立陶宛LB 監管牌照查詢流程｜如何透過立陶宛央行核實外匯/加密平台合規性

一、立陶宛LB 是什麼？

Lietuvos Bankas（LB，立陶宛央行）是立陶宛的中央銀行，也是該國金融市場的主要監管機構。
LB 在歐盟金融監管體系中扮演雙重角色：

1. 央行職能：身為歐元體系成員，參與歐洲央行體系（ESCB）；

2. 金融監理職能：監理銀行、支付機構、外匯/投資公司、以及虛擬資產服務商（VASPs）。

📌 LB 的核心職責

• 核發與監督牌照：支付機構（PI）、電子貨幣機構（EMI）、投資公司、虛擬資產公司；

• AML/KYC 審查：監督反洗錢與客戶身分識別合規性；

• 投資人保護：建立公開資料庫，提供牌照透明度；

• 跨境協調：遵循歐盟法規（如MiFID II、PSD2、MiCA）並與ESMA、EBA、ECB 合作。

二、為什麼要查立陶宛牌照？

立陶宛近年來成為歐盟金融科技與加密合規「新中心」 ，原因在於：

• 牌照審核效率高，吸引大量支付與加密公司在立陶宛註冊；

• 透過歐盟護照機制（Passporting） ，持牌企業可在整個歐盟開展業務；

• 自2023 年以來，歐盟MiCA（加密資產市場條例）即將落地，立陶宛VASP 註冊逐漸受到更多關注。

然而，風險也隨之而來：

1. 部分公司僅完成工商註冊，但未獲得LB 授權；

2. 虛假宣傳：一些境外外匯平台冒充“立陶宛監管”，實際上只有公司註冊號碼；

3. VASP 混淆：投資者常誤以為“VASP 登記”=“完全受監管”，實際上只是有限監督。

👉 因此，投資者在遇到聲稱「持有立陶宛牌照」的平台時，必須核查LB 公共註冊表。

三、LB 監管的牌照類型

1. 支付與電子貨幣

• Payment Institution (PI) ：支付公司，可處理收付款業務；

• Electronic Money Institution (EMI) ：可發行電子貨幣（如數位錢包、預付卡）。

2. 投資與外匯

• Investment Firm (MiFID License) ：證券、外匯、衍生性商品交易服務；

• Fund Management Company ：基金管理人。

3. 虛擬資產服務提供者（VASP）

• Crypto Exchange Services ：虛擬貨幣交易；

• Crypto Wallet & Custody ：虛擬資產託管；

• Crypto-Fiat Conversion ：虛擬貨幣與法幣兌換。

四、LB 牌照查詢流程（Step-by-Step）

Step 1：進入立陶宛央行公共註冊表

👉 Lietuvos Bankas Register

Step 2：選擇查詢類別

• 輸入公司名稱或註冊編號；

• 可依類別篩選（EMI、PI、Investment Firm、VASP 等）。

Step 3：確認牌照類別與狀態

• Licensed / Authorised → 合規；

• Revoked / Suspended → 已撤銷或暫停；

• Pending → 尚未批准。

Step 4：交叉檢查公司訊息

• 本公司全稱與官網是否一致；

• 地址是否位於立陶宛境內；

• 業務範圍是否與牌照相符（外匯平台必須是Investment Firm類別）。

Step 5：檢查AML/KYC 訊息

• LB 註冊表會顯示公司是否有反洗錢義務；

• 若公司僅在工商註冊，卻未在LB 出現→ 風險極高。

Step 6：查VASP 登記與公告

• LB 也會公佈VASP 名單；

• 若公司僅在「公司註冊中心」登記，但未在LB 名單→ 不具備合法資格。

五、實操案例

✅ 合規範例：Paysera LT, UAB

• 類別：Electronic Money Institution (EMI)

• 狀態：Licensed

• 特色：支付與電子錢包服務

• 結果：合規✅

❌ 風險範例：境外外匯平台冒充“立陶宛牌照”

• 案例：某外匯網站宣稱“持有立陶宛監管”，但僅能查到公司註冊號碼；

• 證據：在LB 註冊表查無該公司；

• 結果：未受監管→ 高風險❌

六、典型處罰案例

• 2021 年：LB 吊銷一家EMI 公司的執照，原因是資本不足與AML 審查不合規；

• 2022 年：數家加密公司因未履行KYC 義務，被罰款並移出VASP 名單；

• 2023 年：LB 警告多家境外外匯平台不實宣傳「立陶宛牌照」。

七、投資者保護機制

1. LB 公共註冊表：提供透明的牌照與狀態查詢；

2. 歐盟護照機制：持牌公司可跨境在歐盟運作；

3. AML/KYC 審查：防止洗錢與恐怖融資；

4. 投資者申訴管道：投資者可向LB 提交投訴；

5. 歐盟法律保障：MiFID II、PSD2、MiCA 等法規同步適用。

八、常見誤區

1. 「公司註冊」=受監管❌；

2. 只看官網宣傳，必須到LB 註冊表交叉驗證；

3. 誤認為VASP = 全面監管❌，VASP 註冊只是最低要求；

4. 忽視公告，LB 定期公佈吊銷與處罰資訊。

九、投資者建議

• 投資前必須先查LB Register + VASP 名單；

• 三要素：公司名+ 牌照類別+ 狀態；

• 出現在處罰公告的公司必須迴避；

• 若僅有公司註冊資料而無LB 授權→ 高風險。

十、結論

立陶宛LB 是歐盟內新興的金融與加密合規樞紐。

• 合規公司（如Paysera LT, UAB）可在LB 公共註冊表查到；

• 非法公司往往只在工商註冊處登記，卻冒充「持牌機構」；

• 投資人必須嚴格遵循Step 1 – Step 6流程，結合LB 公佈的處罰公告，才能有效規避虛假宣傳與黑平台風險。