模式，与传统银行和PayPal相比极具优势：
转账费用：平均 0.35%–0.65%，远低于银行的 2%–5%。
汇率：采用 中间市场实时汇率，无额外点差。
取现费用：每月前 200 欧元/英镑免手续费，其后收取 1.75%。
🔍 示例：向欧洲汇款 1000 欧元，Wise 费用约 4–6 欧元，而传统银行可能超过 30 欧元。
五、平台体验与技术表现
移动端应用：App Store 和 Google Play 评分均在 4.5/5 以上。
转账速度：多数货币可 实时到账，部分可能 1–2 个工作日。
安全性：采用 双重验证、加密通信，并符合各国金融监管标准。
用户体验：简洁直观，适合个人与企业用户。
六、客户服务与支持
Wise 提供多语言客服：
语言支持：英语、德语、西班牙语、法语、中文等 20+ 种语言。
联系方式：在线工单、邮件、电话支持（部分地区）。
服务评价：整体正面，但个别用户抱怨在大额转账时审核严格，延迟到账。
七、媒体与用户口碑
Trustpilot：评分 4.3/5，用户称赞其 低费率与透明度。
外汇天眼/FX110：均将 Wise 列为 合规金融机构，并提醒其不适合高频交易投资者。
用户常见反馈：
好评：转账快、费用低、操作便捷
差评：大额资金审核繁琐、客服响应时间有待提升
八、风险提示
Wise 不是传统投资平台，不提供杠杆、CFD 等高风险工具。
跨境监管差异可能导致服务在部分国家受限。
大额转账需准备额外材料，可能延迟到账。
九、总结
Wise 适合：
✅ 需要 低成本跨境转账 的个人与企业
✅ 希望持有多币种账户与借记卡的全球化用户
✅ 寻求透明、受监管的金融服务
不适合：
❌ 想要交易外汇CFD或高杠杆投资的用户
❌ 希望获得广泛投资品种的专业投资者
📊 综合评分：8.2/10
监管合规：9/10
费用透明：9/10
投资产品：6/10
用户体验：8/10
客户服务：7/10
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