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Wise測評| Wise可靠點嗎？跨境轉帳、投資服務與用戶口碑全面解析
1週前
摘要：Wise（前身TransferWise）是全球領先的跨境支付平台，受英國FCA及多國監管，支援50+貨幣低費率轉帳。本文全面評估Wise的費用、監管、跨國轉帳體驗與用戶口碑，解答「Wise可靠嗎」「Wise安全嗎」「Wise是騙局嗎」等常見問題。
一、品牌背景與發展歷程
Wise 成立於2011 年，總部位於英國倫敦，由Kristo Käärmann 與Taavet Hinrikus 創立。其初衷是解決傳統銀行跨境轉帳高費用和不透明匯率的痛點。
截至2025 年，Wise 已服務超過1,600萬用戶，支援50+ 種貨幣，每年處理轉帳金額超過1,000 億美元。
Wise 於2021 年在倫敦證券交易所（LSE）直接上市，成為第一批以直接上市方式進入資本市場的歐洲金融科技公司之一，進一步增強了透明度與可信度。
二、交易帳戶與服務範圍
Wise 並非傳統意義上的外匯經紀商，而是多功能金融平台，提供以下服務：
| 服務類型 | 主要內容 |
|---|---|
| 跨境轉帳 | 支援50+ 種貨幣，即時匯率，無隱藏點差 |
| 多幣種帳戶 | 用戶可持有並管理多達40+ 種貨幣餘額 |
| Wise Card | 金融卡，支持全球消費與ATM取現 |
| 投資服務 | 在部分歐洲國家提供基於ETF的投資選擇 |
| 企業服務 | 提供跨境工資支付、批量付款與API集成 |
📌 優勢：費用低、透明度高、全球覆蓋廣。
📌 劣勢：不提供差價合約（CFD）、槓桿交易等高風險產品。
三、監理與合規
Wise 的合規性較強，是其核心競爭力之一：
| 監管地區 | 監管機構 | 牌照狀態 |
|---|---|---|
| 英國 | FCA (Financial Conduct Authority) | 已註冊、受監管 |
| 歐盟 | 立陶宛中央銀行(Bank of Lithuania) | 持牌電子貨幣機構 |
| 美國 | FinCEN + 各州MSB牌照 | 合規營運 |
| 澳洲 | ASIC (Australian Securities and Investments Commission) | 金融執照持有者 |
這意味著Wise 的客戶資金享有不同地區的資金隔離與監管保護，在英國還可能享有FSCS 賠償保障。
四、費用與匯率優勢
Wise 採用透明收費模式，與傳統銀行和PayPal相比極具優勢：
轉帳費用：平均0.35%–0.65%，遠低於銀行的2%–5%。
匯率：採用中間市場即時匯率，無額外點差。
取現費用：每月前200 歐元/英鎊免手續費，其後收取1.75%。
🔍 例：向歐洲匯款1000 歐元，Wise 費用約4–6 歐元，而傳統銀行可能超過30 歐元。
五、平台體驗與技術表現
行動應用程式：App Store 和Google Play 評分皆在4.5/5以上。
轉帳速度：多數貨幣可即時到賬，部分可能1–2 個工作天。
安全性：採用雙重驗證、加密通信，並符合各國金融監理標準。
使用者體驗：簡潔直觀，適合個人與企業用戶。
六、客戶服務與支援
Wise 提供多語言客服：
語言支援：英語、德語、西班牙語、法語、中文等20+ 種語言。
聯絡方式：線上工單、郵件、電話支援（部分地區）。
服務評價：整體正面，但個別用戶抱怨大額轉帳時審核嚴格，延遲到帳。
七、媒體與用戶口碑
Trustpilot ：評分4.3/5，用戶稱讚其低費率與透明度。
外匯天眼/FX110 ：均將Wise 列為合規金融機構，並提醒其不適合高頻交易投資者。
使用者常見回饋：
好評：轉帳快、費用低、操作便捷
差評：大額資金審核繁瑣、客服反應時間有待提升
八、風險提示
Wise 不是傳統投資平台，不提供槓桿、CFD 等高風險工具。
跨境監管差異可能導致服務在部分國家受限。
大額轉帳需準備額外資料，可能延遲到帳。
九、總結
Wise 適合：
✅ 需要低成本跨國轉帳的個人與企業✅ 希望持有多幣種帳戶與金融卡的全球化用戶✅ 尋求透明、受監管的金融服務
不適合：
❌ 想要交易外匯CFD或高槓桿投資的使用者❌ 希望獲得廣泛投資品種的專業投資者
📊綜合評分：8.2/10
監理合規：9/10
費用透明：9/10
投資產品：6/10
使用者體驗：8/10
客戶服務：7/10
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