Fidelity Investments 測評｜Fidelity 安全可靠嗎？監管合規、費用結構與用戶投訴全解析

5天前

摘要：Fidelity Investments（富達投資）是全球最大資產管理公司之一，受SEC、FINRA 監管並享有SIPC 投資者保護。本文深入評估Fidelity 的公司背景、帳戶類型、費用結構、平台功能與真實客戶投訴，結合第三方媒體評價，全面解析其安全性與適合人群。

一、公司背景與發展歷程

Fidelity Investments （富達投資）由Edward C. Johnson II 於1946 年在美國波士頓創立，總部至今仍位於麻薩諸塞州波士頓。

公司全名：FMR LLC（Fidelity Management & Research）
總部地址：245 Summer Street, Boston, MA 02210, USA
官方網址： https://www.fidelity.com
客戶信箱： [email protected]
客服電話：+1-800-343-3548

截至2025 年，Fidelity 管理的資產規模超過4.5 兆美元，是全球最大資產管理公司之一。

📌 參考：

二、帳戶類型與交易條件

Fidelity 提供多種帳戶，適合不同投資目標：

個人投資帳戶

可交易股票、ETF、共同基金、選擇權。

退休帳戶

傳統IRA、Roth IRA、SEP IRA，享有稅收優惠。

教育儲蓄帳戶（529 Plan）

為子女教育經費累積。

託管帳戶

父母為未成年子女所開立的投資帳戶。

交易費用

股票與ETF：零佣金。
選擇權：每份合約$0.65。
共同基金：部分無費用基金，收費基金約$49.95。
融資利率：年化5.25% 起。

👉 與E*TRADE 、 Charles Schwab對比，Fidelity 在基金產品上較有優勢。

三、平台功能與交易工具

Fidelity.com 網頁端

功能強大，支援股票篩選器、ETF 對比工具。

行動端App

提供即時行情、研究報告與帳戶管理。

Active Trader Pro

面向活躍交易者的桌面端，功能媲美專業級終端。

學習資源

提供影片課程、文章、市場分析，適合新手與進階投資者。

📌 參考：

Active Trader Pro 官方介紹

四、合規與監管

Fidelity 完全受美國監管：

美國證券交易委員會(SEC) ：可在SEC 官網查到備案。
美國金融業監理局(FINRA) ：可在FINRA 官網查詢。
證券投資者保護公司(SIPC) ：投資者享有最高50 萬美元保障（現金部分最高25 萬美元），請參閱SIPC 官網。

👉 與無監管黑平台（如Cleano Imex 曝光）相比，Fidelity 的合規性極高。

五、親測開戶與資金體驗

我們在2025 年初親測Fidelity 開戶流程：

開戶：需提交身分證明與社會安全號碼（SSN）。
入金：支援銀行轉帳與支票存款，入金1,000 美元到帳順利。
交易：測試買入10 股Apple (AAPL)，成交迅速，佣金$0。
出金：提現500 美元至美國銀行帳戶，2 日內到帳。

體驗顯示，Fidelity 在資金安全與交易效率上表現穩定。

六、用戶投訴與案例

儘管安全合規，Fidelity 也存在用戶投訴：

案例1：Mr. Johnson（美國，2025 年5 月）

回饋客戶服務電話等待超過40 分鐘。

案例2：Ms. Wang（加拿大，2025年9 月）

抱怨國際客戶開戶流程複雜。

案例3：Mr. Lopez（西班牙，2025 年8月）

投訴部分基金費用過高。

📌 投訴來源：

七、第三方媒體評價

Investopedia ：Fidelity 評分4.8/5，稱其為「最佳綜合券商」。
NerdWallet ：Fidelity 評分5/5，推薦其退休帳戶與基金產品。
Forbes Advisor ：稱其為「低成本投資者的最佳選擇」。

八、競爭對比

Fidelity vs Vanguard ：Vanguard 在指數基金費用上更低，但Fidelity 提供更多免傭基金。
Fidelity vs Charles Schwab ：兩者均安全合規，差異在於研究工具。
Fidelity vs Robinhood ：Robinhood 適合新手，Fidelity 更適合中長期投資者。

九、適合人群

適合：追求長期投資、安全合規、低成本基金的投資者。
不適合：需要極簡行動裝置體驗的新手。

十、結論

安全性：極高，受SEC、FINRA、SIPC 監管。
費用結構：股票/ETF 免傭，基金費用需關注。
適合人群：長期投資者、退休資金管理者。

⚠️結論：Fidelity 是一家合法、安全的美國券商，適合長期資產管理與退休投資。

⚠️風險提示及免責條款

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