Plum UK 評量｜Plum 可靠嗎？自動存錢、作品集與真實客戶體驗全解析

一、公司與背景

• 公司全名：Plum Fintech Ltd.

• 總部地址：Floor 3, 20-22 Wenlock Road, London, UK

• 成立時間：2016 年

• 官方網址： https://withplum.com

• 客戶支援信箱： [email protected]

• 監理機關：英國FCA

Plum 最早透過Facebook Messenger 聊天機器人提供自動存錢服務，逐步發展為獨立App，用戶數已超過200 萬。

二、合規與監管

• FCA 授權：Plum Fintech Ltd 在英國受FCA（金融行為監理局）監管，可在FCA 官網查詢。

• 資金保護：客戶現金存放在Barclays 等受監管銀行，享有FSCS £85,000 保障。

• 投資服務：與AJ Bell合作，提供ETF 投資組合。

👉 與無牌照的理財App 不同，Plum 有明確的監管背景與保障機制。

三、BrokerHiveX 親自測評

3.1 註冊與驗證

• 使用英國手機號碼註冊，上傳護照+自拍完成身分認證。

• 全流程約15 分鐘完成。

3.2 自動存錢測試

• 綁定HSBC 銀行帳戶。

• 第一周，AI 自動存入£25 。

• 第二週，依消費模式，存入£15 。

3.3 投資體驗

• 入金£1,000 ，選擇「中等風險組合」（股票+債券ETF）。

• 第一個月收益率： +2.1% 。

• 投資組合透明度較好，使用者可看到每隻ETF 的佔比。

3.4 提現測試

• 申請提領£500 ，實際到帳時間3 個工作天。

• 未收取額外手續費。

👉 結論：自動存錢與投資功能便捷，但提現速度不算快。

四、收費與定價

• Plum Basic （免費）：基本自動存錢。

• Plum Plus （£1/月）：提供投資功能。

• Plum Pro （£2.99/月）：更多作品集。

• Plum Ultra （£4.99/月）：附加理財工具。

📌 對比：

• Monzo/Starling 銀行：免費基礎儲蓄，但投資功能缺失。

• Revolut：投資功能較全，但收費較複雜。

五、真實客戶體驗與案例

案例1：Mr. Brown（英國，2024 年12 月）

• 存入資金：£2,000

• 投訴：AI 演算法錯誤，自動轉入£200，導致銀行透支。

案例2：Ms. Patel（英國，2025 年1 月）

• 投資金額：£5,000

• 投訴：風險評估過於簡單，組合波動大，虧損£350。

案例3：Mr. Rossi（義大利，2024 年11 月）

• 使用投資帳戶半年，稱費用透明，但提現到帳需5 天。

案例4：Ms. Smith（英國，2024 年9 月）

• 使用Plum Ultra，稱其訂閱取消功能幫助她節省每月£50。

📌 來源：

• Trustpilot

• Reddit UK Personal Finance

六、第三方媒體評價

• NerdWallet UK ：推薦Plum 給「儲蓄習慣差的使用者」。

• Which? Money ：評估其訂閱取消功能「貼心實用」。

• Financial Times ：報告Plum 在英國ISA 市場佔有率快速成長。

七、競爭對比

• Plum vs Monzo ：Monzo 更像銀行，Plum 更像儲蓄+投資助理。

• Plum vs Revolut ：Revolut 投資種類較多，Plum 投資策略較保守。

• Plum vs Chip ：Chip 專注高利儲蓄，Plum 提供投資組合。

八、風險提示

1. 演算法風險：AI 自動存錢可能判斷失誤，導致透支。

2. 市場風險：投資組合仍有波動。

3. 客服延遲：部分用戶投訴客服回覆需等待數日。

九、結論

⚠️ BrokerHiveX 結論：
Plum UK 是一家合法合規的理財App，受FCA 監管，功能創新，適合缺乏儲蓄習慣的年輕人。自動存錢與投資功能在測試中表現良好，但提現與客服反應速度有待提升。

適合人群：

• 年輕用戶

• 缺乏儲蓄習慣的上班族

• 想低成本開始投資的人

不適合人群：

• 高頻交易者

• 需要即時到帳的投資者