Plum UK 测评｜Plum 靠谱吗？自动存钱、投资组合与真实客户体验全解析

一、公司与背景

• 公司全名：Plum Fintech Ltd.

• 总部地址：Floor 3, 20-22 Wenlock Road, London, UK

• 成立时间：2016 年

• 官方网址：https://withplum.com

• 客户支持邮箱：[email protected]

• 监管机构：英国 FCA

Plum 最早通过 Facebook Messenger 聊天机器人提供自动存钱服务，逐步发展为独立 App，用户数已超过 200 万。

二、合规与监管

• FCA 授权：Plum Fintech Ltd 在英国受 FCA（金融行为监管局） 监管，可在 FCA 官网 查询。

• 资金保护：客户现金存放在 Barclays 等受监管银行，享有 FSCS £85,000 保障。

• 投资服务：与 AJ Bell 合作，提供 ETF 投资组合。

👉 与无牌照的理财 App 不同，Plum 有明确的监管背景与保障机制。

三、BrokerHiveX 亲自测评

3.1 注册与验证

• 使用英国手机号注册，上传护照+自拍完成身份认证。

• 全流程约 15 分钟完成。

3.2 自动存钱测试

• 绑定 HSBC 银行账户。

• 第一周，AI 自动存入 £25。

• 第二周，根据消费模式，存入 £15。

3.3 投资体验

• 入金 £1,000，选择“中等风险组合”（股票+债券 ETF）。

• 第一个月收益率：+2.1%。

• 投资组合透明度较好，用户可看到每只 ETF 的占比。

3.4 提现测试

• 申请提现 £500，实际到账时间 3 个工作日。

• 未收取额外手续费。

👉 结论：自动存钱与投资功能便捷，但提现速度不算快。

四、收费与定价

• Plum Basic（免费）：基础自动存钱。

• Plum Plus（£1/月）：提供投资功能。

• Plum Pro（£2.99/月）：更多投资组合。

• Plum Ultra（£4.99/月）：附加理财工具。

📌 对比：

• Monzo/Starling 银行：免费基础储蓄，但投资功能缺失。

• Revolut：投资功能较全，但收费更复杂。

五、真实客户体验与案例

案例 1：Mr. Brown（英国，2024 年 12 月）

• 存入资金：£2,000

• 投诉：AI 算法错误，自动转入 £200，导致银行透支。

案例 2：Ms. Patel（英国，2025 年 1 月）

• 投资金额：£5,000

• 投诉：风险评估过于简单，组合波动大，亏损 £350。

案例 3：Mr. Rossi（意大利，2024 年 11 月）

• 使用投资账户半年，称费用透明，但提现到账需要 5 天。

案例 4：Ms. Smith（英国，2024 年 9 月）

• 使用 Plum Ultra，称其订阅取消功能帮助她节省每月 £50。

📌 来源：

• Trustpilot

• Reddit UK Personal Finance

六、第三方媒体评价

• NerdWallet UK：推荐 Plum 给“储蓄习惯差的用户”。

• Which? Money：评价其订阅取消功能“贴心实用”。

• Financial Times：报道 Plum 在英国 ISA 市场份额快速增长。

七、竞争对比

• Plum vs Monzo：Monzo 更像银行，Plum 更像储蓄+投资助手。

• Plum vs Revolut：Revolut 投资种类更多，Plum 投资策略更保守。

• Plum vs Chip：Chip 专注高息储蓄，Plum 提供投资组合。

八、风险提示

1. 算法风险：AI 自动存钱可能判断失误，导致透支。

2. 市场风险：投资组合仍有波动。

3. 客服滞后：部分用户投诉客服回复需等待数日。

九、结论

⚠️ BrokerHiveX 结论：
Plum UK 是一家合法合规的理财 App，受 FCA 监管，功能创新，适合缺乏储蓄习惯的年轻人。自动存钱与投资功能在测试中表现良好，但提现与客服响应速度有待提升。

适合人群：

• 年轻用户

• 缺乏储蓄习惯的上班族

• 想低成本开始投资的人

不适合人群：

• 高频交易者

• 需要即时到账的投资者