一、品牌背景與發展歷程

Moneyfarm Ltd.成立於2011 年，最早源自義大利米蘭，創辦人為Giovanni Daprà 與Paolo Galvani。該公司最初專注於歐洲零售投資市場，隨後迅速擴張至英國，並在倫敦設立總部，成為歐洲領先的Robo-Advisor 平台之一。

目前，Moneyfarm 在英國和義大利市場均有重要地位，累計管理資產超過30 億英鎊，為超過25 萬投資者提供服務。

Moneyfarm 的定位是中高階智慧投顧平台，與Nutmeg 類似，但在客戶定位、費用方案和投資組合選擇上更為多樣化。

📌里程碑

• 2016 年：進入英國市場，取得FCA 監理授權

• 2018 年：與Allianz 集團、郵政集團（Poste Italiane）建立策略合作

• 2022 年：併購Profile Pensions ，拓展英國退休金客戶基礎

• 2024 年：AUM（管理資產）突破€4.5B，成為歐洲市場Robo-Advisor 前三名

二、帳戶類型與投資產品

Moneyfarm 提供的帳戶覆蓋投資、退休與稅收優化：

與Nutmeg 相比，Moneyfarm 更注重退休金市場，尤其是SIPP 與退休金轉移服務，這是其差異化優勢之一。

投資產品方面：

• 以ETF（交易所交易基金）為核心

• 涵蓋股票、債券、大宗商品、ESG/永續投資

• 不提供單一股票或CFD 外匯

📌結論：Moneyfarm 是純粹的長期理財平台，適合「買入並持有」投資，而非短期交易。

三、投資策略與組合構建

Moneyfarm 提供7 種風險等級組合，從低風險債券型到高風險股票型。

• 投資方法：核心-衛星（Core-Satellite）模型

• 核心部分：低成本ETF，保證分散化

• 衛星部分：主題投資或主動配置

• 投資風格：

1. 被動投資為主，降低費用

2. 部分主動調整，依市場環境再平衡

3. ESG 投資組合：專注於責任投資

• 自動化功能：

• 自動再平衡

• 定期投資計畫（Monthly Plans）

• 退休目標規劃工具

📊對比Nutmeg ：

• Nutmeg 強調ISA + Smart Alpha（與摩根大通合作）

• Moneyfarm 更強調退休金與風險分級組合

四、費用與收費模式

Moneyfarm 的費用結構相對透明，主要由管理費+ 基金費用構成：

1. 管理費（隨資產規模遞減）

• £500 – £10,000：0.75%

• £10,001 – £50,000：0.60%

• £50,001 – £100,000：0.50%

• £100,001+：0.35%

2. 基金費用（ETF 成本）

• 平均0.20%–0.30%

3. 交易成本

• 平均0.05%–0.10%

📌範例：投資£50,000，管理費約£300 + 基金費£100，總計£400/年。
📌比較：比Nutmeg 稍便宜，尤其在大額資金上較有優勢。

五、監理與資金安全

Moneyfarm 受英國金融行為監理局（FCA）監管，註冊號562754 。

• 資金安全：客戶資金與公司自有資金隔離存放

• FSCS 保障：最高賠償£85,000

• 合作夥伴：與Allianz、郵政集團合作，資金託管更有保障

✅安全評級：高

六、平台體驗與使用者介面

• 網頁端& 移動APP ：直覺易用

• 投資規劃工具：提供退休目標、風險偏好評估

• 教育內容：基礎投資教育，但不如Nutmeg 豐富

• 缺點：

• 不支援即時交易

• 缺乏高階技術分析工具

📌總結：非常適合長期投資+ 退休金用戶，不適合短線交易員。

七、入金與出金

• 最低投資：£500

• 入金方式：銀行轉帳、金融卡（不支援信用卡、電子錢包）

• 出金：3–7 個工作天到帳

• 帳戶貨幣：GBP

八、客戶服務與研究

• 客服方式：電話、電子郵件、線上聊天

• 支援時間：週一至週五9:00–18:00（英國時間）

• 研究服務：

• 投資組合說明

• 市場評論（定期）

• 退休金報告

九、媒體與用戶評價

Trustpilot

• Trustpilot Moneyfarm

• 評分：⭐ 4.3/5

• 好評：

• 介面簡單，費用清晰

• 退休金規劃功能優秀

• 差評：

• 出金速度偏慢

• 不支援複雜交易

媒體報道

• 《金融時報》：稱其為“英國退休金數位化的創新者”

• 《衛報》：指出Moneyfarm 是“英國市場上Nutmeg 的主要競爭對手”

十、風險提示

• 投資僅限ETF，不支持個股與另類投資

• 費用雖低，但不如Vanguard Investor 等超低成本平台

• 退休金功能較強，但靈活性不足

十一、綜合評分（10分制+ 簡短評語）

• 監管合規：9/10 — FCA 監管，資金隔離安全

• 費用結構：8/10 — 隨資產遞減，長期優勢明顯

• 產品多樣性：7/10 — ETF + ESG，但缺乏個股

• 平台體驗：8/10 — 介面清晰，但不適合專業交易

• 客戶服務：7/10 — 回應中規中矩

綜合得分：7.8/10
👉 Moneyfarm 是英國退休金投資與長期理財的優質選擇，尤其適合追求自動化、省心投資的用戶。